Taux mensuel réaliste

: As-tu eu l'occasion de lire les derniers posts pertinents ?

Ils passent un peu inaperçus

Oui, comme je l’ai dit, l’offre de la Sparkasse était au printemps, les coûts du terrain n’étaient pas encore fixés et l’architecte n’avait donné qu’un premier projet. Pour nous, il s’agissait seulement de savoir si, dans ces conditions, nous pourrions obtenir un crédit. 1350 est bien sûr, si l’on considère les avis ici, la limite supérieure de ce qui sera possible pour nous. Et rien ne dit que nous obtiendrons à nouveau ces conditions maintenant.
Le nouveau calcul a été fait récemment par un conseiller Interhyp pour 480k, d’où les différences.

Le but est maintenant de revenir à un montant total réaliste et ensuite de voir ce que les banques en disent.

Ah oui, je ne sais pas actuellement si le crédit de la Sparkasse incluait un prêt épargne-logement, il faudrait que je vérifie. Le conseiller m’avait calculé plusieurs alternatives, notamment avec prêt épargne-logement et Riester, etc.

, bien sûr, il faut reconnaître cela et c’est ce que l’on fait.

Mais il faut aussi garder à l’esprit que c’est le ton qui fait la musique et cela peut devenir un peu « agaçant » lorsque l’utilisateur se vante sans arrêt de ses chiffres.

Il y a ici des utilisateurs qui construisent avec un volume similaire et qui ne crient pas constamment leurs coûts de construction sur tous les toits !

Avec , on a toujours l’impression : ma voiture, ma maison, mon bateau

Célèbres dernières paroles à ce sujet :

Oui et oui. Steffen écrit sûrement un peu de manière provocante, il révèle des choses que tout le monde ne communique pas aussi ouvertement – et puis il y a ceux qui aiment bien se lancer dans un petit échange avec lui.

On peut trouver cela divertissant ou non, on peut laisser faire « jusqu’à ce que quelqu’un pleure », mais je crois qu’il est maintenant temps de ramener le fil de discussion vers le sujet principal. Personne n’a été averti ici, donc tout est (autant que je l’ai lu) dans le règlement, et si l’on veut absolument se taquiner un peu, il y a un forum hors sujet pour ça, il y a la possibilité de messages privés et on peut chercher sur le vaste Internet des plateformes qui conviennent mieux.

Cordialement
Dirk Grafe

Ah bon, je ne sais pas actuellement si le crédit de la Sparkasse était avec un contrat d’épargne logement, il faudrait que je vérifie. Le conseiller m’avait calculé plusieurs alternatives, notamment avec un contrat d’épargne logement et Riester, etc.

C’est pourquoi ma question

Beaucoup de Sparkassen ont au maximum 15 ans ; au-delà, on travaille avec des constructions de contrats d’épargne logement.

Pour Riester activement intégré dans une telle construction, il faut vraiment calculer jusqu’à la « fin » ; le compte de promotion du logement claque vraiment dans les oreilles...

Par exemple, si l’on fait 200 000 avec TA/contrat d’épargne logement sur un total de 25 à 30 ans et Riester, le compte de promotion du logement peut atteindre environ 200 000 EUR à la retraite (en supposant que la construction soit basée sur 2x2100 de subvention).

Le paiement unique serait certes avec une remise de 30 % ; mais avec le taux marginal d’imposition actuel tu as environ 58 000 à rembourser

Pendant le conseil, on mentionne en effet volontiers seulement à quelle vitesse on rembourse ; c’est-à-dire combien on économise d’impôts pendant la vie active grâce à Riester.

C’est pourquoi ma question

Beaucoup d’épargnes ont un maximum de 15 ans ; au-delà, on travaille avec des constructions de contrats d’épargne-logement.

Avec Riester activement dans une telle construction, il faut vraiment calculer jusqu’à la "fin" ; le compte de promotion du logement claque vraiment des oreilles...

Par exemple, si l’on fait 200 000 avec un TA/contrat d’épargne-logement sur un total de 25-30 ans et Riester, le compte de promotion du logement peut à la retraite avoir environ 200 000 EUR (en supposant que l’on crée la construction sur 2x2100 de promotion).

Le paiement unique aurait certes une réduction de 30 % ; mais avec le taux marginal d’imposition actuel tu as ~58 000 à régler

Lors de la consultation, on mentionne volontiers seulement à quelle vitesse on rembourse ; ou combien on économise d’impôts pendant la vie active grâce à Riester.

C’est pourquoi ces constructions ne me conviennent pas non plus, le conseiller avait certes aussi mentionné les impôts, mais comme je transforme déjà un contrat Riester, je ne veux pas avoir à rembourser encore des choses supplémentaires à la retraite.
La question est donc : est-ce que je veux avoir 30 ans de sécurité, ou bien faire 15-20 ans à des conditions actuellement avantageuses et faire confiance au fait que a) je pourrai rembourser par anticipation et b) le financement relais sera toujours approprié.
C’est pourquoi je vais probablement opter pour une fixation du taux sur 20 ans, sauf s’il y a des offres exceptionnelles pour 15/25 ou 30 ans.
Le crédit mentionné était cependant définitivement sans Riester et avec garantie de taux d’intérêt jusqu’à l’attribution.

Je dirai ça comme ça. Le financement doit être supportable sans subvention Riester et calculatoirement terminé avant la retraite.

Si ce n'est pas le cas, c'est quand même délicat.

Cependant, si un conseiller quelconque embellit un financement avec Riester; c’est-à-dire pour réduire la charge mensuelle ou la durée de remboursement de manière à ce que le financement subventionné soit terminé avant la retraite, alors gardez vos distances.

Je dirais ceci. Le financement doit être supportable et calculatoirement terminé avant la retraite, sans subvention Riester.

Si ce n’est pas le cas, c’est de toute façon délicat.

Cependant, si un conseiller fait un beau calcul de financement avec Riester ; c’est-à-dire pour réduire la charge mensuelle ou la durée de remboursement afin que le financement subventionné soit terminé avant la retraite, alors éloigne-toi

Je pense plutôt qu’il y a une belle prime de fin pour chaque Riester vendu pour lui.