Lentement mais je doute du financement

Je dois maintenant aussi ajouter mon grain de sel en conclusion.
1. Pourquoi chaque calculateur de financement quelconque, conseiller financier, etc. demande-t-il le taux d’épargne + le loyer froid existant ? Je n’ai pas à écrire la réponse.
2. Le loyer pendant la phase d’épargne et les intérêts pendant la phase de remboursement sont en un certain sens la même chose... c’est pourquoi je suis entièrement d’accord avec 77.willo ici.
La liquidité/la flexibilité du capital accumulé est très limitée dans la propriété immobilière... Par contre, on a de l’espace et, espérons-le, des voisins peu nombreux et sympathiques...
Message principal : Même si le succès de l’épargne ne correspond qu’à l’augmentation des coûts, une amélioration du ratio de fonds propres résulte des lois du calcul des pourcentages – cela peut faire économiser beaucoup de frais...

J’aimerais savoir d’où provient la connaissance que :

Juste à titre d’exemple, incluant tous les coûts augmentés, notre maison coûterait aujourd’hui environ 40 k€ de plus (aussi à cause de la nouvelle réglementation sur l’économie d’énergie) qu’il y a 3-4 ans, ce qui correspond à environ 10 %.
Cela signifie qu’il faut épargner environ 10 000 € par an en plus de payer le loyer. De plus, comme je l’ai dit, il y a aussi le risque de la hausse des intérêts.
Celui qui ne peut pas se permettre aujourd’hui une maison à 400 000 €, ne pourra très probablement pas non plus économiser au moins 800 € plus payer un loyer supplémentaire.

Augmentation des prix de 10 %
a) sur la maison ? (à propos – d’où viennent ces chiffres ?)
b) sur la maison + le terrain ?
Si b), combien cela représente-t-il pour le terrain ?
Ne serait-il pas peut-être même judicieux ici d’acheter plutôt le terrain et de profiter de l’augmentation de valeur (épargne plus ?) ...

et encore – si les intérêts augmentent à nouveau, il se pourrait aussi que les prix baissent à nouveau

Je lis ici souvent des recommandations générales qui sont déduites des expériences personnelles des utilisateurs (par exemple, où il est arrivé quelque chose de grave au beau-frère du collègue de travail du meilleur ami... bref, peu importe... ça mène à des divagations...)

Augmentation des prix de 10 %
a) sur la maison ? (au fait - d'où viennent ces chiffres ?)
b) sur la maison + le terrain ?
Si b), combien de cela revient au terrain ?
Ne serait-il pas peut-être même judicieux ici d'acheter plutôt le terrain et de profiter de la plus-value (Épargne-Plus ?)...

Pour 3-4 ans. Calcule que les matériaux de construction et les prestations artisanales augmentent de 2-3 % par an. En plus, il y a un durcissement des exigences, c’est-à-dire une nouvelle réglementation sur les économies d’énergie.
En plus, la forte demande, les vendeurs de terrain et les artisans s’emballent encore davantage. La plupart du temps, ils ont des carnets de commandes pleins et s’ils s’occupent de petits travaux, c’est à des prix conséquents.

En somme, les 10 % sont encore fixés de manière modérée.

Pourquoi quelqu’un doute d’une augmentation d’environ 2,5 % par an, je ne peux pas le comprendre non plus.
J’ai simplement fait un calcul d’exemple.
Hypothèse une :

Coût total de construction : 500 000 €
Capital propre : 100 000 €
Crédit : 400 000 €
Durée : 30 ans
Taux d’intérêt : 2,3 %
Mensualité : env. 1 540 €

Supposons que la personne attende 5 ans et économise environ 1 000 € par mois, cela donne :

Coût total de construction : env. 550 000 €
Capital propre : 160 000 €
Crédit : 390 000 €
Durée : 25 ans
Taux d’intérêt : 1,8 % (durée plus courte et proportionnellement plus de capital propre)
Mensualité : env. 1 615 €

Ce ne sont bien sûr que des hypothèses, mais elles me paraissent assez réalistes.
Seule la diminution du taux d’intérêt dans le cas 2 a été consciemment exagérée ou sous-estimée par rapport au cas 1 et pourtant la mensualité est plus élevée.
Pour le taux d’épargne, j’ai supposé qu’on dépense environ la même somme pour loyer + épargne que ce que coûterait sinon la mensualité du crédit.
Évidemment, si je peux économiser 2 500 €, le résultat est différent. Mais si je peux économiser autant, alors je peux aussi me permettre la mensualité du crédit.

La différence réside dans le montant de l'hypothèque sur la propriété. Pratiquement dès la première heure, je possède déjà une plus grande partie de la maison qu'avec la Variante 1.

La différence est le montant de l'endettement sur la propriété. En pratique, à partir de la première heure, je possède déjà plus de la maison que dans la variante 1.

Tout est relatif - selon le point de référence. Est-ce que tu considères la première heure comme l'emménagement/début des travaux ou comme l'âge du propriétaire ?
En fonction de l'âge du propriétaire, la "variante avec plus de fonds propres" peut en effet être moins avantageuse.

Logique, mais cela fait-il une différence pour le sentiment d’habitat ?
Peux-tu utiliser plus de pièces à cause de cela ou autrement ?
Pour moi, cela ne change rien au niveau du ressenti, que je possède effectivement 20 ou 30 %.
Cependant, je suis ainsi environ 5 ans plus tôt dans ma propre maison, je peux aménager le jardin et j’ai le stress derrière moi à un âge plus jeune ou quand il n’y a pas encore d’enfants.
C’est pourquoi j’ai aussi écrit que le TE ne peut le décider que seul.
Cependant, financièrement, attendre conduit rarement à une amélioration du bilan financier, ou seulement avec un taux d’épargne extrêmement élevé. Il y a 10 ans, il y avait encore la possibilité d’une baisse des taux d’intérêt, mais cela est aujourd’hui presque entièrement épuisé.