Est-il possible d’acheter une deuxième maison avec une hypothèque sur la première maison ?

À qui appartient la maison ? Au couple de personnes âgées ? Ils pourraient aussi vous accorder un prêt pour l'achat, s'ils n'ont pas besoin de l'argent immédiatement.

En principe, nous n’avons pas « besoin » de la deuxième maison. Mais l’idée que ma fille puisse plus tard suivre son chemin sans pression financière, ça motive beaucoup.

Indépendamment de la question de l’achat d’une maison, je trouve cette réflexion très louable : vouloir enlever la pression financière à votre fille montre de la clairvoyance et du sens des responsabilités.
Je ne vois simplement pas encore clairement quel est votre chemin pour y parvenir – comme je l’ai dit, en dehors du projet d’achat immobilier.

Peut-être pouvez-vous détailler vos dépenses, car j’y suppose, ou plutôt j’espère, beaucoup de prévoyance : assurance invalidité professionnelle, plan d’épargne ETF pour combler un éventuel déficit de retraite, assurance vie temporaire pour couvrir le reste du crédit, et ainsi de suite.
C’est là ma vision de la manière de rester financièrement autonome afin de ne pas être un fardeau financier pour votre progéniture à l’avenir.
Je pense que cette décomposition donnera encore plus de clarté sur votre planification et, par conséquent, sur la charge et le stress que représente la combinaison deuxième maison et tranquillité financière pour votre fille.

Nous allons également essayer de donner à notre enfant un bon départ dans la vie. Cela ne signifie pas pour autant qu’on lui transmette (le fardeau) d’une maison à moitié remboursée, mais qu’on lui permette une scolarité/formation/études, afin que les enfants puissent être les artisans de leur propre bonheur.
Qui sait si les enfants voudront rester dans leur lieu de naissance ou partir. Peut-être ne veulent-ils même pas être immobiliers.
Par ailleurs, je donne raison à Frechdachs, on devrait avant tout se sécuriser soi-même pour ne pas être un fardeau pour les enfants.

À titre d’exemple avertisseur : un bon ami s’est tellement engagé financièrement dans l’aménagement d’une partie d’une ancienne grange en appartement dans la maison de ses beaux-parents, que cela ne lui a pas laissé de quoi subvenir au minimum. Par la suite, il a raconté qu’il s’était senti si mal à cette époque, car il avait dû refuser à sa fille son envie d’une pomme au supermarché.

Peut-être pourriez-vous détailler vos dépenses, car j’y soupçonne ou espère pas mal de prévoyance : assurance incapacité de travail, plan d’épargne en ETF pour combler une éventuelle lacune de retraite, assurance vie temporaire pour garantir le solde du crédit, et ainsi de suite.
C’est à peu près ma vision de la manière dont on essaie de rester financièrement autonome pour ne pas peser sur le porte-monnaie des enfants à l’avenir.
Je pense que ce détail donnerait encore plus de visibilité sur votre planification et ainsi, sur la charge et le stress que la combinaison deuxième maison et détente financière représente pour votre fille.

Nous avons une assurance vie et il y a déjà plusieurs années, nous avons investi une petite somme en Bitcoins. Ce n’est pas grand-chose, mais c’est quelque chose. Nous n’avons en ce moment effectivement rien de plus sous forme monétaire.
Ce qui viendra ou ne viendra pas un jour des parents ne joue aucun rôle dans notre planification.

Je ne souhaite pas détailler davantage nos dépenses pour le moment.

Cordialement

À qui appartient la maison ? Au couple âgé ?
Ils pourraient aussi vous accorder un prêt pour l'achat, s'ils n'ont pas besoin de l'argent immédiatement.

Obtenir l'argent pour l'achat, je ne vois pas cela comme si critique. On trouvera certainement une banque prête à accepter, le risque est maîtrisable. 250 000 EUR prix d'achat, plus 60 000 EUR de droits de donation (en calculant le pire des cas), cela fait 310 000 EUR.
La maison vaut 450 000 EUR, la banque est donc sûre.

Mais un crédit de 310 000 EUR, cela signifie aussi une mensualité d'environ 1 500 EUR. Facile.
Puis encore 400 EUR pour l'ancien crédit, il reste donc à partir d'octobre
3 500 EUR - 1 900 EUR = 1 600 EUR pour vivre. Et les charges de deux maisons ne sont même pas encore comptées...

On possède donc 2 biens immobiliers et le soir on va fouiller dans les conteneurs à déchets à la recherche de bouteilles consignées, parce que ça ne suffit pas d'un côté ni de l'autre.
Même une machine à laver en panne peut faire s'effondrer une telle construction, si Paypal refuse le paiement échelonné à cause de la situation des revenus. Si quelque chose de plus gros tombe en panne, comme le chauffage... alors bonne nuit... et là aussi la relation avec la famille est foutue, car ils restent dans une maison froide, puisque le « propriétaire » ne peut pas acheter un nouveau chauffage, il n'a pas d'argent et n'obtient pas de prêt.

Et les charges pour 2 maisons ne sont même pas encore incluses...

Seulement pour une maison. Le droit d’habitation signifie que TOUS les frais annexes doivent être supportés par le bénéficiaire. Cela inclut également des petites réparations.

parce que ce n’est pas suffisant ni d’un côté ni de l’autre.

Oui. C’est ce que je voulais dire par « calculé, pas de problème pour la banque ». Dans la vie réelle, cela peut devenir serré.