480 000 de crédit trop élevé, des expériences ?

Déjà avant la construction de la maison, j'étais bien sûr fortement assuré en cas d'incapacité de travail (BU) et aussi fortement en assurance vie (LV). Je paie actuellement environ 400 EUR par mois pour BU+LV+KTG.

Salutations, Steffen

Honnêtement, cela ne me semble pas si élevé que ça. Il faudrait quand même vérifier si cela correspond encore avec un montant d'hypothèque pareil.

Sylvia

Quoi ? 400 balles pour les assurances. Pas beaucoup ?
Ça me semble déjà une très bonne couverture...

Ne vous inquiétez pas.. la couverture est suffisante Le plus grand risque ne peut malheureusement pas être assuré (schlecht laufende Geschäfte).

Quoi ? 400 balles pour les assurances. pas beaucoup ?

Cela me semble déjà une très bonne couverture...

Malheureusement, je vois professionnellement assez souvent des personnes qui ont gagné leur vie en tant qu'indépendants et qui, après un accident de la route / une chute d'échafaudage / une maladie grave, ne sont plus en mesure de travailler à long terme.
L'assurance indemnités journalières continue exactement jusqu'à ce que le médecin agréé de la PKV décide qu'il s'agit maintenant d'une incapacité totale de travail.
C'est alors que commence souvent la lutte avec l'assurance invalidité professionnelle. Si on a de la chance, il faut aller au tribunal, cela peut durer environ 2 ans. Cela peut être une très longue période presque sans argent si l'on a une mensualité d'environ 2000€.

C'est ce que je voulais dire. On peut généralement subvenir aux besoins de la vie courante d'une manière ou d'une autre avec la famille / les économies.

Sylvia

Ok... Le stress avec [PKV] et [BU] ne peut pas être exclu. Ma méthode ici : remboursement seulement 1 % (donc un taux d'environ 1100 EUR) et toujours une réserve pour une couverture de 2-3 ans. Le remboursement réel se fait par des remboursements anticipés. Il n'y a rien contre cela, n'est-ce pas ?

Ok... On ne peut pas exclure le stress lié à la PKV et à la BU. Ma démarche dans ce cas : un remboursement de seulement 1 % (donc une mensualité d’environ 1100 EUR) et toujours une réserve pour une période de 2 à 3 ans en cas de transition. Le remboursement véritable se fait par des remboursements extraordinaires. Il n’y a donc rien qui s’y oppose, n’est-ce pas ?

Nous avons procédé de manière similaire (nous sommes tous deux travailleurs indépendants)
2 ans d’intérêts et de remboursement + minimum vital + assurances étaient et sont déposés sur un compte sinon intouchable en cas de catastrophe majeure, que nous espérons ne jamais voir se produire.
En outre, une assurance interruption d’activité qui couvre le loyer et les frais de personnel pendant 1 an.
Ensuite, une décision devra être prise de toute façon.

Comme nous sommes un peu plus âgés, nous remboursons nettement plus, mais le contrat prévoit que nous pouvons modifier 4 fois le montant des mensualités durant les 10 ans de durée totale du remboursement. La banque n’était pas enthousiaste au départ, mais après explication adéquate, cela a été possible.

Si la catastrophe majeure ne se produit pas, nous avons des réserves pour les réparations qui sont probablement à prévoir après 10 ans dans une propriété d’occasion.

Sylvia