Financiación de vivienda - ¿tasas iniciales bajas / aumento rápido?

Y mi pregunta estaba relacionada con cómo ustedes manejan esto.

Para nada. Hay casos muy raros en los que se pueden considerar ingresos futuros adicionales y flujos de capital futuros en una financiación. También en vista de la falta de capital propio para cubrir siquiera los costos adicionales de construcción.

Si el ingreso disponible aumenta (lo cual no asumo; hago una distinción entre ingresos, que ciertamente pueden aumentar por convenio colectivo, y el ingreso disponible; porque con el aumento salarial a menudo aumentan las necesidades, o la inflación también quiere su parte, y los niños ya son bastante caros), entonces puedes, como escribió , ocuparte de pagos anticipados, ajustes de amortización y fijación de interés.

Y otra vez mi pregunta de esta mañana: ¿Pueden ahorrar los 2500€ en este momento, o ya lo han hecho en los últimos meses?

85 T € en Wob ya no son utópicos... incluyendo el bono, mucho menos... solo de pasada.

Pero eso ya está considerado en las tablas de retención de impuestos sobre el salario que sirven como base para la calculadora habitual de bruto a neto. Al menos en Nettolohn.de

85 T € en Wob no son utópicos... incluido el bono, mucho menos.... solo como dato al margen.

Veamos cuánto tiempo más, cuando los abogados de Stars&Stripes terminen.

85 T € en Wob no son nada utópicos... incluido el bonus, ni hablar... solo para que lo sepas.

Hmm, yo sí lo encuentro así. Mi pareja trabaja en la misma empresa que el creador del hilo y yo trabajo en un gran proveedor automotriz. Ambos ganamos individualmente más que el creador del hilo y apenas logramos ahorrar los 60 T€ en 2 años. Como dije, creo que recién salido de la universidad uno también debería permitirse darse algunos gustos. Por eso me parece utópico un ahorro mensual equivalente a 2500 con ese ingreso.

No se trata de CUÁNTO aumenta con los años. Se trata de que aumente. Y mi pregunta estaba enfocada en cómo vosotros manejáis eso.

Pero no aumenta en esa medida, ese es el problema. Entonces mira cómo se ha comportado el SALARIO REAL en los últimos 20 años. Tú cuentas con los aumentos salariales del IG Metall, pero ignoras hábilmente la inflación. Al mismo tiempo, quizás queráis tener hijos, lo que hace que un sueldo (al menos parcialmente) desaparezca y así sucesivamente. Hoy en día ya consideras una tasa irracionalmente alta comparada con vuestro salario como algo posible.

Si lo que quieres es saber cómo evolucionará tu salario en los próximos 10 años, entonces toma tu nivel objetivo de EG (seguramente aún no alcanzado) y un 10-15% de suplemento por rendimiento y calcula cuál sería HOY tu sueldo mensual con eso. Aumentos salariales por IG Metall, pagas de Navidad, pagas vacacionales, bonos y demás ¡¡¡OMÍTELAS!!!.
Ese es el salario que puedes alcanzar de forma realista. Si alguna vez llegas a ser jefe de departamento, alégrate por el dinero extra, pero no cuentes con eso a la hora de financiar tu casa.

Alternativamente, puedo recomendarte que pongas en el mundo 152 hijos. Con solo un 5% de aumento anual en la asignación por hijo, en 25 años recibirías la increíble suma de 100.000 € mensuales en asignaciones familiares, ehm, sueldo. Tu salario anual sería así de más de un millón de euros y Angie y Gauck te aplaudirían y te alabarían...

Lo siento, tenía que decirlo. Entiendo por dónde quieres ir, pero creo que te estás complicando demasiado. Trabaja primero y ahorra capital propio. Construir una casa cuesta más de lo que piensas y además no te conformarás con una casa mediocre. Si quieres invertir, cómprate un piso de 3-4 habitaciones en una buena zona y amortiza con una vinculación de interés a 30 años. Tu dinero está invertido y puedes vivir ahí durante 10 años y ahorrar más dinero... Más adelante puedes vender o alquilar el piso y verás hacia dónde evoluciona tu salario.