Le financement d'une nouvelle construction est-il réalisable ?

On ne doit pas faire de la publicité pour soi ici, je trouve cela très dommage et je l’ai déjà signalé. C’est pourquoi je ne vais pas trop parler du sujet sur la raison pour laquelle je le sais, pourquoi mes déclarations sont durables. Voici donc seulement l’information pour tous, afin que tous les lecteurs puissent en tirer un bénéfice :

Le F60 dit (d’où le 60) qu’il faut 60% de la somme de prêt logement comme épargne minimale, mais Signal travaille avec une affectation supplémentaire de 100%, c’est-à-dire que la somme de prêt logement est, pour une dette résiduelle de 130 000 euros, de 65 000 euros et sur celle-ci il te faut l’épargne de 60%. Le montant du versement est alors bien de 130 000 euros et par rapport à ce montant, tes versements nécessaires et effectués sont de 30%. C’est également le cas pour les frais moindres, qui chez DB Bauspar AG sont en outre de 1,6% sur la somme de prêt logement (habituellement 1%). Chez Signal également 1,6%, mais seulement sur la moitié du montant du versement.

Eh bien, le reste on le sait simplement quand on est un courtier en financement indépendant et expérimenté. C’est ce qu’on doit pouvoir attendre. Pas plus à ce sujet ici.

Tu as aussi cité les banques que l’on utilise rarement – à l’exception de la Postbank avec la filiale DSL Bank jusqu’à 90 % de financement – lorsqu’il s’agit de fortes valeurs d’endettement.

La Sparda Bank est également une bonne banque partenaire en principe, mais pas dans le segment des financements élevés et surtout pas pour les constructions neuves.

Quelles banques pouvez-vous recommander pour de tels projets ?

Ici aussi, cela est absolument un hasard, Signal a actuellement les meilleures conditions. KfW doit être exclu du calcul du taux de nantissement. En conséquence, avec des montants élevés empruntés pour le prêt, des taux de nantissement inférieurs à 60 % peuvent être atteints, de sorte que KfW 153 ou 152 est également nécessaire. Au minimum, je peux déduire les 50 000 euros pour le programme 124, ce qui fait descendre le taux de nantissement en dessous de 90 % et donc dans une fourchette de conditions acceptable.

Je lis partout (et toutes les banques l'ont dit aussi) que KfW n'est pas exclu dans le calcul du taux de nantissement, de sorte que nous arrivons toujours à 89 %. Comment se comportent les conditions de Signal Iduna dans ce cas ?

Nous avons également financé auprès de la DB. Ils avaient tout simplement les meilleures conditions pour notre montage souhaité avec un contrat d’épargne logement. Toutes les autres banques étaient nettement au-dessus (y compris la Ing-Diba et la Signal, qui sont régulièrement vantées par Noelmaxim).
Notre montage est finalement devenu en 6 parties.
les 2 prêts KfW
2 prêts classiques sans remboursement anticipé ni autres fioritures - durée 10 ans
2 BVS pour chaque prêt - l’un a été tout de suite prêt à l’attribution, l’autre nous l’épargnons désormais, il sera prêt à l’attribution dans 10 ans (ou seulement 9 ans).
Ainsi, nous avons pour les grosses sommes une sécurité jusqu’à la fin du remboursement dans 26 ans. Nous avons laissé les prêts KfW non garantis, car ils ne vont pas nous empêcher de dormir après 10 ans.
Cette sécurité nous coûte alors aussi les frais du contrat d’épargne logement, que nous récupérons toutefois largement grâce à la courte durée des prêts et à leurs taux avantageux.

Si vous cherchez un financement, vous devez savoir ce qui est important pour vous. Plutôt plus de sécurité (avec un contrat d’épargne logement ou une longue durée ou autres) ou un faible taux mensuel est-il décisif (au détriment de la sécurité) ou voulez-vous impérativement toujours des remboursements anticipés ou les taux de remboursement variables sont-ils importants ?

Comme tu l'écris déjà, nous attachons également de l'importance à ce que le gros prêt (205.000) soit sécurisé sur une longue période, les 30.000 EUR de dette résiduelle après 10 ans chez Kfw124 et les 32.000 EUR de dette résiduelle après 20 ans ne nous empêchent pas non plus de dormir.

Nous n'avons pas de remboursements anticipés dans le prêt amortissable, mais seulement l'option d'ajuster le taux de remboursement (si Madame retourne travailler). Nous effectuons ensuite des paiements exceptionnels soit dans le contrat d'épargne-logement, soit sur les prêts KfW.
Cependant, les paiements exceptionnels sur le contrat d'épargne-logement ont plus de sens, car avec une épargne de 50% existe l'option d'un taux d'intérêt sur le prêt de 1%.

Quand et à quels taux avez-vous financé ?