¿Es realista la estimación del costo total?

50% del valor de la propiedad + suma de las RLV + otros. Los 500k se reúnen rápido

Sí, también me refería más bien solo a las RLV y para dejar claro que 20.000 EUR son ridículos en comparación.
Pero basta ya de derecho fiscal - ¿algún consejo general? Sobre todo estoy inseguro con la suma... ¿realmente tiene que cubrirse todo el importe del préstamo o se puede ver la RLV simplemente como un "capital inicial" para el socio en el peor de los casos?
Tendré que indicar una enfermedad crónica en las preguntas de salud. No es tan grave como para que me rechacen, pero probablemente se reflejará en la prima. Por eso es aún más importante para mí analizar todas las opciones.

No debería depender del [RLV] solamente de la casa o del préstamo asociado. Analicen qué significaría si el otro ya no estuviera, especialmente si en el futuro hubiera niños involucrados. Ser padre o madre soltero es un riesgo enorme de pobreza.

Hemos decidido que solo mi esposo contrate una [RLV]. Él gana lo suficiente para, en caso necesario, poder cubrir las cuotas + el sustento de vida con nuestra hija solo (actualmente él es el único que trabaja y su salario pronto tendrá un aumento considerable y seguirá subiendo después). Yo, con mi salario (próximo), estaría completamente perdida. Como suma hemos tomado (aproximadamente) la cantidad del crédito. Tengo una buena sensación así y él aparentemente también.

Hemos decidido que solo mi esposo contrate un seguro RLV. Él gana lo suficiente para, en caso necesario, cubrir las cuotas más el sustento de vida junto con nuestra hija por sí solo (actualmente él es el único que aporta ingresos y su salario pronto dará un salto considerable hacia arriba y seguirá aumentando después). Yo, en cambio, con mi (próximo) salario estaría completamente perdida. Como suma, tomamos (aproximadamente) el monto del crédito. Tengo una buena sensación con eso y él aparentemente también

¡Vale, gracias! Nuestra distribución salarial no es comparable con la vuestra (actualmente 60% / 40%), creo que ambos contrataremos uno o tomaremos uno combinado. Pero está bien saber que os habéis basado en el monto del crédito.
Nuestro crédito empezará en ~350.000 EUR. Pero ya me parecería una suma bastante alta para el seguro. Después de 6-7 años todavía tendríamos una deuda pendiente de 300.000 EUR. Quizá tomar una suma intermedia como suma asegurada, o incluso una suma decreciente linealmente. Difícil...

Estoy justo comparando algunos seguros, pero también quería leer sus opiniones/enfoques al respecto.

Tendré que declarar una enfermedad crónica en las preguntas de salud. No es tan grave como para que conduzcas a un rechazo, pero seguramente se notará en la prima. Por eso es aún más importante para mí revisar todas las opciones.

Ve a un corredor. Hay muchos RLV que no muestran sus condiciones en internet. También estábamos un poco preocupados por las preguntas de salud, pero al menos el corredor pudo presentar dos que tenían un cuestionario de salud considerablemente más corto si la contratación se realizaba dentro de los 6 meses posteriores a la firma de un financiamiento hipotecario.

En caída tampoco valió realmente la pena (los sospechosos habituales en portales online incluso estaban un poco caros, a pesar de la caída). Por eso tomamos solo 275T constantes en lugar del valor inicial del préstamo de 325T.

Decidimos que solo mi esposo contrataría un RLV. Él gana lo suficiente para, en todo caso, cubrir las cuotas + manutención con nuestra hija solo (actualmente es el único que trabaja y su salario pronto tendrá un aumento considerable y seguirá creciendo luego).

No se debe olvidar que las diferencias salariales son solo un aspecto. Los padres solteros generalmente tienen otras desventajas (cuidado de niños, horarios de trabajo, etc.). Asegurar solo a uno de los dos ignora esos aspectos.

Además, nosotros contratamos dos individuales y cruzados.

Esto significa que no solo se activa con la primera muerte, sino también con la segunda; o si ambos fallecen simultáneamente.

En ese caso, nuestro hijo es el beneficiario (y recibe accordingly mucho).

Actualmente tenemos el mismo tema, el crédito es incluso más alto que el vuestro. Probablemente elijamos alrededor del 80-85% mediante RLV y nos aseguraremos mutuamente. Mantendremos la RLV constante durante 25 años. Si ambos, por ejemplo, fallecemos en un accidente, el dinero irá a los niños o al cuidador que hayamos designado.

, ¿tu marido podría seguir trabajando a tiempo completo si tuviera que cuidar a los niños solo? La mayoría de las veces la respuesta aquí es no, también sería imposible para nosotros. Y luego está la pregunta de si se podría mantener la casa si, por ejemplo, se pudiera trabajar solo el 75%.