现实的月费

  • Erstellt am 2016-12-06 07:47:00

T050505

2016-12-08 13:38:13
  • #1


是的,正如我所说,Sparkasse的报价是在春季,当时地价还未确定,建筑师也只是提供了一个初步设计。我们只是想知道在这些条件下是否能获得贷款。考虑到这里的意见,1350实际上已经是我们可能获得的贷款的上限。而且并不保证我们现在还能获得这些条件。
新的计算是由一位Interhyp顾问针对48万欧元进行的,因此会有差异。

我们的目标是重新得到一个现实的总金额,然后看看银行怎么说。

对了,我目前不确定Sparkasse的贷款是否包含建筑储蓄账户,这需要我查一下。工作人员为我计算了几个方案,包括建筑储蓄账户和Riester等。
 

DG

2016-12-08 14:45:15
  • #2


对此的名言警句:

是的,是的。Steffen的确写得有些挑衅,透露了一些不是每个人都愿意公开谈论的事情——然后就有那些用户,乐于和他来一场小小的言语交锋。

有人觉得有趣,有人不觉得,可以继续“直到有人哭为止”,但我认为,是时候把话题导回正题了。这里也没人被警告过,所以一切(据我所知)都在规则范围内,如果真想互相戏弄几句,这里有个OT版块,也可以用私人消息,还有互联网上更合适的平台可以去。

此致
Dirk Grafe
 

Caspar2020

2016-12-08 14:48:56
  • #3


所以我有个问题

许多Sparkassen最多15年;超过这个期限则通过建筑储蓄合同结构来操作。

活跃使用Riester参与这种结构时,真的必须算到“末尾”;住房补贴账户对此会很敏感...

比如,如果用TA/建筑储蓄合同贷款20万,总期限25-30年,并且使用Riester,退休时住房补贴账户可能有约20万欧元(假设此结构基于2次2100欧元补贴设计)。

一次性付款虽然可享30%折扣;但按目前最高税率,你大约要承担5.8万欧元的税费。

咨询过程中通常只提到还款速度有多快;或者Riester在工作期间能节省多少税。
 

T050505

2016-12-08 14:53:04
  • #4


所以这些结构对我来说也不适用,虽然工作人员也提到了税务,但因为我已经在转Riester合同,我不想在退休年龄还额外的债务。

问题是,我是想确保30年稳定,还是以现在较低的条件做15-20年,并且相信我a)可以中途提前还款,b)续贷条件也合适。因此,我可能会选择大约20年的固定利率,除非15/25或30年有极佳的优惠。

提到的贷款绝对是不含Riester且有利率保证到分配的。
 

Caspar2020

2016-12-08 14:57:06
  • #5
我这么说吧。融资必须在没有Riester补贴的情况下可行,并且在退休前在计算上完成。

如果不满足这点,本来就很棘手。

但是,如果某个顾问通过Riester把融资算得很好看;也就是说,为了压低每月负担或缩短期限,使得补贴融资能在退休前还清,那么千万别碰。
 

T050505

2016-12-08 14:59:31
  • #6


我倒觉得,他应该是每卖出一个Riester就能拿到一笔不错的成交奖金。
 

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