Financement pour une nouvelle construction : réaliste ou plutôt un vœu pieux ?

Bonjour, en incluant les charges, 50 % des revenus sont consacrés à la maison. Il n’y a aucun coussin éventuel. Laissez tomber !

Bonjour, merci beaucoup pour le retour.
Si nous regardons la situation actuelle, nous avons 4 750,00 € de revenus et 2 000,00 € de frais de logement + d’épargne. Cela représenterait environ 42 %. Supposons maintenant que notre salaire augmente à 5 250,00 € et que les coûts de la maison passent à 2 600,00 €, nous serions à ces fameux 50 %. Est-ce que ces 8 % font vraiment une telle différence ? Nous avons un peu laissé filer les choses récemment et, pour nos habitudes, nous n’avons pas beaucoup réfléchi aux dépenses, donc nous avons pensé que les 8 % seraient gérables avec plus de prudence. Pour moi, à court ou moyen terme, il y aurait aussi des heures supplémentaires.
Mon mari et moi avons chacun un 13e mois, qui servirait de coussin annuel, que je n’ai pas pris en compte. Dans les charges, il y a un coussin de 5 000,00 € et en plus, j’avais indiqué un « coussin libre » de 5 000,00 €. Est-ce vraiment trop peu ? Qu’est-ce qui serait plus adapté ?

Multiplier 5 000 net par 0,35, c’est la limite de tolérance qu’une banque applique, cela fait 1 750 EUR.
Et même cela remonte à une époque avant l’inflation...
Je dirais 1 500, je ne ferais pas plus.

Bonjour,
nous avons déjà fait les calculs avec une banque et ils nous accorderaient même un crédit avec une charge mensuelle de 2 500,00 €. Ce n’est bien sûr pas notre plan ! Nous avons déjà 1 750,00 € uniquement grâce au loyer et à l’épargne pour la maison. Je trouve que 1 500,00 € est effectivement fixé relativement bas au premier abord.

On considère généralement un tiers du revenu net comme mensualité. Cela fonctionne pour des revenus plus élevés. Pas toujours dans les cas de revenus faibles. Moi aussi, je suis allé au-delà du tiers. Je vous conseillerais de chercher une taille en dessous. Une maison en rangée, un petit terrain permet déjà de faire des économies significatives.

Bonjour, de combien es-tu environ au-dessus ? Malheureusement, dans ce secteur, très peu voire rien n’est proposé dans notre région.

Vous payez actuellement 700 EUR de loyer hors charges et mettez de côté 800 EUR pour la maison. Les charges pour la maison sont généralement plus élevées parce qu'elle est plus grande qu'un appartement loué et qu'une maison individuelle a fondamentalement des coûts plus élevés qu'un appartement dans un immeuble collectif.

Cela signifie que tu économises maintenant 800 EUR par mois, mais que tu veux payer 1 300 EUR de plus de "loyer hors charges" pour la maison, plus des charges plus élevées. Comment cela est-il censé fonctionner ? D'après ma calculatrice, tu es déjà à 500 EUR de déficit chaque mois rien qu'avec le loyer hors charges.

Ne sous-estime pas les aménagements extérieurs et l'ameublement intérieur. Tu peux facilement y investir encore 20 000 EUR, rien que pour le matériel et les outils. Cela ne fonctionne que dans un délai raisonnable si au moins 1 000 EUR par mois restent pour le matériel.

Ah désolé, j'ai oublié de regarder. Le solde est de 970 EUR, donc il reste 1 770 EUR par mois.
Avec une mensualité de 2 000 EUR et des charges de 500 EUR pour la maison, tu dois donc compter sur environ 1 300 EUR de loyer froid en plus et 250 EUR de charges en plus. Il reste alors 220 EUR pour épargner, donc pour investir dans du matériel et des meubles...

Comment cela est-il censé fonctionner ? Surtout que votre enfant est encore très petit et ne coûte pratiquement rien. Les coûts vont encore augmenter. Surtout s’il s’agit d’un autre enfant.

En fait, comme beaucoup, il manque des fonds propres. Économisez ou générez encore 100 000 euros et alors ça pourrait marcher. Intégrez les 100k dans le financement, avec 50k de fonds propres en soutien.

Tout le reste n’a pas de sens.

Achetez maintenant le terrain et financez-le. Cela ne devrait pas poser de problème.