¿Provisión privada para la jubilación y ahorro libre junto con la financiación?

En la amortización, en mi opinión también sería posible ahorrar libremente en paralelo. Por eso veo aquí una prioridad clara, como también merlin83 (aunque no tener ningún tipo de previsión para la vejez es algo valiente, probablemente tampoco sea correcto).


BU y Vida Riesgo son aseguranzas de riesgo y por lo tanto no son tema aquí. La mayoría también tendrá un seguro médico.

(Bueno, un seguro de pensión finalmente cubre el riesgo de "muerte temprana/vida larga". Sin embargo, yo lo entendería como previsión/ahorro; a diferencia del BU o vida riesgo, que normalmente no se utilizan.)

¿Lo entiendo bien que quienes ahora, por ejemplo, tienen Riester, ya lo tenían antes (antes de la casa)? Igual que yo...

Pero entonces, ¿habéis dicho conscientemente: además de la amortización, los intereses, la reserva para mantenimiento y una reserva constante en la cuenta de ahorro diaria, *simplemente* ahorro también 150 euros al mes (la cantidad puede variar)? ¿O esos 150 euros al mes se destinan preferentemente a amortización anticipada?

...solo tengo la previsión para la vejez que me exige la ley

solo tengo la previsión de jubilación que me exige la ley

¿Crees que eso será suficiente en la vejez o simplemente seguirás trabajando? ¿O ese tema no es importante para ti?

¿Entiendo bien que los que ahora, por ejemplo, tienen Riester, ya lo tenían antes (antes de la casa)? Así también conmigo...

Pero, ¿han dicho también conscientemente: además de la amortización, los intereses, la reserva para mantenimiento y una reserva constante disponible en la cuenta de ahorros a la vista, simplemente ahorro 150 euros al mes (la cantidad puede variar)? ¿O prefieren que esos 150 euros al mes vayan directamente a amortizaciones anticipadas?

Sí, tengo Riester desde el nacimiento de nuestro primer hijo. Y este "niño" cumple 21 años este año.

La cantidad de "150 €" va directamente a la cuenta de ahorros a la vista. Si será para una amortización anticipada o una compra... se decidirá a corto plazo cuando venza la amortización anticipada como máximo.

Sí, tengo el Riester desde el nacimiento de nuestro primer hijo. Y este "niño" cumple 21 este año

Riester existe desde 2002 (Wikipedia). En 1995 (hace 12 años) Norbert Blüm era ministro federal. Y fue justo en 1998 cuando Maschmeyer apoyó a Schröder en la campaña para las elecciones del parlamento regional en Baja Sajonia, que casualmente fue la primera vez (?) que se promovió la previsión privada para la jubilación.

¿Qué tipo de contrato Riester tienes?

Ahora me estoy desviando bastante ...

I. Solo porque no firme un contrato de previsión, no significa que tenga menos dinero en la vejez. El dinero que no se incluye en la cobertura de un contrato de previsión no se gasta necesariamente en tonterías (en mi opinión, sin embargo, esto es sugerido muy a menudo por los vendedores).

II. En la vejez disminuyen las necesidades; por lo general, los créditos deberían estar pagados y se vive sin alquiler.

III. Quien construye una casa pertenece a una clase de ingresos bastante buena, por lo que los ingresos en la vejez deberían seguir siendo suficientes.

Yo mismo contribuyo a otro fondo, pero no solo por eso no me preocupo por la vejez.

BU y seguro de vida riesgo son coberturas de riesgo y por lo tanto no son tema aquí. La mayoría también tendrá un seguro de salud.

Esa es una actitud que, en mi opinión, es extraña pero muy común. La base para cualquier tipo de formación de patrimonio debe ser primero la protección contra riesgos vitales que amenacen la existencia. El seguro de salud es un buen ejemplo, que al igual que el seguro de cuidado o el seguro de responsabilidad civil de vehículos, no está legalmente requerido sin razón.

Nosotros mantenemos con los seguros una regla fundamental: aseguramos todo lo que en el peor de los casos podría arruinarnos financieramente. Además de los que son obligatorios por ley, en nuestro caso están: responsabilidad civil privada, seguro por incapacidad de servicio, seguro de vida riesgo y un seguro complementario de cuidado como depósito a la vista (este último por la obligación de contratación en recién nacidos). Para un soltero, por supuesto, bastan los dos primeros...

Mientras no se tenga esta seguridad, en mi opinión no se debería ni siquiera pensar en invertir dinero, ya sea en una propiedad, acciones, seguros de renta, depósitos a la vista o cualquier otra cosa. Estas cosas hay que poder "permitírselas" en un doble sentido.

Concretamente a tu pregunta: aunque todavía no tenemos un préstamo inmobiliario, yo tendería a poner todo en la amortización. Pocos son lo suficientemente duros como para, junto con varios cientos de miles de deuda en la casa, "jugar" en la bolsa, y aparte de eso queda casi ninguna opción de inversión que te dé un rendimiento mayor (con máxima seguridad).
Que uno se deje suficiente dinero para vivir (vacaciones, cine, comida, compras, etc.) lo considero algo obvio.

Y sí, quizás soy un poco orientado a la seguridad, pero ya no soy un soltero de poco más de 20 años.