Planification d'achat de maison - mais totalement incertain

Et tu penses que nos clients ne nous parlent pas ? Ou que nous ne voyons pas quand quelqu'un reçoit nettement plus que le prix d'achat convenu ? Mais tu sais déjà tout de toute façon. Crois ce que tu veux.

Et tu penses que nos clients ne parlent pas avec nous ? Ou que nous ne voyons pas quand quelqu’un emprunte clairement plus que le prix d'achat convenu ?
Mais tu sais tout de toute façon. Crois ce que tu veux.

Oui, les clients discutent justement avec vous de leur financement et se vantent du financement total. Ci-joint un extrait d'une étude de la Postbank. Grâce à sa filiale DSL, l'un des principaux acteurs du financement immobilier.
Le financement total de plus en plus populaire
Presque un quart des Allemands finance son bien immobilier sans apport personnel (22,87 pour cent). Au total, 71 pour cent des maîtres d’ouvrage n’apportent pas plus de 50 000 euros. Et cela, bien que les banques exigent une majoration du taux d'intérêt si l'emprunteur ne peut rien apporter de ses propres fonds pour le financement. Elles prennent ainsi en compte leur risque accru de ne pas récupérer une partie de l'argent prêté si le maître d’ouvrage rencontre des difficultés financières. Le montant des prêts se situe dans la plupart des cas entre 100 000 et 150 000 euros (23,5 pour cent).

C’est n’importe quoi. Si 70 % ont au maximum 50 000 de capital propre, la plupart des prêts ne peuvent pas dépasser 150 000. Pour 200 000, il n’y a pas de maison tout inclus ?

C’est idiot. Si 70 % ont au maximum 50 000 de capital propre, la plupart des crédits ne peuvent donc pas dépasser 150 000. Pour 200 000, il n’y a pas de maison tout compris ?

23,5 % DE TOUS les prêts se situent entre 100 000 et 150 000. Cela signifie que le reste des prêts est inférieur à 100 000 ou supérieur à 150 000. Je ne publierai aucun lien. C’est interdit ici.

Oui, pour beaucoup c’est vraiment juste, c’est vrai. Mais ça n’intéresse pas tellement les banques.

Si, ça les intéresse. Depuis l’année dernière ou celle d’avant, la banque a l’obligation de vérifier précisément le coût de la vie, etc.
Je ne suis pas banquier et je l’avoue, j’y connais peu. Mais j’ai déjà eu l’obligation ici de lire chaque contribution, donc j’ai ce savoir.

Hors sujet : Je ne me souviens pas d’avoir parlé de mon financement avec qui que ce soit Je me serais sans doute un peu senti gêné pour un financement total. Je trouve ça un peu étrange, même si je suis moi-même une personne assez ouverte... hum

Pour 200 mille, il n’y a pas de maison tout compris ?

Bien sûr que si. La mienne je l’ai vendue pour 165 000. Il en reste encore beaucoup, les prix ne montent pas en soi parce que les maisons vieillissent. Et il y a encore plein de maisons comme ça... ceux qui veulent construire ou ceux qui refusent les maisons mitoyennes ou qui ne regardent même pas sous 1980 ne s’y retrouvent pas.

Mais bien sûr. J'ai vendu le mien pour 165000. Il y en a encore assez, les prix ne montent pas parce que les maisons deviennent de plus en plus anciennes. Et il y a encore plein de ces maisons... en tant que futur acheteur ou ceux qui refusent les maisons mitoyennes ou ne regardent même pas celles construites avant 1980 et les filtrent directement, ils n'ont pas de vue d'ensemble

Exactement, ce sont les banques qui vérifient la servitude jusqu'au remboursement complet du prêt. Cela ne signifie pas qu'elles prennent en compte toutes les éventualités. C’est-à-dire que si on a deux revenus pleins, ils sont pris en compte. Si on souhaite des enfants et en a, réduit ses heures et ses revenus, il ne faut pas en rejeter la faute sur la mauvaise banque. Toujours pareil avec ce neuf et ces prix xxxxl pour xxxxl. Pourquoi pas de l'occasion et moins cher ou un appartement en copropriété. Bon, chacun pense comme il veut.