Crédit avec prêt à annuités et 2 contrats d'épargne logement liés

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Pour un prêt amortissable sur 20/25 ans, le taux d'intérêt augmenterait considérablement (il s'agit en effet d'un financement à 100 %) et la valeur de garantie serait alors également en conséquence. De plus, après 20/25 ans, il y aurait aussi une dette résiduelle qui resterait comme une "incertitude".

Avec une annuité de 1477 euros et un montant de 370 000 €, tu aurais besoin d'un taux d'intérêt de 2,57 % sur 30 ans pour être réglé dans ce délai. C'est en effet difficile, mais je ferais quand même une offre.
Es-tu sûr que dans ta variante tous les coûts du contrat d'épargne-logement [frais d'ouverture (environ 3 360 euros), frais de tenue de compte, etc.] sont pris en compte ?

Salut !

C’est très gentil de votre part de participer autant au sujet !

Les frais de conclusion pour le contrat d’épargne logement sont de 1,6 % par contrat et sont réglés proportionnellement au début chaque mois via les versements effectués.
Sinon, je ne connais pas de frais dans ce modèle (pas de frais de tenue de compte non plus).

Concernant l’attribution du contrat d’épargne logement, je vais redemander très précisément, cela doit bien sûr être correct. « nordanney » et « Bieber0815 » m’ont un peu déstabilisé. Je ne veux évidemment pas avoir de mauvaise surprise dans 15 ans.

Comme l’a déjà dit « jochen104 », un prêt à annuités classique n’existe pas pour cette somme de 370 000 EUR et 30 ans – du moins pas avec une mensualité « abordable » (1 500 EUR est notre limite visée) ni avec un taux raisonnable. Une combinaison avec un contrat d’épargne logement ne semble donc pas si déraisonnable, non ?

Alors que chez nous il y a encore la « particularité » qu’il y a deux contrats d’épargne logement et 1x un prêt à annuités + 1x un prêt anticipé.

Cordialement
Gatho

Peu importe comment s'appelle ce truc, appelle-le donc prêt "À travers le genou dans l'œil".
Question sérieuse : Pourquoi tiens-tu tant à cette sécurité des intérêts ?

Concernant les frais de gestion de compte, je vérifierais encore une fois.
Comment les [Bausparvertrag] sont-ils rémunérés pendant la phase d'épargne ?
Avec un taux d'intérêt supposé de 0,1 %, vous auriez épargné pour le [Bausparvertrag 1] seulement 30 % au bout de 15 ans et pour le [Bausparvertrag 2] 44 %. Sont-ils déjà attribués à ce moment-là ?!?!

Moin,
nous avons également cette combinaison de contrat d'épargne logement et de prêt relais. Pour nous, le taux d'intérêt fixe sur toute la durée était également important et c'était moins cher pour nous qu'un prêt amortissable pur.

Nous avons en plus un prêt KfW de 50k et nous utilisons Wohnriester. Pour nous, l'économie d'impôt en vaut la peine, malgré le compte de soutien au logement.

J'avais aussi demandé au conseiller à propos de l'attribution, car cela me semblait aussi incertain. La fixation du taux d'intérêt du prêt relais est pour nous fixée jusqu'à l'attribution et selon le conseiller, la caisse d'épargne dispose de suffisamment de fonds pour que l'attribution fonctionne toujours dans les 15 prochaines années. Bon, pour ce deuxième point, aucune idée si c'est vrai, mais grâce à la fixation du taux jusqu'à l'attribution, je me sens en sécurité.

J'espère que cela aide, cette combinaison de financement n'est pas très populaire dans le forum. Il faut s'y pencher sérieusement AVANT de signer, surtout avec Wohnriester.

Vois-tu la mensualité de 1480 EUR (environ 34% du revenu) comme trop élevée ? Avec les charges annexes que tu as citées, nous avons été un peu plus généreux et avons prévu 300 EUR par mois.

Le revenu est réparti comme suit :
Homme : 2700 EUR
Femme : 1700 EUR
Déduction faite de toutes les dépenses mensuelles. C’est-à-dire, y compris les achats et les taux d’épargne (200 EUR / mois pour les réserves de la maison, 150 EUR pour autres réserves et 100 EUR pour les vacances – tous les 2 ans) il nous reste encore 850 EUR de libre ensemble, ou chacun 425 EUR – selon la façon de voir.

On dit grosso modo que 30% du revenu net conviennent pour un financement. Je ne trouve pas que ce soit trop serré chez vous actuellement.

Si vous avez le sentiment que c’est le financement qui vous convient exactement, alors faites comme ça.

Informe-toi encore précisément sur les points mentionnés ici, pour éviter une mauvaise surprise plus tard !

Bonne chance