¿Financiamiento sin capital propio con garantía?

Genial. Has hablado de una oferta, ¿hay algo por escrito? Ahí debería estar todo incluido.

Hola,

¡Cambio de KfW a partir del: 01.04.2016!

Soy consciente de eso. Pero el OP habló explícitamente de 50 T€ KfW.

Genial. Hablaste de una oferta, ¿hay algo por escrito? Ahí debería estar todo.

Perdón, no estuve en línea los últimos días.
No, no tenemos nada por escrito; el banquero solo nos dio algunos ejemplos de cálculos después de que le dijimos lo que necesitamos y cómo imaginamos las modalidades de pago, y nos informó sobre lo que es posible.

La historia de la garantía sobre la casa de los padres vino, como dije, de otra fuente.
Esperamos en los próximos días una oferta de seguimiento (sin sótano y con menos metros cuadrados) y queremos luego hacer otra cita con él.

Hay novedades sobre nuestro proyecto de financiamiento.

Con la ayuda de nuestras familias, nuestro capital propio ha crecido hasta 80.000€, además recibimos la electricidad completamente regalada (trabajo y material). Lo que teóricamente lleva el "capital propio" a aproximadamente 95.000€, ya que planeamos una instalación eléctrica un poco más extensa.

Después de recibir ofertas más concretas del constructor, nos hemos reunido varias veces con el banco:

Actualmente la situación para nosotros es la siguiente:

Él: 2600€ netos/mes sin recargos por horas extras/ vacaciones y paga de Navidad (actualmente más bien 3100€, pero no lo calculo así)
Ella: 850€ netos/mes sin recargos por horas extras/ vacaciones y paga de Navidad + 370€ de subsidio por hijos
2 niños, de 15 y 6 años

Necesidad completa de dinero incluyendo margen de seguridad aprox. <=330.000€
Capital propio 80.000€ (más aprox. 10.000€ reservas de hierro) + trabajo físico propio y electricidad completa
Necesidad de crédito 250.000€

Opción 1:
- Fondos KFW 50.000€ a 1,15% por 21 años (aprox. 210€/mes)
- Crédito bancario 125.000€ a 1,75% por 15 años fijo (brecha de financiamiento después de 15 años aprox. 25.000€) (aprox. 340€/mes)
- Crédito bancario 100.000€ a 1,75% por 15 años fijo (brecha de financiamiento después de 15 años aprox. 25.000€) (aprox. 275€/mes)
- contrato de ahorro para vivienda ya existente por 80.000€, que debería asegurar la financiación restante, en el peor caso a 2,7x%
costos mensuales aprox. 830€

Opción 2:
- Fondos KFW 50.000€ a 1,15% por 21 años (aprox. 210€/mes)
- Crédito bancario 125.000€ a 1,75% por 15 años fijo (aprox. 475€/mes)
- Crédito bancario 100.000€ a 1,75% por 25 años fijo (aprox. 380€/mes)
costos mensuales aprox. 1060€

En ambas opciones serían posibles amortizaciones especiales del 5% por año.

Esos serían actualmente nuestros dos modelos favoritos. ¿Qué opinan?
¿Tendrían consejos sobre qué se podría hacer mejor?

¿Se debe entender la ayuda financiera de la familia como un préstamo, o simplemente como un regalo? ¿Y quién demonios regala horas de trabajo incluyendo materiales? Bueno, no es asunto mío, pero sí me gustaría saberlo.

No, ningún préstamo y sí, alguien tiene algo para regalar - incluso en los tiempos de hoy.