Achat d'une maison - améliorer les fonds propres grâce à un prêt à tempérament ?

Et si 10-15k chez vous correspondent à des coûts d’intérêts de 1-2k, il y a aussi quelque chose qui ne va pas. J’aurais plutôt calculé environ 60 euros de frais d’intérêts par an pour trois ans.

À votre place, je toucherais plutôt à la page des dépenses et je veillerais à ce que vous économisiez rapidement 110k de capital propre ou plus pour 550k (en gros la valeur de prêt).

Au besoin, on se procure les 10 000 euros manquants via le découvert (même si une telle somme, avec vos revenus, devrait en fait être une question de moins de 6 mois et donc pouvoir être économisée « rapidement » pendant la phase de construction).

Ou bien vous avez le même problème que beaucoup d’autres, à savoir qu’il reste beaucoup de mois mais peu d’argent. Là, le congé parental va vous achever. En effet, cela vous coûtera environ 21 000 EUR + impôts (à 25 000 EUR) par enfant.

Merci d'abord pour les avis.

C'est exact, jusqu'à présent nous ne sommes pas du type "épargnant". Je ne vois pas non plus que nous allons économiser 110k de fonds propres avant l'achat de la maison, mais nous sommes conscients que l'on peut obtenir un crédit correspondant aux revenus. Si la recherche actuelle aboutit à quelque chose, nous voudrions saisir l'occasion. En même temps, la recherche de voiture est en cours, et nous avons maintenant trouvé quelque chose. Nous n'aurions donc pas de problème à contracter un crédit à tempérament de 15k avec 1k de coûts de crédit (intérêts, frais, etc.) sur 3 ans, car ces +15k de fonds propres nous apportent beaucoup plus pour le crédit immobilier ultérieur que les 1k de coûts du crédit à tempérament. Les 3 premières années, nous rembourserons ensuite à la fois le crédit à tempérament et le crédit immobilier.

Si vous ne commencez de toute façon à construire que l'année prochaine (cette année, vous n'arriverez de toute façon plus à démarrer le chantier, sinon votre planification serait différente), alors vous n'avez de toute façon pas besoin d'un crédit pour la voiture - avec vos revenus. Et économiser pendant 12 mois vous apporte facilement 40 k€ de fonds propres supplémentaires jusqu'au début de la construction. C'est plutôt sur cela que vous devriez réfléchir. Mais ce n'est que l'opinion modeste d'un banquier immobilier ;-)

Merci d'abord pour les avis.

C'est vrai, jusqu'à présent, nous ne sommes pas du genre "épargnants". Je ne vois pas non plus que nous allons économiser 110k de fonds propres avant d'acheter la maison, mais nous sommes conscients qu'avec le revenu, on peut obtenir un crédit approprié. Si la recherche actuelle donne quelque chose, nous voudrions sauter sur l'occasion. En même temps, la recherche de voiture est en cours, et nous avons maintenant trouvé quelque chose. Maintenant, nous n'aurions pas de problème à prendre un crédit à tempérament de 15k avec 1k de frais de crédit (intérêts, frais, etc.) sur 3 ans, car les +15k de fonds propres nous apportent beaucoup plus pour le futur crédit immobilier que les 1k de frais du crédit à tempérament. Les trois premières années, nous rembourserons alors le crédit à tempérament et le crédit immobilier.

Alors, s'il vous plaît, laissez tomber. Avec ces revenus, les fonds propres ne conviennent pas. Vous vivez et consommez, ce qui est ok. Mais seulement 40k de fonds propres signifient à peine les frais annexes à l'achat plus éventuellement la cuisine. 550k ne suffiront peut-être pas pour construire. Quoi alors ? Financer 700k ? Comme Toxi l'a déjà écrit, les enfants coûtent de l'argent. Travail à temps partiel, sorties, vêtements, vacances. Vous devriez faire une liste des dépenses.

Quand j'ai lu le titre, j'ai presque voulu me prendre la tête entre les mains. "Encore quelqu'un avec un revenu modeste qui veut gâcher son avenir", ai-je pensé. Mais apparemment, vous avez un revenu correct. Plus que nous. Un peu moins que si nous étions sans enfants. Mon idée suivante était : comment se fait-il qu'avec ce revenu, on ait si peu d'épargne personnelle accumulée. Je connais beaucoup de personnes ayant de très bons revenus qui réussissent à dépenser complètement leur bon revenu de manière régulière. Vous devez absolument y réfléchir et vous demander si vous voulez vraiment changer votre style de vie. Dernier point : on peut tout à fait envisager le leasing, cela peut même valoir la peine. Un crédit à tempérament peut même améliorer votre solvabilité, mot-clé : expérience de crédit. Mais à condition bien sûr qu'il soit remboursé régulièrement.

Bonjour Vincent, je peux te dire d’après ma propre expérience que pour les conditions de crédit, le rapport entre le salaire et la mensualité du crédit n’est qu’un élément – cela a été totalement sans problème pour nous aussi – mais nous sommes allés assez haut pour la valeur d’emprunt, et c’est là que les majorations d’intérêts des banques deviennent assez élevées ! Donc, la capacité financière est une chose, le taux d’endettement une autre (qui n’est pas moins important pour les banques) ! Et pense aux frais annexes...

Bonne chance de Francfort !

P.S. : avec ce salaire, nous avons même économisé 3 500 par mois – avec un enfant – je recommanderais donc vivement de « mettre un coup de collier » ici.