480 000 de crédit trop élevé, des expériences ?

Bonjour Steffen,

on diviserait intelligemment la somme sur différentes durées ; cela répartit le risque et offre par exemple tous les 5 ans la possibilité de rembourser tout ou partie des crédits directement et de ne refinancer que le montant restant.

On pourrait/demanderait donc de diviser les 450T€ par exemple en 3 crédits de 150T€ avec des durées différentes (5/10/15 ans ou 10/15/20 ans).

Tu dois évaluer toi-même ton business, mais je te fais confiance pour cela après 8 ans. Néanmoins, ton montant me semble trop élevé par rapport aux revenus – ou alors j’ai des attentes plus basses pour mon niveau de vie, c’est une question de point de vue.

Il serait aussi intéressant de savoir quelle part représente le terrain – d’après les chiffres donnés, je suppose que c’est plutôt élevé. Donc ce que l’on appelle généralement un « bon emplacement ». Si c’est le cas, tu participeras très probablement à une plus-value ou au moins à la conservation de la valeur du terrain – ce que, d’un point de vue professionnel, je ne garantirais pas pour toutes les constructions neuves.

Concernant la discussion sur les 50T€ … tu as donné ce montant en brut. Si cela menace certains mauvais exercices, ce n’est certainement pas un problème, à condition de revenir ensuite à 150T€ ou à 100T€ en moyenne… mais avec 50T€ brut soit environ 35-40T€ net, tu rembourseras la « grosse option » à contrecoeur. Si des enfants sont présents ou prévus, ce sera alors un frein, tu tiendras 1 à 2 ans, mais tu ne pourras plus faire d’amortissements anticipés et tu pourrais éventuellement accumuler de nouvelles dettes.

S’agit-il d’un bien immobilier uniquement résidentiel ou y aura-t-il aussi des bureaux ?

Cordialement,
Dirk Grafe

Bonjour,

un coup d'œil dans la boule de cristal aide À ta place, je prendrais au moins 15 ans. Apparemment, il y a assez de fonds propres et de revenus. Ainsi, tu gagnes 5 ans de sécurité supplémentaire

Pourquoi est-ce que c'est la faute du service des impôts ?
C'est bien que les gens qui gagnent beaucoup d'argent doivent aussi payer des impôts ! Tu n'utilises pas les installations publiques, les routes, etc. ?

Parce que le service des impôts te reprend tout l'argent. Les méchants garçons

C'était bien sûr une plaisanterie de Steffen80... Ce ne devrait pas être le sujet de discussion dans ce fil.

Alors... tout d'abord merci beaucoup pour les réponses.

Le terrain coûte 300 000 EUR et a déjà été acheté (50 % de fonds propres, 50 % financés temporairement par un crédit variable). Jusqu'ici, ça va. Le projet est une maison de 200 m² incluant environ 40 m² de surface de bureau. 370 000-400 000 EUR, frais annexes compris, doivent suffire. La cuisine, le déménagement et l'extérieur peuvent toutefois être ajoutés par-dessus.

Je vais calculer les variantes avec différentes durées de prêt.

: Ce que j'ai dit à propos de l'administration fiscale n'était en effet pas tout à fait sérieux. Je paie volontiers des impôts... même pour la Grèce, les bénéficiaires du Hartz4 en tant que modèle économique (DHL, Klier, etc.) ou encore pour des entreprises en difficulté comme Ebay, Amazon, etc. ayant leur siège au Luxembourg.

Un taux de seulement 1165 au total ?

: Consulte un fiscaliste concernant les surfaces de bureau. Le mien m'a tout de suite déconseillé l'idée ou recommande de n'y recourir qu'en cas de nécessité. Fais un calcul pour le plaisir, pour voir combien de temps tu peux louer un bureau si tu économises les coûts de construction dans ta propre maison.

Avec des coûts de construction de 370 000 €, cela correspond à 74 000 € pour une surface totale de 200 m² – si la pièce ne peut pas être exploitée de manière autonome (attestation d'indépendance !) et peut donc être rapidement reconvertie en espace de vie, tu ne peux pas déduire ces coûts comme charges d'exploitation ; mais le loyer d’un bureau externe, oui.

Pour un bureau de 40 m² à 7,50 € (!) de loyer hors charges, tu paies 300 €/mois – soit 3 600 € par an, que tu peux déduire intégralement comme charges d'exploitation. Si tu considères des coûts de construction « seulement » de 50 000 €, tu peux louer pendant 12 à 15 ans facilement, sans avoir à discuter avec l’administration fiscale.