Financiamiento de seguimiento 2030 Prepárese ahora Contrato de ahorro para vivienda/Reembolso especial/Depósito a plazo fijo

Hola a todos, mi plazo fijo de interés vence en junio de 2030, es decir, en 7,5 años.
Mi crédito actual (1,6% de interés) todavía tiene 140.000 pendientes y debe seguir siendo financiado.

Recientemente conseguí un nuevo trabajo y puedo ahorrar fácilmente entre 300 y 400 euros adicionales al mes.
Ahora me surge la pregunta de qué es lo más efectivo.

- ¿Abrir un contrato de ahorro para vivienda con 80.000 euros? 350 * 7,5 * 12 = 31.500 euros + 8.500 (lo que me sobra en 8 años) = 40.000 euros de amortización + financiar 40.000 con un interés inferior al 2%

- Ahora invertir 15.000 euros en un depósito a plazo fijo con 2,5 % por siempre 3 años y tratar de aumentar lo que tengo ahora

- Puedo hacer amortizaciones extraordinarias de 12.000 euros al año... Ya estoy amortizando 300 mensuales... Podrían ser 600 euros.

Por alguna razón me inclino por el contrato de ahorro para vivienda, para poder asegurar intereses bajos. Actualmente los intereses suben sin límite y el nivel que teníamos hace un año con menos del 1% nunca lo volveremos a alcanzar. Así que en 2030 financiaría 40.000 con menos del 2% y 60.000 con un interés de mercado entonces vigente... Podrían ser 2% pero también 5-6% :-/
Los contratos de ahorro para vivienda están perdiendo poco a poco el buen interés de financiación con el que se puede financiar, pero vuelven a tener un rendimiento sobre el capital aportado...

¿Son correctos mis planteamientos? ¿Tengo algún error de pensamiento? ¿Hay otras soluciones inteligentes que podría considerar?

Espero comentarios constructivos :)

Buenas noches,

antes de hacer un pago extraordinario, sería más conveniente aprovechar el 2,5% en [Festgeld]. Eso está claro.

Hasta 2030 ahorrarás aproximadamente 40.000€, quedando una deuda restante de alrededor de 100.000€. Así que prácticamente nada ;)
Pero, por supuesto, eso depende de lo que ganes y en qué tiempo quieras amortizar completamente esos 100.000€.

El [Bausparer] también puede salir mal si en 2030 los intereses siguen siendo igual de bajos. Entonces habrás tenido todo el esfuerzo y los costos en vano.
Hasta 2030 tu salario quizá también aumente según la inflación, entonces la tasa de interés será cada vez menos importante. ¿Y quién dice que el [Bausparer] estará disponible puntualmente para su adjudicación?

Personalmente, no contrataría un [undurchsichtigen Bausparer] y en su lugar distribuiría el dinero en [Festgeld] y ETFs.

Hasta principios de año tenía una suma considerable en Oskar.de, que es un ahorro en ETF. Durante más de 2 años tuve un buen rendimiento, luego retiré el dinero porque estaba a punto de hacer una nueva compra de inmueble, que luego no se concretó. Puse el dinero en una cuenta de dinero a la vista... De un 31% de rentabilidad ahora pasé a -8%... Aún tengo un saldo ahí que me muestra lo que está pasando en el mercado...

Encuentro que Oskar.de es muy rígido y no sé realmente qué pasa con mi dinero. ¿Hay grandes jugadores como alternativa a Oskar.de? ¿O estoy equivocado en esta sensación?

Los intereses están subiendo en plazo fijo... Creo que en el segundo trimestre ya se pueden obtener un 3,5 por ciento...

Aquí en el foro he leído muchas cosas malas sobre contratos de ahorro para vivienda y que a menudo hay un camino mejor. Tengo miedo de que las tasas realmente suban y, como con mis abuelos, lleguen al 7-10 por ciento y yo podría haber tenido 1,x por un poco menos de la mitad del saldo restante...

Tengo miedo de que los intereses realmente suban

¿De qué tienes miedo? Con el saldo restante, la tasa de interés no importa. Lo siento, puede sonar arrogante, pero la cantidad en € del préstamo pendiente y la posibilidad de que cada año puedas poner unos € para amortización anticipada bajo la almohada es realmente manejable. Aunque, por supuesto, cada uno quiere optimizar. En caso de duda, haz un plan de ahorro sencillo hasta el vencimiento.

Mi intuición también tiende constantemente hacia un contrato de ahorro para vivienda para asegurar los intereses, pero en cuanto lo calculo con números, siempre es desalentador. Sin embargo, no tenemos un 1,6 sino un 2,5. Te aconsejaría calcular concretamente ambas opciones y comparar los costos totales, y luego en ambas (todas) opciones ver cuánto saldo pendiente queda para el "Risikozinssatz" que no conoces. Como probablemente en todas quedarás por debajo de 100k, el riesgo es manejable.

¿Soy el único aquí en el foro que también encuentra 100T mucha cantidad? :) Claro, antes eran 420T, pero 100T con una tasa de interés alta es "demasiado dinero para el banco", sea cual sea. Y alcanzar 100T en 7,5 años es una tarea bastante dura... Justo ahora los mercados están tan agitados... Taiwán, Corona, Ucrania, China en general, recesión, política mala... Difícil hacer algo con el dinero ahora...