Exactement, ce n’est plus utile. On ne peut que supposer à quoi cela ressemble actuellement, puis estimer à quoi cela devrait ressembler dans 5 ans et si cela est ne serait-ce que vaguement réaliste.
Logiquement, mais est-ce que cela fait une différence pour le sentiment d’habiter ?
Peux-tu utiliser plus de pièces pour cette raison ou autrement ?
Pour moi, cela ne change rien au niveau du ressenti, que je possède réellement 20 ou 30 %.
Cependant, je suis ainsi environ 5 ans plus tôt dans ma propre maison, peux aménager le jardin et ai le stress derrière moi à un âge plus jeune, ou quand il n’y a pas encore d’enfants.
C’est pourquoi j’ai aussi écrit que seul le TE peut décider cela.
Cependant, attendre conduit rarement à une amélioration de la situation financière, ou seulement avec un taux d’épargne extrêmement élevé. Il y a 10 ans, il y avait encore la possibilité de baisse des taux d’intérêt, mais cela est désormais presque épuisé.
C’est simplement de l’avarice dite « cool » avec d’autres mots. La différence, ce ne sont pas les sentiments, mais ta sécurité et celle de ta famille. Supposons que tu deviennes au chômage après cinq ans, alors il y a une différence considérable dans le pourcentage que tu possèdes déjà. Dans le meilleur des cas, tu vends la maison et rembourses le crédit plus la pénalité de remboursement anticipé avec le produit de la vente. Dans le pire des cas, qui peut encore se produire après longtemps avec zéro capital propre combiné à un remboursement faible, ta maison rapporte moins que tes dettes et tu es insolvable et complètement ruiné.
C’est la seule raison pour le capital propre, pas les différences de taux d’intérêt. Chacun doit savoir pour lui-même jusqu’où il peut regarder dans l’avenir et évaluer ses risques. Mais avec 100 % et un remboursement ridicule de 2 %, il faut que tout aille bien pendant très longtemps. Ce risque est le vrai risque d’un financement immobilier et non le risque théorique des taux d’intérêt à la fin de la première période. On perd peut-être quelques milliers d’euros, mais l’inflation les a déjà largement compensés.
En ce qui concerne le TE, cela ne s'applique toutefois pas, il dispose de 100 - 120 k€ de fonds propres et en cas de besoin, peut-être encore d'une aide de la famille. Quelque part, j'avais aussi écrit expressément que je ne recommanderais pas un financement à 100%, mais que dans ce cas, épargner a non seulement du sens, mais est nécessaire.