Lentement mais je doute du financement

Peut-on prévoir les biens hérités futurs comme garantie (plus tard environ 1 700 € de loyer en argent supplémentaire) ou devrait-on considérer une construction neuve de manière complètement isolée ?

Les avoirs des parents fondent comme de la glace au soleil en cas de besoin de soins des parents ....

Alors - la garantie du crédit n’est pas un problème (mais parlez-en avec vos parents pour qu’ils ne soient pas pris au dépourvu).
(par exemple faire inscrire une hypothèque sur la maison)
À votre place, j’essaierais également de rembourser le crédit restant de l’appartement en propriété. (nouveau terrain sur l’appartement en propriété)

Avec ces garanties, vous devriez obtenir des conditions presque parfaites (presque 100 % sécurisées).
Ou les droits d’usufruit pourraient-ils ici déprécier la valeur - question pour les experts en crédit parmi nous les banquiers ?

Mais voici la difficulté :
Si l’on calcule avec une annuité moyenne de 5 %, pour 500 000 euros, la mensualité est d’environ 2 100 euros.
Tant que vous deux gagnez, cela ne devrait pas poser problème.
Mais si des enfants arrivent, ça devient difficile. Tu ne pourras plus supporter la mensualité seul.

Quelques suggestions pour la solution :
1.
Si tu es enfant unique - ton père pourrait peut-être vous aider avec une partie du fonds d’actions (100-150 000 euros - il resterait 200-250 000 euros comme garantie pour tes parents).
ATTENTION : si tu as déjà reçu la maison en avance, parle-en d’abord avec un conseiller fiscal. Mot-clé : droits de donation et succession / exonérations. Pour ne pas payer inutilement des impôts élevés.

2.
Construire un peu plus petit. Le sous-sol est-il obligatoire ? 35-40 000 euros

3.
Peut-être avez-vous estimé trop haut les frais annexes ( ) et la marge de sécurité. Nous avons bien un fil de discussion en cours où cette marge serait utile, mais je la trouve très élevée. Vous en saurez probablement plus lors des présentations des entreprises de construction.

PS : Très bien que tu n’aies pas inclus le travail à temps partiel de ta femme et les commissions. Cela constitue encore une marge de capital supplémentaire d’environ 800 euros par mois.

Le TE et sa femme possèdent deux biens immobiliers. Tous deux avec un droit d'habitation, mais pourquoi ne pourrait-on pas les inclure comme garantie ? Il doit y avoir une certaine valeur, déduction faite du droit d'habitation.

Les actifs des parents fondent comme de la glace au soleil en cas de besoin de soins des parents ....

Lorsque les actifs ont été consommés autrement, les enfants doivent alors intervenir. Comme la maison se libère (je sais, cela sonne macabre), il y a des revenus locatifs qui iront probablement aux soins.

D'un autre côté : le potentiel de prise en charge des parents (ou les coûts) pèsent comme une épée de Damoclès sur chaque constructeur de maison (ceci aussi est macabre).

Le TE et sa femme possèdent deux biens immobiliers. Les deux avec un droit d'habitation, mais pourquoi ne pourrait-on pas les inclure comme garantie ? Il doit y avoir une certaine valeur déduction faite du droit d'habitation.

Ces actifs ne génèrent pas de flux de trésorerie permettant de payer les intérêts et le remboursement. Par conséquent, cela n’aide que de manière limitée : garantie oui, mais pas service de la dette.

Ces actifs ne génèrent pas de flux de trésorerie permettant de couvrir les intérêts et le remboursement du capital. Par conséquent, cela n’aide que de manière limitée : garantie oui, mais pas service de la dette.

Peut-être génèrent-ils même des coûts. Selon la rédaction du contrat, cela concerne les charges accessoires et les frais d’entretien.