Financiación con bajo pago y muchas amortizaciones especiales

El bajo uso de la [Sondertilgung] probablemente se deba más a que muchos amortizan con 2,x o más. Bajo estas condiciones, al final apenas hay dinero para pagos extraordinarios adicionales o no es necesario.

Eso es para mí solo una frase hecha de aquellos que dicen que quieren empezar con una amortización baja. Ahora solo falta el argumento de que los salarios también suben y entonces se tiene más margen.

Como tenemos una propiedad existente, la situación es obviamente diferente, pero desde hace 2 años ya no hemos hecho pagos extraordinarios, porque preferimos hacer algunas mejoras en la casa de vez en cuando. En los primeros 1,5 años estábamos satisfechos con los pagos extraordinarios. En los próximos años se planea un baño nuevo. Eso son aproximadamente 3-4 pagos extraordinarios, si no se puede reunir el dinero adicionalmente.

Y así es como suele ocurrir también en las construcciones nuevas. Lamentablemente, pocos se lo admiten a sí mismos.

Muchas cosas se planifican solo después de mudarse: "lo haremos sin estrés", o "cuando volvamos a tener dinero disponible", "cuando la situación financiera esté clara", etc.
Luego, en el primer año llega el cobertizo para el coche, el segundo el caseta del jardín, en el tercero se quiere invertir en herramientas de jardín y en el cuarto año se nota que todos los muebles se ven anticuados. Y de repente, no hay pagos extraordinarios durante varios años.

Todas las dudas y críticas están absolutamente justificadas!

Sin embargo, aquí un ejemplo de que también puede funcionar de otra manera.

Tenemos una cuota mensual de 1600 € y la posibilidad de hacer una amortización extraordinaria de 5000 € una vez al año con un módulo. Con KFW desafortunadamente no es posible hacer amortizaciones extraordinarias (muy lamentable). Y con el [Bausparer] se pueden hacer amortizaciones extraordinarias en cualquier momento y por cualquier monto.
El crédito lleva ya tres años en curso. Cada año hicimos la amortización extraordinaria de 5000 € y una vez 10.000 € en amortización extraordinaria en el [Bausparer].

Lo logramos a través de un ahorro constante y cumpliendo nuestros planes. Desde el principio se planeó aprovechar los 5000 € cada año.
Los 10.000 € fueron posibles después de tres años porque hubo un buen aumento salarial hace 2 años.

Entonces, es posible, pero realmente hay que saber "manejar bien el dinero".

Saludos
Specki

Con 400.000 €, el 1% de amortización + 2% de intereses son 1000 € al mes. Si quieres llegar al 3% de amortización, debes amortizar casi 700 € adicionales mensuales, es decir, 8000 € al año más. Personalmente, no me atrevería a eso. Pero, como ya se ha mencionado, es cuestión de carácter.

No, no es cuestión de carácter. El escenario descrito arriba es negligente.

Aquí comparas una cuota de 1.000 euros con una de 1.700 euros (no he calculado exactamente) para un préstamo de 400.000 euros.

Incluso sin intereses, con 1.000 euros se tarda más de 33 años en amortizar. Quien no pueda permitirse los 1.700 euros (o algo menos), debería desistir por completo. Si el interés sube solo un 1% en los próximos 10 años, se acabó, la casa queda desierta y la foto cuelga en el tablón del juzgado.

Con una cuota de 1.700 euros, el interés puede subir al menos un 2% y, si el banco coopera, al menos puedo mantener la amortización del 1%.

Estamos por alrededor de 1.100 euros de cuota con un préstamo de 300.000 euros. Y eso todavía lo veo en el límite inferior de lo apenas soportable.

Creo que el enfoque debería ser otro para resolver la cuestión de la amortización del 1-1,5%.
Si uno puede permitirse/imaginar en la práctica una cuota mensual de 1700€ con una amortización del 3% sin engañarse a sí mismo, entonces también puede tranquilamente optar por una amortización del 1-1,5% y resolver el resto mediante amortizaciones extraordinarias.
Si una amortización mensual del 3% no es imaginables, por favor, también desestimad la solución del 1-1,5%.