Financiación - ¿su opinión? ¿Realista?

Justamente deberías incluir las comisiones de apertura en el cálculo del costo total.

Eso es cierto, por supuesto...

¿Has calculado por casualidad la tasa anual efectiva total de tu contrato de ahorro para vivienda/TA de 120,000?

En realidad se puede hacer bastante bien con los números que mencioné arriba. Si a la suma le agrego 1200 euros de comisión de apertura, llego a 21,100 euros que he pagado por 120,000 euros. Si ignoramos los intereses ahorrados porque son muy marginales, eso da algo entre 0.92 y 0.97 por ciento, dependiendo de cuántos años sean exactamente hasta que esté pagado.

Eso se puede hacer bastante bien con los números que mencioné arriba.

No; no se puede hacer así. Me refiero a la tasa anual efectiva total (que es una mezcla "compleja" de interés1 e interés2 en un contrato de ahorro para vivienda/estructura TA y el hecho de que en la fase de acumulación no se amortiza nada). Esta llamada tasa anual efectiva total es adecuada para comparar todo con un préstamo de amortización clásico con la misma duración.

Ok, entonces tal vez eso es demasiado para mí. Pero ¿por qué no debería ser esa la tasa de interés efectiva? Al final, eso es exactamente lo que he pagado durante todo el plazo... no puede ser más exacto. En mis números ya está considerado que en la fase de acumulación no se amortiza nada... 0,7% de 120.000 en 10 años son 8.400 euros. Por el préstamo de 70.000 pago entonces otros 11.500 euros en intereses y 1.200 euros han sido las comisiones. Si todos esos son números finales, ¿no debería cuadrar mi cálculo? Mi programa ha determinado los 11.500 euros mediante la suma de los intereses pagados o por pagar mensualmente... Bueno, incluso si no está calculado correctamente, al menos sé cuánto tengo que pagar en total, aunque en ese caso sí me interesaría saber cómo se debería calcular exactamente.

Seamos honestos, ¿eres comerciante y nunca has oído hablar del efecto del interés compuesto o de la fórmula de anualidades? ¿Cómo encaja eso?