L'estimation du coût total est-elle réaliste ?

difficile.
La majoration de 0,46 % n’est pas négligeable, mais 2,34 % n’est pas non plus si mauvais.
Je ferais tous les calculs et prévoirais des remboursements anticipés réalistes, puis je verrais ce qu’il reste après les 15 ans.
Ensuite, tu pourras regarder combien coûtera le financement de relais sous l’hypothèse pessimiste que le taux d’intérêt aura doublé/triplé d’ici là.

En général, il est important de rembourser beaucoup au début. Cela plaide bien sûr en faveur de l’option 1.
La possibilité de résilier après 10 ans me semble peu intéressante, car il est très probable que le taux d’intérêt dans 10 ans ne sera pas plus bas qu’aujourd’hui.

Je choisirais l’offre 1 et je mettrais la différence mensuelle de 130 euros par rapport à la variante 2 sur un compte destiné uniquement aux remboursements anticipés. Ainsi, sur les 15 ans de la variante 1, ce sont déjà 23 400 euros qui s’accumulent, sans compter la réduction des paiements d’intérêts. L’idéal serait donc qu’après 15 ans, il ne reste plus qu’environ 200 000 euros à rembourser.

C’était aussi un peu mon idée...
je n’arrive jamais à évaluer le risque de changement de taux... dans 15 ans, le taux sera probablement beaucoup plus élevé qu’aujourd’hui. Avec ce taux, nous devrons alors commencer le financement suivant.
Puis-je donc simplement faire comme si nous devions emprunter 200 000 euros maintenant dans différents calculateurs et jouer avec le taux d’intérêt ? Ou bien les conditions sont-elles complètement différentes pour les financements suivant ?
Nous avons peur que la mensualité augmente énormément dans 15 ans.

On peut faire comme ça, mais de quel taux d'intérêt on part, c'est vraiment deviner. On disait déjà en 2016 que le taux d'intérêt allait bientôt augmenter nettement... et si dans 15 ans c'est 3 ou 8%...

Mot-clé risque de variation des taux d’intérêt :
En partant du principe que, après les 15 ans, il nous restera encore 215 000 EUR, que le taux pour le financement de relais sera de 6 % et que nous souhaitons rester à 2 % d’amortissement :

Nouvelle mensualité :
Part intérêts (215 000 * 6 % / 12) = 1 075 EUR
Part amortissement (215 000 * 2 % / 12) = 360 EUR

Cela fait une mensualité dans le financement de relais de 1 435 EUR.
On peut calculer comme ça, non ? Le taux est bien sûr totalement supposé. Je trouve ça quand même costaud si la mensualité augmentait tout simplement d’environ 300 EUR comme ça.

Il ne s'agit pas de 200 euros par rapport à votre offre de 20 ans, et en 15 ans, il devrait y avoir eu aussi des changements du côté des revenus.

et que nous voulons continuer à rembourser à 2 %

Les 2 % du financement de raccordement sont cependant quelque chose de tout à fait différent (c'est-à-dire nettement moins) que les 2 % du prêt initial, car les montants initiaux sont très différents et en plus la part amortissement de ton annuité aura augmenté, donc tu rembourseras plus de 2 % par an. Tu ne peux donc pas calculer comme ça (ou cela ne mène à rien de sensé). Quel est exactement l'objectif de ton calcul ? Que souhaites-tu comparer ?