Financer une maison à 1 million d'euros sans apport personnel ?

Je suis plutôt un écrivain peu présent ici, mais pourquoi vendre du tout et avoir d'urgence besoin d’acheter un bien soi-même ? Je préférerais plutôt déménager dans un autre appartement et chercher à acquérir plus de biens (de location). Cela permet de rester liquide et de générer un cashflow correct. En tout cas, ce serait une réflexion intéressante, si le revenu indiqué ne comprend pas déjà les loyers de 10 (!) appartements.

Je vais aborder le problème sous un autre angle. Combien de crédit obtenez-vous auprès d'une banque avec un revenu mensuel du ménage de 3 800 € ? La banque ne laissera sûrement pas dépasser une mensualité de remboursement de 1 000 €. Cela correspond à un montant de crédit entre 200 000 et 240 000 €. Le prix d'achat (avec frais annexes, mais sans l'agent immobilier) est d'environ 1 100 000 €. Il faudrait donc obtenir 900 000 € grâce à la vente de [1-Zimmer-ETW]. À Stuttgart, un tel [ETW] coûte environ 100 000 - 150 000 €, peut-être un peu moins en raison de la location. Donc, tu devrais vendre 7 à 8 [ETW] au préalable, car la banque demande sûrement une preuve de fonds propres. Ou tout vendre calmement et ensuite voir ce que le marché offre. Pour 1 000 000 €, tu trouves aussi d'autres biens attrayants à Stuttgart.

Je vais prendre le problème par l'autre bout. Combien de crédit obtenez-vous d'une banque avec un revenu mensuel de 3 800 € ? La banque ne laisse certainement pas plus qu’un remboursement mensuel de 1 000 €. Cela correspondrait à un montant de crédit de 200 000 à 240 000 €. Le prix d'achat (avec les frais annexes, mais sans agent immobilier) est d'environ 1 100 000 €. Il faudrait donc récupérer 900 000 € par la vente de l’appartement 1 pièce. À Stuttgart, un tel appartement coûte environ 100 000 à 150 000 €, peut-être une décote à cause de la location. Donc, il faudrait que tu vendes 7 à 8 appartements à l'avance, car la banque voudra sûrement une preuve de fonds propres.
Ou vendre tout tranquillement et ensuite voir ce que le marché offre. Pour 1 000 000 €, tu trouves aussi d'autres biens attractifs à Stuttgart.

C’est justement ce que je voulais écrire, puisque apparemment trois appartements doivent déjà être vendus. Même si vous avez alors 300 000 € de fonds propres, il vous faut encore financer 700 000 €. Aucune banque ne le fera avec un salaire net de 4 000 €. Les revenus locatifs sont-ils déjà inclus dans votre salaire net ?
Supposons que vous ayez après provisions, etc., 200 € de revenus par appartement. Pour 7 appartements, cela ferait 1 400 €. Donc en tout 5 500 € de revenus nets dans le meilleur des cas. Même pour cela, on ne finance actuellement pas 700 000 €. En 2022, avec un taux de 2,4 % et un salaire net similaire, nous avons à peine obtenu 550 000 €.

Donnez-nous vos chiffres, alors nous pourrons mieux aider. Parce que là, je ne vois pas de solution pour l’instant.

Tout d'abord, merci beaucoup pour toutes vos contributions, je reviendrai plus en détail dessus, mais nous avons modifié un peu notre plan.

Et ce, à deux niveaux ; je réalise maintenant que la manière dont nous l'avions planifié n'a pas de sens.

Étape 1
Je vais maintenant, comme annoncé, vendre 3 de mes appartements d'une pièce, selon l'évaluation de mon agent immobilier je peux facilement obtenir 300 000 euros, voire plus, grâce à une bonne locabilité et un bon emplacement à Stuttgart. Nous verrons comment cela se passe ici, les 300 000 euros + X serviront de fonds propres auprès des banques.

Tous les biens vendus sont exempts d'hypothèques !

Étape 2
Une fois la vente des 3 appartements réalisée et l'argent définitivement sur le compte, nous souhaitons acheter une maison, mais nous trouvons excessive une maison à 1 million d'euros. Nous avons donc annulé notre projet d'achat de maison.

Stuttgart et ses environs sont assez chers, tous ceux qui vivent ici le savent.

Mais si on est prêt à faire la navette / télétravail, on peut trouver des maisons acceptables à partir de 500 000 euros à plus de 50 km.

Une maison mitoyenne où l'on peut aussi effectuer soi-même des travaux.

Maximum 750 000 euros.

Notre objectif est maintenant de financer au moins 50 % du prix d'achat avec des fonds propres afin que la mensualité soit la plus faible possible.

À ce sujet, nous allons économiser fortement à partir du 1er février 2025 !

Mesures

Vendre la deuxième voiture / argent
Également suppression de la taxe auto / assurance
Résilier Netflix
Supprimer les sorties hebdomadaires au restaurant
Boire uniquement de l'eau
Plus de sucreries
Passer de 3 vacances à une seule par an
Mieux faire les courses pour éviter de jeter des aliments

Je vois un potentiel d'économies considérable chez nous.

Nous avons un revenu mensuel net de 5000 euros (avec uniquement les loyers nets après impôts et charges...) et avec nos deux revenus.

Et nous ne payons pas de loyer.

Je remarque un gaspillage important que nous n'avions remarqué que maintenant.

Fondamentalement, je trouve le plan bon, mais n'oubliez pas de vous faire quand même plaisir de temps en temps ;) donc si vous avez de toute façon prévu de réduire le sucre et donc de renoncer aux boissons gazeuses et aux sucreries, vous pouvez le faire volontiers. Pour économiser, c'est probablement aussi une petite goutte d'eau dans la mer. Mais ne vous enlevez pas tout ce qui offre un peu de plaisir et d'équilibre, vous ne voulez pas non plus vivre uniquement pour la maison.

« Demain je commence »
« À partir du 1er février »
… ça sonne comme de bonnes résolutions pour la nouvelle année. L’essentiel, c’est de ne pas commencer tout de suite mais de reporter encore et encore.

Plan drôle, je ne pense pas que vous fassiez ça comme ça. Vous planifiez longtemps par-ci par-là et ensuite vous faites finalement quelque chose de complètement différent. Je ne vois vraiment aucune mise en œuvre cohérente.

Vendre les appartements maintenant - c’est quoi cette absurdité ? Ces planifications sont erronées. Garde l’appartement…

La propriété ne se vend que par nécessité. Tu n’es pas en nécessité.