新建筑融资：是现实还是一厢情愿？

你好，包括附加费用在内，房屋费用占收入的50%。没有任何缓冲。放弃吧！

早上好，非常感谢您的反馈。
如果我们看当前的情况，我们的收入是4,750.00欧元，住房费用+储蓄费用是2,000.00欧元。大约是42%。现在假设我们的工资涨到5,250.00欧元，房屋费用涨到2,600.00欧元，那就是提到的50%。这8%差距有那么大吗？我们目前有点松懈，没有仔细考虑支出，所以觉得多8%如果更谨慎些，应该是能负担得起的。对我来说，迟早也会增加工时。
我和我丈夫各有一个第13个月工资，作为年度缓冲，这个我没有列出。附加费用中包含了5,000.00欧元的缓冲，另外我还列出了一个“自由缓冲”5,000.00欧元。这够吗？应该多少才合适？

净额5000乘以0.35，这是银行设定的痛苦底线，等于1750欧元。 甚至这还是在通胀之前的时期…… 我会说1500，我不会做得更多。

早上好， 我们已经和一家银行算过了，他们甚至愿意给我们每月负担2500欧元的贷款。当然，这并不是我们的计划！我们现在仅靠租金和为房子储蓄就已经有1750欧元了。我觉得1500欧元乍一看确实定得相对较低。

通常的经验法则是净收入的三分之一作为还款额。对于低收入者来说，这并不总是可行的。我自己也超过了三分之一。 我建议你们找一个小一点的房子。联排别墅，小一点的地皮已经能节省不少了。

早上好，那你大约超出了多少呢？遗憾的是，我们附近这个价位的房子很少甚至几乎没有出售。

你们目前支付700欧元的基本租金，并为房子存下800欧元。房子的附加费用倾向于更高，因为它比租赁的公寓大，而且独栋住宅的费用通常比多户住宅中的租赁公寓更高。

也就是说，你现在每月储蓄800欧元，但想为房子支付更多的1300欧元“基本租金”，加上更高的附加费用。这怎么可能实现？根据我的计算器，仅基本租金你就已经每月亏损500欧元。

不要低估户外设施和室内装修。仅材料和工具就轻松能花费2万欧元。如果每月至少剩下1000欧元用于材料，才能在合理的时间内完成。

啊，抱歉，没注意到。余额是970欧元，所以每个月剩下1770欧元。
按照2000欧元的还款额和房子的500欧元杂费计算，你还需要支付大约1300欧元更多的冷租金和250欧元更多的杂费。这样剩下220欧元可以用来储蓄，也就是说可以用来投资材料和家具……

这怎么可能实现？更何况你们的孩子还很小，花费几乎没有。费用还会增加。特别是如果要再要一个孩子的话。

其实就像许多人一样，缺少自有资本。再省或再筹集10万欧元，然后就可以了。将这10万欧元计入融资，背后有5万欧元自有资本。

其他都没有意义。

现在买下这块地并为之融资。应该没有问题。