¿Es realista la estimación del costo total?

Según mi opinión, el cálculo sería así:
200.000€ deuda restante con una financiación posterior de p.ej. 6% y una cuota de digamos 1400€ mensuales:
Al principio:
Parte de intereses 1000€ amortización 400€

el próximo año entonces:
Parte de intereses 998€ amortización 402€

a partir del año 11:
Parte de intereses 672€ amortización 723€

El crédito estaría pagado después de aprox. 21 años, sin considerar amortizaciones extraordinarias.
Así tendríais una duración total de 36 años, que según vuestra edad encaja hasta la jubilación

Así mismo lo he calculado ahora en una tabla hecha por mí.
Supuestos:

[*]Préstamo 349.200 EUR
[*]Interés 1,86% fijado por 15 años

[*]Amortización 2%
[*]Anualidad: 1.123 EUR
[*]Amortización extra cada año aprox. 900 EUR (75 EUR por mes)

Si logramos eso con la amortización extra de media, al terminar el periodo fijo de interés, es decir cuando tengamos 42 años, todavía tendremos una deuda restante de casi 214.000 EUR.
Supuestos para la financiación posterior:

[*]Interés aumentado al 5%
[*]Cuota aumentada a 1.300 EUR (los ingresos habrán aumentado para entonces)
[*]sigue habiendo aprox. 75 EUR al mes en amortización extra

Entonces terminaríamos en el año 36, es decir con 62 años. Me parece bastante justo antes de la jubilación, pero al menos es así. Y realmente es solo un cálculo muy aproximado, hasta entonces pasarán muchas cosas. Pero de todos modos es bueno poder jugar con ello un poco y ver los efectos.

¿Y dónde acumulas reservas para el coche, la renovación de la casa, la nueva calefacción, etc.? Sin mencionar el consumo, los niños, las vacaciones, etc.

He revisado nuestros extractos bancarios de los últimos 12-14 meses y he anotado todos los costos fijos también en una tabla. Incluso he incluido las "pequeñas" cuotas de asociaciones u otros conceptos similares que equivalen a unos 2 euros al mes. Además, he observado lo que gastamos en alimentos, ropa, gasolina, etc., es decir, los costos variables.
En el lado de los ingresos, nuestro ingreso neto actual. Estamos casados, pero todavía tenemos la clase de impuesto 4 porque 5/3 NO vale la pena todavía. Sin embargo, eso cambiará pronto ya que el próximo año voy a ser ascendido.

Actualmente, juntos nos quedan 1.700 EUR cada mes.

Si ajusto la tabla aproximadamente para el futuro (cuota de la casa + 350 EUR de gastos adicionales, mi salario más alto, la asignación por hijo, mi esposa quizás solo con medio neto, 600 EUR al mes de gastos adicionales por el niño, mayor seguro médico, ...), tendríamos aproximadamente 400 EUR al mes completamente libres para ahorrar reservas o incluso para unas vacaciones.

Hasta aquí la teoría

400€/mes debe entonces cubrir cumpleaños/fiestas, excursiones escolares, ahorros para la casa, vacaciones con niños y ahorros para uno mismo (reparaciones del coche, lavadora, darse un capricho como salir a comer).

Eso sería... ambicioso.

Interesante cómo varían las opiniones... más arriba se preguntó si no queríamos también tomar una cuota de más de 1.400 EUR. En cuanto me asciendan, ganaré aproximadamente 3.000 EUR netos y mi esposa unos 1.500 EUR a tiempo completo. Con 4.500 EUR no somos precisamente los que más ganan, pero debería ser posible pagar una cuota de casi 1.100 - 1.200 EUR sin tener que pasar hambre. Incluso si vienen 1 o 2 niños.

... Con 4.500 EUR no somos grandes ganadores, pero debe ser posible que podamos pagar una cuota de casi 1.100 - 1.200 EUR sin pasar hambre. Incluso si vienen 1-2 niños.

Eso también estará bien. No tiene que ser un reemplazo Miele si la aspiradora está defectuosa.