Crédito 480.000
100.000 euros al 1 % del Sparda-Bank (ya para el terreno de construcción) da mensualmente con un 2 % de amortización
250 euros, plazo 10 años
240.000 euros mediante préstamo Z15 del L-Bank con 0,5 % de interés y 2 % de amortización da 500 euros mensuales, plazo 15 años
140.000 euros como préstamo complementario del L-Bank, plazo 25 años, préstamo de amortización completa, es decir, se amortiza completamente en 25 años. 2,39 % interés y 3,08 % de amortización, cuota mensual 650 euros
Eso significa 250+500+650 = 1.400 euros cuota obligatoria más gastos adicionales para la casa.
Además, planeamos un pago anticipado para el Sparda-Bank (porque solo tiene un plazo de 10 años) de 400 al mes. Serían 1.800 euros/mes más gastos adicionales.
Después de 15 años aún tendríamos 165.000 euros pendientes del préstamo Z15.
Además, la cuota de 650 euros del préstamo complementario se mantiene completa durante 25 años.
¿Qué opinan?
¿Cómo asegurarían la financiación de 165.000 euros en 15 años?
Yo organizaría la situación actual del crédito para que no necesites una financiación posterior. Mejor aumenta el crédito a 25 años y reduce el de 15 años. Cuando finalice el crédito del Sparda-Bank, tendrás margen para hacer pagos anticipados al crédito a largo plazo.
Alternativamente, reduciría la amortización del crédito a 25 años y en cambio aumentaría la del de 15 años.
2.ª alternativa: en lugar de un crédito a 25 años, tomar uno a 30 años. La amortización reducida también te dará margen para el crédito de 15 años.
Hemos evitado a toda costa caer en una situación incierta dentro de 10 o 15 años con las tasas actuales. De lo contrario, podría salir muy mal.