¿Provisión privada para la jubilación y ahorro libre junto con la financiación?

Básicamente te doy la razón, el capital propio es simplemente enormemente importante.
Sin embargo, no puedo ni quiero permitirme todo, a pesar de una proporción de capital propio de más del 40%. Debido a que aún somos muy jóvenes y los niños solo están previstos después de la construcción, de ningún modo queremos meternos en un lío. También quiero poder ir de vacaciones cuando haya niños, y dado que no sabemos cuánto nos costarán los niños, solo se pide un crédito máximo que no supere el 25% de nuestro ingreso neto.
Entonces solo nos queda la opción de conformarnos con algo más pequeño, en lugar de los 220 m² deseados serán "solo 170-180", en lugar de un garaje doble será un doble carport y dudo incluso si podré incluir el sistema de autobús...
Pero ya sé que probablemente nunca tendré que preocuparme si podremos pagar todo, mientras no se nos ocurran ideas totalmente locas.
Pero seamos honestos, 170 m² son totalmente suficientes, especialmente para alguien como nosotros, que los últimos años hemos vivido en Múnich en un apartamento de 2 habitaciones de 60 m².

Por supuesto que todo es relativo. Los números absolutos no son importantes. Uno se permite 120 en lugar de 90 m², otro 170 en lugar de 130 y el próximo 220 en lugar de 170. La regla del 25% del ingreso me parece muy sensata y nosotros también estamos un poco por debajo de eso. Por supuesto, no podemos ni vamos a permitirnos todo. En el vecindario hay casas de más de 350 m² y 4 garajes. Solo se puede suponer la cantidad de baños. En contraste, nosotros construimos "pequeño". Aun así, el estado actual es de 870k (todo incluido).

Saludos, Steffen

Pues, en cada barrio hay un edificio de viviendas sociales.

Un aspecto esencial para mí en una propiedad es el mecanismo de disciplina. Si sé que solo puedo mantener la casa si pago mis cuotas (y no importa si gano mucho o poco, o si he financiado de forma generosa o ajustada), prácticamente me veo obligado a formar patrimonio.

Eso es todo correcto, excepto la formación de patrimonio. Más adelante es difícil cambiar unos metros cuadrados innecesarios por panecillos, tratamiento médico o cuidado. La casa es consumo, no patrimonio (al menos en una primera aproximación).

Es un patrimonio no líquido. Pero eso también lo sería una inversión a plazo fijo de 30 años. En caso de necesidad, se puede vender la casa y con eso te puedes comprar tus panecillos.

Sí, cuenta como patrimonio, más bien me refería a que con la construcción de una casa no se suele hacerse uno rico. Vivir en una casa unifamiliar cuesta mucho dinero, ese dinero se pierde.

Si hoy contrato un plan de ahorro bancario a 30 años, al jubilarme tendré, por cierto, efectivo muy líquido (para algunos serían más o menos de 30 años, depende). (Y, por supuesto, siempre bajo la suposición de que todavía haya efectivo entonces.)

¿Venta de la casa? Suena fácil. ¿Cuántos ancianos realmente lo hacen? ¿Y alcanza el dinero obtenido para empezar de nuevo? No todos construyen en una ubicación demandada... No todos saben cuál ubicación será demandada dentro de 30 años. No todos compensan las pérdidas de valor de la casa a lo largo de los años...

No entiendo por qué siempre se asume que se tendría mucho más dinero si en lugar de construir la casa se ahorrara el dinero.
El sentido de construir una casa es que no tengo que pagar alquiler.
Pero si no construyo la casa, entonces pago alquiler, ya sea por una casa o un apartamento. Y normalmente no son solo 100€, sino entre 500 y 1200€, dependiendo de la ubicación, tamaño y equipamiento del apartamento o de la casa.

No sé cómo calculan otros, pero para mí no sería posible, además del alquiler, ahorrar mensualmente en una cuenta de ahorros el importe del crédito que de otro modo iría para la casa.
Precisamente porque hay que pagar alquiler.

Esta doble carga ya es perjudicial para algunos constructores solo durante la fase de construcción, y realmente afecta mucho al bolsillo. ¿Cómo se supone que eso funcione durante 20 años o más?

Ahorrar es respetable, pero simplemente no entiendo cómo se puede comparar eso.

Yo lo vería más así: pago un alquiler de 700€ por un apartamento de 100 m², por decir algo.

Si construyo, tengo una cuota mensual de 1200€.
Entonces tengo primero un gasto adicional de 500€ al mes sin contar los costos de operación, así que por ahora guardo esos 500€/mes.

Eso son 30 x 12 x 500€ = 180.000€ en 30 años.

Con los 1.200€ al mes pago en 30 años casi 300.000€ de crédito. Por supuesto, hay que incluir los intereses y la comparación no es tan simple, pero muestra hacia dónde va la cuestión.

¿O acaso tengo un error de cálculo?