Question sur le taux d'intérêt annuel effectif

Et je parle de mathématiques. Ce n’est pas une histoire.

Et si aujourd’hui quelqu’un (pour quelque raison que ce soit) obtient 4,5 %, alors cela ne remonte peut-être pas à plus de 5 ans.

De plus, si cela doit être aussi récent, ta déclaration ne vaut plus, car il faut toujours prendre en compte des coûts au-delà du prêt. Donc, si aucune hypothèque de base n’existe déjà chez l’IA concernée, ces coûts doivent toujours être pris en compte.

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Avec le contrat d'épargne-logement, on paie actuellement des taux effectifs plus élevés que pour un prêt amortissable. En revanche, on peut se garantir un taux fixe de refinancement, qui devrait se situer entre 2 et 2,5 %. Si ce taux est supérieur à celui-ci dans 15 ans, le calcul est avantageux, sinon, en cas de doute, on a payé trop cher.

Ce n’est pas correct. Tu pourrais utiliser l’épargne du contrat d’épargne-logement pour le remboursement, ce qui réduirait significativement le total des intérêts payés ainsi que le capital restant dû. Les taux d’intérêt devraient dépasser 5 % dans les offres actuellement en vigueur pour atteindre le seuil de rentabilité. Le contrat d’épargne-logement n’est actuellement avantageux que pour les fournisseurs, contrairement aux taux actuels, car il faut non seulement refinancer le capital, mais aussi payer ses propres frais ainsi que les employés.

Peut-être devrais-je donner des chiffres.
J'ai prévu un prêt de 220 000 €.
Dans mon premier calcul avec Interhyp, je suis à 2,06 % sur 23 ans et presque exactement 1000 € par mois.
Mais probablement, 100 000 € KfW seront déduits parce que ce sera KfW55. Donc un meilleur taux mixte.

Une mensualité de 850-900 € serait bien sûr encore plus agréable. La Sparkasse voudrait me vendre un prêt sur 30 ans :confused:.

Peu m'importe les coûts que contient le contrat d'épargne logement, ce qui m'intéresse c'est seulement le taux effectif global (TEG) ?!

Sinon, un prêt à annuités sur 15 ans et espérer qu'au bout de 15 ans, les taux ne soient pas de nouveau élevés.

Quels coûts le contrat d'épargne-logement comporte-t-il, cela m'est égal, ce qui m'intéresse c'est seulement le TAEG effectif ?!

Quelle est cette argumentation ?

La seule chose qui devrait t'intéresser ce sont les coûts totaux supportés au fil des années, même capitalisés si tu veux (mais cela irait probablement trop loin maintenant).

Hé, les coûts courants de ma voiture m'importent peu, l'essentiel c'est que la consommation soit correcte. Ce raisonnement est un peu bancal, mais reflète plus ou moins le comportement.

Tu comprends bien que, en plus des paramètres calculables, le taux annuel effectif prend désormais aussi en compte des hypothèses qui peuvent (doivent !) être plus ou moins arbitrairement posées.

D'où tiens-tu cela ? En ce moment, c'est vrai en raison du taux d'intérêt historiquement bas, mais cela ne s'applique pas de manière générale. La différence dépend du taux nominal et de la périodicité de paiement convenue.

Ce n’est pas tout à fait exact. Nous avons eu, par exemple, 2 offres lors de la décision. L’offre A avait un taux nominal moins bon mais un taux effectif meilleur que l’offre B. Pour l’offre B, l’écart était un peu plus important.

Sur demande, on nous a expliqué que l’institut avait adapté ses systèmes de sorte que, dans le taux effectif, les frais pour une éventuelle hypothèque étaient également pris en compte.

Il faut donc toujours bien regarder et poser des questions avant de comparer des pommes avec des poires. Nous avons ensuite opté pour l’offre B.

Et je parle de mathématiques. Ce n'est pas une histoire.

Et si aujourd'hui quelqu'un obtient 4,5 % (pour quelque raison que ce soit), cela ne fait peut-être pas 5 ans.

De plus, si cela doit être si actuel, ta déclaration ne vaut plus, car il faut toujours prendre en compte les coûts au-delà du prêt. Donc, si des hypothèques de base n'existent pas déjà chez l'IA concernée, ces coûts doivent toujours être pris en compte.

:D