Achat de terrain / financement dans la situation actuelle - oui / non ?

Chers tous,

je lis ici depuis un certain temps déjà. Maintenant, j'aimerais avoir votre avis sur le sujet suivant : Avec mon partenaire, nous avons postulé en novembre 2021 pour un terrain destiné à une maison individuelle dans une zone à bâtir, après avoir reçu le feu vert pour le projet de propriété lors d'un entretien avec nos deux banques.
Contrairement à nos attentes (les terrains étaient attribués selon des critères dont nous ne remplissions qu'un seul), nous avons obtenu fin mai 2022 la possibilité de réserver l’un des terrains. Le coût du terrain est de 89 610 euros (pour 618 m²) + frais annexes (env. 6 000-7 000 euros). Comme la période de réservation expire fin juin et que nous n’avons pas encore de projet concret prévu, nous comptons d’abord acheter uniquement le terrain pour commencer les plans et la construction plus tard en toute tranquillité. Selon le projet de contrat d’achat, il faut "commencer à construire" dans les 3 ans à partir d’août – donc il y a encore un peu de temps.
Malheureusement, la situation des taux d’intérêt et des coûts de construction a fortement changé depuis novembre 2021. De plus, les projets neufs sont actuellement difficiles à budgéter à cause de l’absence de prix forfaitaire, c’est pourquoi nous préférerions attendre d’abord de voir comment évolue la situation, pour ne pas risquer, pendant la construction, de constater que le projet nous explose financièrement. Par ailleurs, le terrain nous convient parfaitement par sa taille et son emplacement – à 15 km de la grande ville la plus proche où nous travaillons tous les deux. Le terrain est également bon marché avec 145 euros/m² comparé aux prix demandés dans d’autres communes autour de la ville (qui commencent à 200-250 euros/m²). Le rapport avec la valeur cadastrale est aussi favorable : dans le quartier voisin, elle est déjà à 140 euros/m². En résumé : le terrain est idéal, la situation des taux et des coûts de construction ne l’est pas.
La question est maintenant de savoir si nous devons prendre le risque d’acheter d’abord le terrain pour construire plus tard. Nous ne pensons pas que les taux d’intérêt vont baisser, mais espérons que les coûts de construction se stabiliseront et redeviendront au moins prévisibles. De plus, nous continuerons d’épargner du capital propre.

Voici notre situation actuelle :
- Elle : 28 ans, Lui : 30 ans
- Pas d’enfants, prévu : max. 1 dans environ 7 ans
- Revenu net du ménage : 5 300 euros, Lui : 3 300, Elle : 2 000 – Lui : fonctionnaire à vie (avec des augmentations de salaire prévisibles), Elle : employée à temps partiel dans le service public (pas de possibilité actuelle de temps plein ; carrière de fonctionnaire en A13 visée)
- Capital propre : 40 000 euros, que nous avons économisés depuis octobre 2019. Pendant ce temps, nous avons aussi remboursé en une fois une dette Bafög (env. 10 000 euros), avant cela, nous avons étudié.

Le risque que nous prendrions en achetant maintenant le terrain mais en n’y construisant plus à cause de la situation actuelle est la perte des impôts et intérêts si nous devions rendre le terrain à la commune. Cela représente environ 18 000 euros – une somme importante, raison pour laquelle nous envisageons soit d’acheter le terrain maintenant, soit d’abandonner la réservation et de reporter le projet de propriété pour une durée indéterminée (ou pour toujours).

Bien à vous !

Je réaliserais le projet mais je ne construirais pas une maison de rêve XXL et tout le tralala pour toujours et à jamais.

Le terrain est souvent la partie la plus difficile lors de la construction d'une maison. Alors prenez-le et attendez, ce qui est bon marché de taille normale, vous pouvez certainement y construire.

Je le prendrais aussi. Même si 3 ans jusqu'à la construction semblent très longs, le temps passe très vite. Commence donc à planifier dès que tu as pris ta décision.

Nos exigences ne sont pas non plus énormes. Environ 130-140 m² suffisent, sans chichis. Ce qui nous fait un peu peur, c’est une mensualité très élevée, car nous devrions financer la majeure partie. Et ici sur le forum, on parle quand même de sommes énormes pour des maisons individuelles.

L'alternative serait de chercher dans l'existant et d'espérer que cela devienne moins cher. J'observe le marché depuis plus d'un an et je vois actuellement que dans la région beaucoup de maisons sont remises sur le marché – mais sans correction notable des prix à la baisse. De plus, l'existant n'était pas envisageable jusqu'ici, car 10% du prix d'achat en frais annexes est souvent trop élevé pour nous. La plupart des maisons avec un standard acceptable partent ici entre 400 000 et 600 000 euros. La question est de savoir si cela change à notre avantage avec la situation des taux modifiée ou si les prix de l'existant restent élevés. Pour nous, ce serait plutôt une maison au standard neuf (à partir de 2010) qui conviendrait, en aucun cas un bien nécessitant une grosse rénovation.