Contrato de ahorro para vivienda con préstamo anticipado versus préstamo de anualidades

¿Puede el contrato de ahorro para la vivienda, si al final no se quiere la casa, volverse muy caro por una penalización por pago anticipado más que el préstamo a cuota fija?

Pero eso se debe solo a que el préstamo en sí no se amortiza, es decir, después de 10 años aún está el monto total del crédito. Por lo tanto, la penalización por pago anticipado al amortizar antes de que pasen los 10 años es naturalmente más alta, porque los pagos de intereses son mayores. El contrato de ahorro para la vivienda no tiene nada que ver con eso, porque aunque ha sido cedido, sobre él no hay penalización por pago anticipado (tampoco hay préstamo).

El problema en conjunto es que las variantes 1+2 no son comparables...

La diferencia entre ellas es seguridad o dinero, y esta decisión debes tomarla tú mismo.

Con estos parámetros marco, yo, si la seguridad antepasa al dinero, consideraría la variante 4.

Variante 4: Amortización total en 20 años de plazo con, si es incluso realista y regularmente posible, amortización extraordinaria de 5.000 EUR anuales, de lo contrario incluso omitirla.

Hola, muchas gracias por sus sugerencias, las amortizaciones especiales de 5000 por año probablemente no sean factibles, hemos pensado con mucha precaución (siempre se dice que todos quieren hacer amortizaciones especiales y al final no se hacen en la medida pensada) y solo hemos calculado variantes con ninguna o 2000 euros. ¡Seguridad o dinero, eso lo describe bastante bien!

Pero eso se debe únicamente a que el préstamo en sí no se amortiza, es decir, después de 10 años sigue habiendo el importe total del crédito. Por lo tanto, la VFE en caso de amortización antes del vencimiento de los 10 años es naturalmente más alta, ya que los pagos de intereses son mayores. El contrato de ahorro para vivienda no tiene nada que ver con esto, porque aunque ha sido cedido, sobre él no hay VFE (ya que no hay préstamo).

He leído de nuevo (online focus: tema desventajas en contrato de ahorro para vivienda) y el contrato de ahorro para vivienda no tiene nada que ver, sino que por lo que se ha ahorrado hasta la madurez para la asignación, solo se amortiza una pequeña parte del crédito. Por esta razón, la rescisión del crédito a amortizar es más cara que en un préstamo de anualidades. Pero gracias otra vez por la indicación.

Hola, ¿tiene sentido (como una especie de solución híbrida) aceptar un préstamo bancario a diez años (oferta 1,3%, suma del préstamo 215.000, cuota mensual 570 euros, deuda restante sin amortizaciones extraordinarias, que serían posibles, después de 10 años 172.000) y depositar los 430 euros restantes que disponemos en un contrato de ahorro para la vivienda? (Oferta aquí Signal Iduna F60 con asignación adicional, es decir, ahorramos durante 10 años 430 euros al mes (interés del saldo 1%), luego recibimos el saldo acumulado (51.000) más el préstamo de ahorro para la vivienda más la asignación adicional (aumento del préstamo, que Signal ofrece actualmente), que exactamente cubriría la deuda restante de 172.000 euros del préstamo bancario. Además, tengo un préstamo de ahorro para la vivienda de aproximadamente 120.000 euros, que se paga con un interés nominal del 2% a una cuota mensual de 1000 euros.
Para comparar, la variante 1: si invierto los 1000 euros completos en el préstamo bancario, después de diez años sin amortizaciones extraordinarias tendré una deuda restante de 105.000 euros, que se seguirá pagando con un interés que entonces desconozco.

Si pongo los 1000 euros completos en el préstamo bancario, después de diez años sin amortizaciones especiales aún tendré una deuda residual de 105.000 euros

Mi pregunta:
¿Hasta cuándo tienen que seguir trabajando? ¿O además del gran capital propio tienen otras opciones como herencias, Riester o seguros de vida, etc.?
Para mí solo tiene sentido no tener una deuda residual demasiado alta antes de jubilarse o retirarse.
Porque yo todavía tengo que trabajar 30 años y si, por ejemplo, tienes una deuda residual de 50.000€ (ficticia) 10 años antes de la jubilación, entonces sería posible. 105.000 € con refinanciación más intereses en 10 años, ahí realmente tienes que tener ahorros. Además, no hay que olvidar que las reparaciones en la casa también cuentan. Después de 10 años puede que algo se estropee o que haya nuevas normativas de ahorro energético, etc.
Y la amortización especial es opcional hasta XX % al año. Así que esa es mi opinión.