¿Es viable financiar una nueva construcción?

Estas cosas ya están todas incluidas en los 395.000. Es decir, muebles, cocina, áreas exteriores, etc. Y en esta cantidad hay un margen de 10.000 para imprevistos.

El precio en sí es fijo, el precio del promotor es un precio cerrado (el recargo por la cimentación debido al estudio del suelo está incluido), para todas las demás cosas hay ofertas concretas (ventanas, puertas, azulejos, etc...).

¿Para qué contrato de cuenta de ahorro para la vivienda os habéis decidido?

¿Cuáles son las condiciones para el préstamo con amortización constante a 15 años?

Ahorro para vivienda de DB con un interés de préstamo de 2,35% (o 1% si se ahorra el 50%). Además, préstamo con cuotas constantes al 2,15% y un plazo de interés fijo de 15 años. Era la oferta más barata, incluso Ing-Diba era más caro.

Así tenemos seguridad de interés durante 30 años (excepto KFW 124, donde después de 10 años queda una deuda residual de casi 30.000 EUR).

Por favor, compara solo el contrato de ahorro para vivienda de la DB con el F60 de Signal.

1% de interés sobre el saldo, 2% de interés del préstamo, 30% de ahorro mínimo requerido y bajos costos de cierre, ya que el 1,6% se aplica al 50% de la suma a pagar, lo que significa un 0,8% sobre la suma de ahorro para vivienda. En los 4 puntos deberíais al menos reconsiderar la reflexión del ahorrador.

En cuanto a la financiación, Ing.Ing-Diba no puede ser seriamente el referente, mucho menos en altos niveles de endeudamiento y uso de KfW.

Aquí también, aunque sea pura coincidencia, Signal tiene actualmente las mejores condiciones. KfW debe descontarse del valor de tasación para determinar las condiciones. En consecuencia, en altos niveles de endeudamiento, para los que pueden estar por debajo del 60%, se deben añadir los programas KfW 153 o 152 según sea necesario. Como mínimo, puedo descontar los 50.000 euros para el programa 124, lo que a veces reduce el nivel de endeudamiento a menos del 90% y por lo tanto a un rango de condiciones aceptable.

Su préstamo a cuotas constantes con plazo fijo de 15 años se podría haber generado a un 1,69%.

Me parece muy, muy lamentable, porque realmente hay mundos de diferencia, solo con el contrato de ahorro para vivienda. Increíble, realmente una pena.

Entonces, en el contrato de ahorro para vivienda F60 de Signal dice que debo ahorrar al menos el 60% de la suma asegurada. Eso no es posible con una deuda pendiente de casi 130.000 EUR después de 15 años.

El 1,69% suena interesante al principio, pero ¿cómo es con los pagos extraordinarios o cambios en la amortización? ¿De dónde sacaste ese valor? En la página de Signal no pude encontrar nada.

No hemos cerrado nada todavía, por lo que estamos agradecidos por cualquier idea.

En todos los bancos nos informaron que la parte del KfW no se descuenta para el cálculo del valor de garantía, por lo que con 355.000/395.000 llegamos a casi el 89%.

Pero la oferta del DB fue la mejor de todas las que consultamos (Volksbank, Spardabank, Postbank, Debeka)...