Contrat d'épargne logement avec prêt anticipé versus prêt à annuités

le contrat d'épargne-logement peut-il devenir beaucoup plus cher qu'un prêt à annuités pour une indemnité de remboursement anticipé si on ne veut plus de la maison

Cela vient uniquement du fait que le prêt lui-même n'est pas remboursé, c’est-à-dire qu’après 10 ans, la totalité du capital emprunté est toujours en cours. Ainsi, l'indemnité de remboursement anticipé est naturellement plus élevée en cas de remboursement avant l'échéance des 10 ans, car les intérêts sont plus importants. Le contrat d'épargne-logement n'a rien à voir avec cela, car bien qu'il ait été cédé, il n’y a pas d’indemnité de remboursement anticipé dessus (il n’y a pas non plus de prêt).

Le problème dans l'ensemble est que les variantes 1+2 ne sont pas comparables...

La différence entre elles est la sécurité ou l'argent, et cette décision tu dois la prendre toi-même.

Avec ces paramètres, je réfléchirais à la variante 4, si la sécurité prime sur l'argent.

Variante 4 : Amortissement complet sur 20 ans, avec, si c'est réaliste et faisable régulièrement, un remboursement exceptionnel de 5 000 EUR par an, sinon même l'omettre.

Bonjour, merci beaucoup pour vos suggestions, des remboursements exceptionnels de 5000 par an ne sont probablement pas envisageables, nous avons été très prudents (on dit toujours que tout le monde veut faire des remboursements exceptionnels et finalement on ne les fait pas dans la mesure envisagée) et avons calculé seulement des variantes sans remboursement ou avec 2000 euros. Sécurité ou argent, c’est assez juste !

Cela vient seulement du fait que le prêt lui-même n’est pas remboursé, c’est-à-dire qu’après 10 ans, le montant total du crédit est toujours dû. Ainsi, la VFE est naturellement plus élevée si le remboursement est effectué avant l’échéance des 10 ans, car les paiements des intérêts sont plus élevés. Le contrat d’épargne-logement n’a rien à voir avec cela, car il a certes été cédé, mais il n’y a pas de VFE dessus (il n’y a pas non plus de prêt).

J’ai relu (online focus : sujet des inconvénients du contrat d’épargne-logement) et le contrat d’épargne-logement n’a rien à voir avec cela, mais pour ce que l’on a épargné jusqu’à l’échéance de la mise à disposition, on ne rembourse qu’une toute petite partie du crédit. Pour cette raison, la résiliation du crédit à rembourser est plus chère que pour un prêt amortissable. Mais merci encore pour l’indication.

Bonjour, est-il judicieux (en tant que solution hybride quasi) d’accepter un prêt bancaire sur dix ans (offre à 1,3 %, montant du prêt 215 000, mensualité 570 euros, capital restant dû sans remboursements anticipés, mais ceux-ci sont possibles, après 10 ans 172 000) et de verser les 430 euros restants dont nous disposons dans un contrat d’épargne logement ? (Offre ici Signal Iduna F60 avec attribution supplémentaire, c’est-à-dire que nous épargnons pendant 10 ans 430 euros par mois (taux créditeur 1 %), puis nous recevons le capital épargné (51 000) plus le prêt d’épargne logement plus l’attribution supplémentaire (augmentation du prêt, que Signal propose actuellement), ce qui permettrait de rembourser exactement les 172 000 euros du capital restant dû du prêt bancaire. J’ai ensuite encore environ 120 000 euros de prêt d’épargne logement, qui est remboursé avec un taux débiteur de 2 % et une mensualité de 1 000 euros.
Pour comparaison, variante 1 : si je consacre les 1 000 euros entièrement au prêt bancaire, j’aurai après dix ans, sans remboursements anticipés, un capital restant dû de 105 000 euros, qui sera remboursé ensuite avec un taux d’intérêt qui m’est alors inconnu.

Si j'investis les 1000 euros entièrement dans le prêt bancaire, j'aurai après dix ans, sans remboursements anticipés, un reste dû de 105 000 euros

Ma question :
Combien de temps devez-vous encore travailler ? Ou avez-vous, en plus du gros capital propre, d'autres possibilités comme par exemple des héritages, Riester ou assurance vie, etc. ?
Pour moi, il est logique de ne pas avoir un reste dû trop élevé avant d'entrer en pension ou en retraite.
Car je dois encore travailler 30 ans et si, par exemple, on a un reste dû de 50 000 € (fictif) dix ans avant la retraite, alors ce serait possible. 105 000 € avec un financement complémentaire plus les intérêts dans 10 ans, il faut vraiment avoir des réserves. Il ne faut pas oublier que les réparations de la maison font aussi partie des dépenses. Après 10 ans, il peut aussi arriver que ceci ou cela tombe en panne ou que de nouvelles réglementations d'économie d'énergie entrent en vigueur, etc.
Et le remboursement anticipé est possible jusqu'à XX % par an. Voilà, c'est mon avis.