Financiar terreno y construir más tarde

Exactamente por esta razón considero que es mejor financiar el terreno de forma flexible (entre medias), por ejemplo, con la DSL, si se prevé que la construcción de la casa seguirá pronto. Los 1k de gastos notariales adicionales los recuperas fácilmente durante el plazo de fijación del tipo de interés, si con ello el tipo de interés de la financiación total mejora. Déjate calcular eso.

Si para la financiación del terreno de un préstamo variable (justificado) inscribo una hipoteca a favor de [Rot], pero después de medio año decido por [Blau], entonces [Rot] cede la hipoteca inscrita a [Blau] en el marco de la financiación total (incluida la cancelación del saldo pendiente de la financiación del terreno). Las hipotecas faltantes se inscribirán nuevamente a favor de [Blau].

Me gustaría unirme aquí para no tener que abrir un nuevo hilo por mi pregunta similar.

Hemos recibido la aprobación para un terreno con relativamente poco tiempo de antelación y la cita con el notario se acerca rápidamente. El plazo de pago para el terreno es hasta mediados de abril. Aunque estamos simultáneamente en muchas citas relacionadas con la construcción de la casa y solicitando ofertas, veo dificultades temporales para una financiación completa (terreno + casa):

[*]Debería tener ya en la cita con el notario una aprobación de financiación para el terreno. No creo que debido a los ingresos, etc., un banco nos niegue la financiación del terreno, pero aquí habría un riesgo.
[*]Debería tener ya un permiso de construcción para una financiación de obra, ¿no?
[*]Incluso si no, no puedo estimar si para principios de abril habremos decidido un proyecto de construcción y tendremos todos los documentos necesarios.

He estado ahora con un asesor financiero y en un banco, ambos me recomendaron hacerlo mediante una financiación variable. Es decir, ahora una financiación variable para el terreno y, cuando tenga todo, una financiación completa para terreno + casa y cancelar el préstamo variable.

El asesor financiero me dijo que en cuanto a la hipoteca y la inscripción en primer lugar no hay problemas, porque la hipoteca puede ser transferida del Banco A al Banco B. Sólo se generarían costes adicionales de 700-800 euros.

Ahora necesito vuestro consejo para dos preguntas:

[*]¿Veis en este caso la financiación puente mediante un préstamo variable también como la opción más sensata? (El capital propio no es suficiente para el terreno)
[*]¿Es correcto que la hipoteca menor del Banco A para el terreno simplemente puede cederse a una hipoteca mayor del Banco B para terreno + casa y esto conlleva menores costes? ¿O cómo es el procedimiento habitual?

Realmente me gustaría evitar una cancelación y una nueva inscripción completa, porque eso serían costes adicionales de 2.000 a 3.000 euros, ¿no?

Gracias a todos por vuestro apoyo.

¿Consideráis en el caso presente que la financiación puente mediante un préstamo variable es también la variante más sensata? (No hay suficiente capital propio para el terreno)

Sí

¿Es correcto que la hipoteca menor del Banco A para el terreno pueda simplemente cederse a una hipoteca mayor del Banco B para terreno+casa y que esto conlleve menores gastos? ¿O cuál es el procedimiento habitual en estos casos?

La "antigua" hipoteca se cede al Banco B (los costos los puedes calcular en línea) y al mismo tiempo el Banco B registra una nueva hipoteca (aquí también puedes calcular los costos anticipadamente en línea).
Ejemplo: inscripción de hipoteca 100.000 € para compra de terreno = costos aprox. 1.000 €
Cesión de la hipoteca al nuevo banco aprox. 250 €

Muchas gracias por tu respuesta.

Entonces, tomando como ejemplo un terreno de 200k y una suma de crédito de terreno + casa de 600k, se calcularía de la siguiente manera:

Compra terreno + constitución de hipoteca (200k)
Costos totales calculados
3.313,40€

Cesión de hipoteca del Banco A al Banco B (200k)
Costos totales calculados
300,80€

Constitución adicional de hipoteca para la casa (400k)
Costos totales calculados
2.653,30€

¿He pasado algo por alto o el cálculo es aproximadamente correcto?

¿He pasado algo por alto aquí o la factura más o menos cuadra?

Cuadra más o menos. Todavía se añadirán algunos gastos, pero eso es despreciable.