48万贷款太高，有经验吗？

你好Steffen，

理智的做法是将这笔金额分散到不同的贷款期限；这可以分散风险，并且例如每5年提供一次全部或部分提前偿还贷款的机会，只需补足剩余金额。

比如说，你可以把45万欧元分成3笔各15万欧元的贷款，期限不同（5/10/15年或10/15/20年）。

你的生意你自己最清楚，这点我相信你经过8年也能判断。不过，就收入而言，你的金额对我来说偏高——或者说我对居住标准的要求较低，这可以看个人观点。

还有个有趣的问题是土地所占比例有多大——根据你给的数字，我猜比例比较大。也就是通常所说的“好地段”。如果是这样的话，你很可能会享受到土地升值或至少保值的好处——这是我从职业角度来看，并不是每个新建房屋都能保证的。

关于5万欧元的讨论……你提到的是毛额。如果很糟糕的年份出现这个数字，只要你之前和之后能达到15万或至少10万的平均收入，这肯定没问题……但是以5万欧元毛额，换算大约3.5到4万净收入，你只能勉强支持“大方案”的还款。如果还有孩子或者计划要孩子，那就是个致命问题，你可能撑1-2年，但之后不能做额外还款，可能还会背上新债务。

这是纯住宅物业还是也会用来做办公室？

此致
Dirk Grafe

你好，

这时候看看水晶球会有帮助 如果我是你，我至少会贷款15年。显然有足够的自有资金和收入。这样你可以多获得5年的安全保障

为什么税务局有错？
好啊，赚钱多的人也必须交税！你不使用公共设施、道路等等吗？

因为税务局会把所有的钱都拿走。那些坏家伙

这当然是Steffen80开玩笑说的……这不应该成为本帖的讨论点。

所以……首先，非常感谢您的回复。

这块地价值30万欧元，已经购买（50% 自有资金，50% 通过可变利率贷款进行过渡融资）。目前情况不错。计划建一栋200平方米的房子，包括大约40平方米的办公区。37万到40万欧元（包含建筑相关费用）应该足够。厨房、搬家和室外部分可以另外加上预算。

我会计算不同贷款期限的各种方案。

：关于税务局的事确实并非完全认真。我非常乐意缴税……包括为希腊、作为商业模式的哈茨4补贴领取者（DHL、Klier等）或像位于卢森堡的Ebay、亚马逊等苦苦挣扎的企业缴税。

总共只有 1165 的比率？

: 请咨询税务顾问关于办公用房的问题。我的税务顾问立刻否定了我的想法，或者说建议只有在紧急情况下才这么做。为了好玩，算一算如果你省去自建房子的建筑费用，能租多久的办公室。

建筑费用为37万欧元，基于200平方米的总面积，这是高达7.4万欧元——如果这个空间不能独立运行（需要独立使用证明！），也就是说，如果它可以很快被改成其他住宅空间，那么这些费用不能作为经营费用抵扣；而租用外部办公室的费用则可以。

一个40平方米的办公室，冷租金为7.50欧元，你每月支付300欧元——一年就是3600欧元，这部分可以全额作为经营费用抵扣。如果建筑费用只算5万欧元，可以轻松租12到15年，而且不用和税务局争论。