Inseguro debido a la financiación

Las cuotas son valores aproximados, ya que no tengo los números exactos en mente. Creo que son 840 € para el crédito de 280.000 € + KFW en 10 años. Me equivoqué con los intereses a 15 años. No son 2,3 %, sino 2,7 %. Con un 2,3 % realmente no habría que pensarlo dos veces. En este momento nos importa la flexibilidad. Si sobra dinero, se destina a la amortización anticipada. Pero también debemos contar con que en algún momento se necesite un "nuevo" coche o que se estropee la lavadora. Ahora calculamos una refinanciación posterior del 4,5 %. Pero eso es solo un presentimiento y especulativo. Pero con algo hay que contar.

La flexibilidad es una cosa. Lo otro es el riesgo de interés después de 10 años. Esto sería mucho menor con un período de compra de 15 a 20 años, ya que allí se puede reaccionar con más flexibilidad al mercado de intereses. Y dudo mucho que las tasas de interés sean significativamente más bajas en 10 años.

¿Para qué os habéis decidido ahora?

otra propuesta mía:

mantener la amortización lo más baja posible 1%, ¡y al mismo tiempo ahorrar un poco con fondos de fondos!

en números eso significa para mí:

hace 3 meses financió a 15 años al 1,7%
amortización 1%
ingreso neto 4000 EUR
cuota banco & KfW aprox. 880 EUR
aportación a fondo de fondos: 500 EUR mensuales (lo tengo desde hace 3 años)

a largo plazo, los fondos de fondos rinden al menos aprox. un 4%, si no más. A pesar de la situación difícil actual, se mantienen bastante estables... así que nada de crash bursátil, y si llegara a ocurrir no es tan grave... ¡hay que tener paciencia y dejar que el dinero esté y trabaje!

al cabo de 15 años se hará un balance.

ventaja de todo esto: los fondos son siempre flexibles y se pueden usar para reparaciones próximas, o para saltarse una cuota. Pero hay que ser firme y mantenerlos corriendo... el mío lleva 3 años constante.

las tasas de interés han subido un poco, pero creo que todavía vale la pena, la rentabilidad esperada (no hablo de garantizada!!!) sigue siendo mayor que la tasa bancaria.

claro que hay que tener un poco de nervios de acero, pero tampoco me parece tan mega arriesgado!

claro, se necesitan nervios fuertes, pero tampoco lo veo tan mega arriesgado!

Siempre encuentro buenas las alternativas para protegerse contra el aumento de los intereses o las altas deudas pendientes.

Invertir dinero con ese propósito tampoco está del todo mal, solo que un fondo de fondos no es la variante óptima. Los costos son demasiado altos y, como dije, no hay garantía de que puedas disponer de tu dinero exactamente en ese momento (vencimiento del plazo fijo).

Sería un poco más sensato invertir en ETFs que replican el mercado. No hay comisiones, pero el problema de la disponibilidad incierta sigue existiendo.

También existen productos de inversión que te garantizan el capital aportado, es decir, que prácticamente ofrecen una protección contra la caída de los precios. Y no solo al final del plazo, sino también durante el mismo. Con eso se podría disponer del dinero en el momento que realmente se necesita de manera mucho más exacta y segura.

Siempre me parecen buenas las opciones alternativas para protegerse contra el aumento de los intereses o las deudas residuales altas.

Invertir dinero para ese propósito tampoco está nada mal, pero un fondo de fondos no es la opción óptima. Los costos son demasiado altos y, como dije, no hay garantía de que puedas disponer de tu dinero exactamente en el momento (vencimiento del tipo de interés fijo).

Sería un poco más sensato invertir en ETFs que replican el mercado. No hay comisiones, pero el problema de la disponibilidad incierta sigue existiendo.

También existen productos de inversión que garantizan el capital aportado, es decir, que ofrecen una protección contra la caída de los precios. Y eso no solo al final del plazo, sino también durante el mismo. Con eso se podría disponer del dinero de manera mucho más precisa y segura en el momento en que realmente se necesita.

Los fondos de fondos ciertamente cobran más comisiones que los ETFs, pero no me parecen dramáticamente altas. Personalmente, los ETFs me parecen demasiado agresivos y, como "componente" en una financiación inmobiliaria, demasiado arriesgados.