¿Es aconsejable construir una casa adosada a pesar del bajo capital propio con un largo plazo de crédito?

Hola a todos,

después de haber sido durante mucho tiempo más un lector silencioso, ahora la construcción de nuestra casa se está concretando (ella, 29; yo, 33). Actualmente tenemos un terreno en vista, en el que podríamos construir una casa pareada con una empresa constructora de nuestra elección.
Ahora hemos solicitado a los primeros intermediarios y también a nuestro banco hipotecario cómo sería una financiación, especialmente porque actualmente podemos aportar poco capital propio. Como no se trata todos los días con este tipo de cifras, estaría muy agradecido por una (o dos) opinión(es) sobre las ofertas y nuestro proyecto.

Los hechos (cifras redondeadas):
Terreno (urbanizado): 315.000 euros
Costes de la casa incl. extras: 328.000 euros
Trabajos propios (pintura, colocación de suelos): -9.900 euros
Costes adicionales para notario, impuesto de adquisición, etc.: 17.800 euros (?)
Gastos accesorios de construcción (excavación, electricidad de obra, conexión de la casa): 40.000 euros
TOTAL: 691.000 euros

Nuestro capital propio asciende actualmente a 60.000 euros.

Nuestros ingresos netos mensuales actuales son aprox. 5.500 euros (ella: 1.300 euros, yo 4.200 euros). Como mi esposa todavía trabaja como docente en prácticas y muy probablemente a partir de septiembre trabajará a tiempo completo como profesora, el ingreso neto tenderá a situarse en torno a 7.000 euros a finales de año. Incluso con un hijo planeado, el ingreso neto mensual con la prestación parental sería de 6.000 euros. Los costes fijos mensuales ascienden actualmente a unos 700 euros.

Ahora tenemos previsto realizar una financiación completa gracias a los bajos intereses. Contamos con dos ofertas con un plazo fijo de interés de 20 o 30 años. El préstamo de 631.000 euros nos lo ofrecen actualmente así:

Opción 1:
KFW 153 - plazo fijo e duración de 10 años - 0,78% efectivo
Préstamo amortizable - plazo fijo de interés de 20 años - 1,74% efectivo, 2,1% amortización - 5% amortización extraordinaria
Interés mixto 1,59% efectivo
Cuota combinada (tras el año sin costes de disposición de la KFW): 2.032 euros

Opción 2:
KFW 153 - plazo fijo e duración de 10 años - 0,78% tipo de interés nominal
Préstamo amortizable - plazo fijo de interés de 30 años - 2,02% efectivo, 2,1% amortización - 5% amortización extraordinaria
Interés mixto 1,83% efectivo
Cuota combinada (tras el año sin costes de disposición de la KFW): 2.157 euros

Ahora la opción 2 nos parece muy interesante: interés durante 30 años por debajo del 2%. El préstamo KFW queremos (al menos así está previsto) amortizarlo directamente tras 10 años y sólo después pagar las amortizaciones extraordinarias para el préstamo grande.
No queremos aprovechar la subvención KFW 124, porque de lo contrario tras 10 años de duración habría que amortizar aproximadamente 100.000 euros (KFW 153 + KFW 124) o se tendría que contratar un préstamo puente con un tipo de interés de X,X%.

¿Tenemos algún error de concepto general que, en nuestra ingenuidad, estemos pasando por alto? ¿O el proyecto también suena coherente y viable para observadores neutrales? ¡Agradecería mucho opiniones!

Parcela 315.000€ para una casa adosada que generalmente tiene entre 250 y 400 m2? Wow

Así que nada encaja para nada. Terreno extremadamente caro y casa demasiado barata. Jardín y cocina faltan por completo. Esto no es plausible. El ingreso neto está bien, pero no es excelente. El crédito en proporción es demasiado alto, está por encima de lo que pueden permitirse.

Conclusión: el terreno debe ser 200.000 más barato, la casa 100.000 más cara y luego un poco más de capital propio y la cosa funciona.

De ninguna manera así.

¿Terreno de 315.000€ para una casa adosada que generalmente está en terrenos de 250-400m2? Wow

El terreno tendría 430m2. Desafortunadamente, ese es el precio estándar actual en nuestra región para terrenos de ese tamaño y ubicación (con conexión cercana al S-Bahn, opciones de compra, no en un lugar demasiado alejado).

¿Más de 700€/m²? ¿Dónde construyen?

Como ya dice Bookstar, el terreno es demasiado caro para ustedes y en la casa aún faltan varias cosas.
También faltan muebles y lámparas. Según las exigencias, ahí se pueden ir rápido otros 30k.

¡Gracias por las primeras evaluaciones! El precio de la casa (por cierto, 145 m² con sótano) nos fue calculado por la empresa constructora [inkl. unserer Sonderwünsche]. Pensamos que podríamos orientarnos a eso.

La cocina y el jardín se suman, el dinero ahorrado para esto no lo he incluido en nuestro capital propio, ya que para mí esto entra más bien en mobiliario. Podemos trasladar el 90% de los muebles completamente desde nuestro apartamento actual. Pero es cierto, algunas cosas como las lámparas no estaban en la lista hasta ahora.

Planeamos construir en la región de Núremberg/Fürth/Erlangen. Aquí los precios, lamentablemente, están en esos rangos. El actual líder es Núremberg con a veces más de 1000€/m².