Energieverbrat
14.08.2022 09:37:26
- #1
Olvidé algo importante. No he tomado ningún crédito KfW ni ninguna subvención Bafa. En otoño de 2019 los intereses estaban históricamente bajos y decidimos optar por una financiación con intereses lo más fijos posible.
Nuestra financiación consta de tres préstamos.
Un préstamo es por diez años y después queda totalmente pagado. Eso significa que la cuota mensual baja después de diez años y aprovechamos completamente la inflación, de modo que el segundo piso alquilado cubre el resto mensualmente y podemos invertir nuestro capital de otra manera para la jubilación. Eventualmente construir otra casa completamente nosotros mismos con varios pisos o simplemente invertir en nuestra propia empresa y un poco en acciones.
El segundo préstamo tiene una fijación de interés de 15 años y queda una deuda residual, sin embargo aquí podemos hacer pagos extraordinarios y refinanciar después de diez años si las condiciones mejoran (flexible), o bien disponer de cinco años adicionales para maximizar los pagos extraordinarios y después un nuevo préstamo con menor deuda residual.
El tercer préstamo es un crédito de prefinanciación LBS. Eso es en principio un préstamo de construcción que se desembolsa sin fase de acumulación. Tiene una duración fija de 30 años, pero se puede cambiar la cuota mensual libremente cada mes. Este préstamo se utiliza para el piso alquilado, porque aquí se generan la mayoría de los intereses y podemos deducirlos a través de Hacienda. El plan aquí es a largo plazo vincular poco capital y en cambio invertir en otro lugar, porque ganamos doblemente con la inflación y la deducción fiscal.
Si pasa algo, podemos bajar o subir la cuota y somos flexibles aquí. También podemos aumentar la cuota en los primeros años y así acortar algunos años, pero el objetivo aquí es aprovechar completamente la inflación y devaluar la suma. Este año ya casi un 9% de inflación, así que es un buen comienzo y muy por encima de los intereses.
Todos los créditos son a través del Sparkasse local, porque aquí fue sencillo retirar grandes sumas sin muchas preguntas ni necesidad de muchos comprobantes. Con préstamos online eso a menudo no es posible y no se puede ahorrar mucho en salario y material, porque entonces todo tiene que ir por factura.
Asesor energético:
Con KfW y asesor energético, la fijación de intereses terminaría después de diez años y quedaría una deuda residual posiblemente con intereses ya no históricos bajos. El asesor energético también generaría costes sin aparente valor añadido. Me he ocupado personalmente de la técnica de la casa y el aislamiento térmico y estoy totalmente satisfecho en este momento. El agua caliente para cuatro adultos y cinco niños necesita unos 80 kWh de electricidad al mes, de los cuales la mitad se cubre con la photovoltaica, es decir 40 kWh. La calefacción es extremadamente barata porque la instalación y el diámetro de las tuberías están óptimamente diseñados. Actualmente pagamos unos 700 € de costes de calefacción para agua caliente y calefacción por año para 256 m2. Más adelante llegará una batería y se ampliará la photovoltaica para contener el aumento de los costes energéticos.
Si financiara ahora, tendería a tomar varios créditos con fijación de interés de 10 y 15 años y también algo de KfW por piso.
Por cierto, la estrategia con el segundo piso se llama house hacking y es promovida incluso por el gobierno verde, porque la casa unifamiliar y la impermeabilización del suelo son problemáticas.
Nuestra financiación consta de tres préstamos.
Un préstamo es por diez años y después queda totalmente pagado. Eso significa que la cuota mensual baja después de diez años y aprovechamos completamente la inflación, de modo que el segundo piso alquilado cubre el resto mensualmente y podemos invertir nuestro capital de otra manera para la jubilación. Eventualmente construir otra casa completamente nosotros mismos con varios pisos o simplemente invertir en nuestra propia empresa y un poco en acciones.
El segundo préstamo tiene una fijación de interés de 15 años y queda una deuda residual, sin embargo aquí podemos hacer pagos extraordinarios y refinanciar después de diez años si las condiciones mejoran (flexible), o bien disponer de cinco años adicionales para maximizar los pagos extraordinarios y después un nuevo préstamo con menor deuda residual.
El tercer préstamo es un crédito de prefinanciación LBS. Eso es en principio un préstamo de construcción que se desembolsa sin fase de acumulación. Tiene una duración fija de 30 años, pero se puede cambiar la cuota mensual libremente cada mes. Este préstamo se utiliza para el piso alquilado, porque aquí se generan la mayoría de los intereses y podemos deducirlos a través de Hacienda. El plan aquí es a largo plazo vincular poco capital y en cambio invertir en otro lugar, porque ganamos doblemente con la inflación y la deducción fiscal.
Si pasa algo, podemos bajar o subir la cuota y somos flexibles aquí. También podemos aumentar la cuota en los primeros años y así acortar algunos años, pero el objetivo aquí es aprovechar completamente la inflación y devaluar la suma. Este año ya casi un 9% de inflación, así que es un buen comienzo y muy por encima de los intereses.
Todos los créditos son a través del Sparkasse local, porque aquí fue sencillo retirar grandes sumas sin muchas preguntas ni necesidad de muchos comprobantes. Con préstamos online eso a menudo no es posible y no se puede ahorrar mucho en salario y material, porque entonces todo tiene que ir por factura.
Asesor energético:
Con KfW y asesor energético, la fijación de intereses terminaría después de diez años y quedaría una deuda residual posiblemente con intereses ya no históricos bajos. El asesor energético también generaría costes sin aparente valor añadido. Me he ocupado personalmente de la técnica de la casa y el aislamiento térmico y estoy totalmente satisfecho en este momento. El agua caliente para cuatro adultos y cinco niños necesita unos 80 kWh de electricidad al mes, de los cuales la mitad se cubre con la photovoltaica, es decir 40 kWh. La calefacción es extremadamente barata porque la instalación y el diámetro de las tuberías están óptimamente diseñados. Actualmente pagamos unos 700 € de costes de calefacción para agua caliente y calefacción por año para 256 m2. Más adelante llegará una batería y se ampliará la photovoltaica para contener el aumento de los costes energéticos.
Si financiara ahora, tendería a tomar varios créditos con fijación de interés de 10 y 15 años y también algo de KfW por piso.
Por cierto, la estrategia con el segundo piso se llama house hacking y es promovida incluso por el gobierno verde, porque la casa unifamiliar y la impermeabilización del suelo son problemáticas.