Prêt combiné d’épargne-logement, est-ce judicieux ?

Nous ne pouvons malheureusement pas utiliser davantage de fonds propres. 30 000, c'est ce qui est actuellement disponible. 15 000 supplémentaires sont encore bloqués jusqu'à la fin de l'année et ne seront malheureusement disponibles qu'à ce moment-là. Nous avions également envisagé d'augmenter virtuellement les fonds propres avec un petit crédit. Donc, nous divisons le montant du prêt et contractons un crédit de 370 000 ainsi qu'un autre de 30 000 €. Qu'en pensez-vous ?

Ah bon, nous aimons prendre un peu de risques. Nous avons fait les calculs. Le taux fixe pour 15 ans ne serait rentable que si l'on devait payer un taux supérieur à 8 % pour le financement de relance de la variante à 10 ans (remboursement anticipé pris en compte). Nous spéculerions donc sur le fait que le taux reste inférieur. Le capital restant dû après 10 ans serait de 130 000 €

Beaucoup de banques n'offrent des prêts immobiliers qu'à partir de 50 000 €, un crédit de 30 000 € serait alors un "crédit classique" avec des conditions moins avantageuses. Et il y a aussi la question de la Schufa. Je ne le ferais pas. Une partie des dépenses ne peut-elle pas attendre ?

Ah d’accord, nous aimons prendre un peu de risques. Nous avons fait les calculs. Le taux d’intérêt pour une fixation à 15 ans ne serait rentable que si nous devions payer pour le financement de suivi de la variante à 10 ans un taux supérieur à 8 % (remboursement anticipé pris en compte).
Nous spéculerions donc sur le fait que le taux reste plus bas.
Le capital restant dû après 10 ans serait de 130 000 €

Tu as bien fait les calculs ! Mais je ne peux que te conseiller de demander encore plus d’offres. Je trouve ton taux pour une durée de 10 ans assez élevé. Quelles sont les paiements initiaux totaux (prêt + bs) ? Surtout quand la planification familiale est en jeu, je trouve ces offres combinées plutôt bof. Elles valent plutôt pour les personnes qui ont 20 ans avant la retraite et ont déjà passé le « pire ».

Le problème est que nous devons maintenant justifier les fonds propres à la banque et que nous devons d'abord les utiliser en septembre. Par conséquent, seuls les fonds propres que nous avons actuellement peuvent malheureusement être pris en compte. Nous en avons déjà discuté en détail avec notre conseiller..

La charge totale mensuelle avec la pierre d'épargne serait de 2.300€.

J'ai ensuite calculé la même chose pour un prêt pur et les coûts totaux seraient inférieurs à la variante avec la pierre d'épargne.

Cela ne me semble plus vraiment attractif.

J'ai maintenant fixé deux rendez-vous supplémentaires dans des banques.

un crédit de 30k serait alors un "crédit normal" avec des conditions moins avantageuses. Et il y a aussi la question de la Schufa. Je ne le ferais pas.

Une petite partie avec des conditions moins avantageuses peut cependant valoir le coup, si la plus grande partie bénéficie de meilleures conditions.

Et c’est simplement un calcul des options et une vue d’ensemble des coûts totaux.

Une autre possibilité pour des conditions plus avantageuses dans la tranche inférieure à 30k serait un prêt Bauspar en tant que prêt sans garantie.

Les deux peuvent bien améliorer le "taux de fonds propres".

Et la Schufa n’a alors pas d’importance dans les deux cas, parce que tu commandes tout d’un seul coup.