Questions sur la prise en compte des fonds propres / évaluation des coûts accessoires d'achat

Honnêtement, je ne comprends pas ce que cela a à voir avec notre situation. La grand-mère voudrait nous donner le terrain afin que nous puissions y construire. Aucune idée de ce que cela pourrait avoir à voir avec l’évasion fiscale ou autre. Autant que je sache, ce n’est probablement pas illégal, pourquoi le serait-ce. Les valeurs sont héritées, c’est tout à fait normal. Si une taxe sur les donations ou autre s’applique, alors nous la payerons. Mais si au final, après toutes les réflexions, nous constatons que ce terrain revient cher, alors nous y renoncerons. Car à cause de son emplacement, nous ferions des concessions qui ne seraient compensées que par l’économie d’argent et d’intérêts. Si tout cela devient très cher à cause de taxes ou autre, alors cela n’a plus aucun sens, nous pourrons toujours acheter quelque chose en ville un jour.

Quelqu’un peut-il encore répondre à mes questions initiales ?

Je ne savais pas que le degré de parenté était également déterminant pour la taxe sur les mutations immobilières. Merci pour l'information.

Exonération de la taxe sur les mutations immobilières selon l'article 3 n° 2 de la loi sur la taxe sur les mutations immobilières en cas de donation ou selon l'article 3 n° 6 de la loi sur la taxe sur les mutations immobilières en cas de vente

1. En principe, lors de l’achat d’un terrain, il y aurait des frais annexes d’achat qui sont apparemment calculés en pourcentage du prix d’achat. Qu’en est-il s’il s’agit d’une donation ? Que reçoivent alors le bureau du cadastre et le notaire ? L’agent immobilier serait exclu. Comment est calculée la taxe sur les acquisitions immobilières dans ce cas ?

2. Pour le financement de la construction de la maison, nous pourrons utiliser les fonds propres pour couvrir les frais annexes d’achat. Mais probablement pas plus. Je ne sais pas exactement combien de frais annexes restent alors à payer ? Agent immobilier et inscription au registre foncier seraient exclus. Les frais de notaire et la taxe sur les acquisitions immobilières reviennent-ils ici ? La maison coûtera environ 230 000€ à 250 000€ (petit bungalow sans cave ni fantaisies).

Les frais de notaire et les frais pour le registre foncier s’appliquent quand même pour le transfert par donation et pour l’inscription de l’hypothèque. La taxe sur les acquisitions immobilières devrait être exonérée comme déjà mentionné.

3. Disons donc que nous aurons environ 30 000€ de liquidités pour les frais annexes d’achat et les fonds propres de 40 000€ (ou 90 000 ? Combien la banque retient-elle ici ? La faible valeur officielle du terrain ou la valeur réelle du marché ?), comment ces fonds propres sont-ils pris en compte ? Ils ne sont pas liquides, ils ne seraient qu’une garantie pour la banque. La valeur hypothécaire change-t-elle avec cette forme de fonds propres ? Ou peut-on espérer un meilleur taux d’intérêt ? Ou serions-nous quand même en financement à 100 % ?

Il faudra demander à la banque à quelle valeur elle évalue le terrain.
Probablement quelque chose entre 40 et 90 000€. Le terrain compte aussi comme fonds propres, tout comme les liquidités utilisées.

J’ai vraiment un nœud au cerveau en ce moment et je ne trouve souvent que des réponses générales sur Internet. Nous essayons de faire un premier calcul approximatif. En tout cas, je voudrais juste savoir plus ou moins ce que nous devons avoir économisé d’ici là. Merci d’avance !

Regarde le fil de discussion :



Je pense que tu n’as pas beaucoup à recalculer, sauf que tu peux exclure la taxe sur les acquisitions immobilières.

Merci pour ta réponse. Je vais examiner le fil de discussion plus en détail.

Mais je ne comprends pas comment cela est censé fonctionner. La valeur du terrain n’est rien avec quoi je peux réellement payer quelque chose. Je ne peux pas transférer cette valeur à une entreprise de construction, ce n’est pas de l’argent liquide et cette valeur ne m’est en fait pas réellement disponible. Ce serait plutôt une garantie pour la banque. Si on possède un tel terrain, qu’est-ce que cela apporte pour le financement de la construction, c’est-à-dire, qu’est-ce que cela apporte concrètement ? Taux d’intérêt plus bas ? Valeur de prêt plus faible ?

Les frais de notaire et les coûts pour l’inscription au registre foncier sont alors également basés sur la valeur réelle (qu’il s’agisse de la valeur cadastrale ou de la valeur marchande) ?

Merci pour ta réponse. Je vais regarder le fil de discussion de plus près.

Mais je ne comprends pas comment cela est censé fonctionner. La valeur du terrain n’est en effet pas quelque chose avec laquelle je peux réellement payer quoi que ce soit. Je ne peux pas transférer cette valeur à une entreprise de construction, ce n’est pas de l’argent liquide et cette valeur n’est en fait pas vraiment à ma disposition. Ce serait plutôt une garantie pour la banque. Si l’on possède un tel terrain, qu’est-ce que cela apporte pour le financement de la construction, c’est-à-dire, qu’est-ce que cela apporte concrètement ? Un taux d’intérêt plus bas ? Une valeur de prêt plus basse ?

Tu fais un tableau

Coût/valeur du terrain
+ frais annexes d’acquisition
+ coût de construction clé en main (souvent sans travaux de peinture/revêtement de sol)
+ travaux de peinture/revêtement de sol
+ frais annexes à la construction
+ aménagements extérieurs
+ garage/abri voiture
= coûts totaux
moins capitaux propres investis (liquidités)
moins terrain existant
moins valeur des prestations personnelles
= capital emprunté à prendre

Tu vois, que le terrain soit déjà disponible avec un stock de liquidités plus faible ou que le stock de liquidités soit plus élevé et qu’il faille encore acheter le terrain, cela n’a pas d’importance.
Tu ne dois simplement pas l’ignorer, sinon le calcul de la valeur du prêt sera erroné et le taux d’intérêt sera plus élevé.

Plus la banque valorise le terrain dans ton cas, plus ta valeur de prêt est basse.

Les frais de notaire et les frais d'inscription au registre foncier sont également déterminés en fonction de la valeur réelle

Oui.

Mais je ne comprends pas comment cela peut fonctionner. La valeur du terrain n'est rien avec quoi je pourrais réellement payer quelque chose.

La banque peut l'exploiter en cas de besoin, c'est pourquoi elle est prise en compte dans le calcul du taux d'emprunt.