यह इस बात पर निर्भर नहीं करता कि व्यक्ति खुद उस बात को समझता है या नहीं... हर कोई जानता है कि उसे ऋण क्यों चाहिए....... अधिकांश चीजें कानूनी नियमों के अंतर्गत सुरक्षित हैं... मैंने मासिक किस्त की गणना के बारे में भी बात की थी.... यह बिल्कुल समान नहीं है...
100.000 यूरो 1% पर स्पार्दा-बैंक से (पहले से ही निर्माण भूमि के लिए) 2% किस्त के हिसाब से मासिक 250 यूरो होती है, अवधि 10 साल
240.000 यूरो Z15 ऋण के रूप में L-बैंक से 0.5% ब्याज और 2% किस्त के साथ मासिक 500 यूरो, अवधि 15 साल
140.000 यूरो L-बैंक से पूरक ऋण के रूप में, अवधि 25 साल, पूर्ण चुकौती ऋण, यानी इसे 25 वर्षों में पूरी तरह से चुकाया जाएगा। 2.39% ब्याज और 3.08% किस्त, मासिक किस्त 650 यूरो
इसका मतलब है 250+500+650 = 1.400 यूरो अनिवार्य किस्त सहायक खर्च समेत घर के लिए।
इसके अलावा, हम स्पार्दा-बैंक के लिए (क्योंकि अवधि केवल 10 साल है) मासिक 400 यूरो की अतिरिक्त किस्त करने का लक्ष्य रखते हैं। तो कुल 1.800 यूरो / माह सहायक खर्च समेत होंगे।
15 साल बाद हमारे पास Z15 ऋण में अभी भी 165.000 यूरो बकाया होगा।
साथ ही पूरक ऋण की 650 यूरो किस्त पूरी तरह 25 साल तक लागू रहेगी।
आप लोग इस बारे में क्या सोचते हैं?
15 साल बाद 165.000 यूरो के अनुबंधित वित्तपोषण को आप कैसे सुरक्षित करेंगे?
मैं आज की ऋण स्थिति को ऐसा बनाना चाहूंगा कि आपको बाद की ऋण व्यवस्था की आवश्यकता न पड़े। बेहतर होगा कि 25 वर्षीय ऋण बढ़ाएं और 15 वर्षीय ऋण कम करें। स्पार्दा-बैंक ऋण समाप्त होने पर आपके पास दीर्घकालिक ऋण को विशेष किस्तों से चुकाने का अवसर होगा।
वैकल्पिक रूप से, मैं 25 वर्षीय ऋण की किस्त कम करूंगा और इसके बजाय 15 वर्षीय ऋण की अधिक सेवा करूंगा।
दूसरी विकल्प: 25 वर्षीय ऋण के बजाय 30 वर्षीय ऋण लें। कम की गई किस्त आपको 15 वर्षीय ऋण के लिए भी गुंजाइश देगी।
हमने आज के ब्याज दरों पर 10 या 15 वर्षों में अनिश्चित स्थिति में आने से बचने की पूरी कोशिश की है। वरना यह बाद में बेहद हानिकारक साबित हो सकता है।
और यहाँ अब कोई Geheimnis कहाँ है? बेशक सभी Kennzahlen को ध्यान में रखना चाहिए, लेकिन तब यह तो बस साधारण 1+1 है? मैं अभी इस समस्या को समझ नहीं पा रहा हूँ।
अगर केवल Darlehen और Zins को ध्यान में रखें, बिना Laufzeit/Restschuld/etc. को देखें, तो यह स्पष्ट है कि कोई तुलना नहीं की जा सकती।
इसके अलावा, हम Sparda-बैंक के लिए एक Sondertilgung (क्योंकि अवधि केवल 10 साल है) में मासिक 400 का लक्ष्य रखेंगे। मासिक 1,800 यूरो अतिरिक्त Nebenkosten होंगे।
लेकिन 400 पूरी तरह से Sparda की अदायगी के लिए पर्याप्त नहीं हैं। इसके लिए आपको लगभग 625 हर महीने देना होगा ताकि शून्य हो जाए।
अन्यथा, 10 साल बाद भी आपके पास 29,000 यूरो की बकाया राशि बच जाएगी (लक्ष्यित 400 यूरो के साथ)।
क्या आप Sparda को थोड़ी लंबी अवधि पसंद नहीं करते; जैसे कि 15 साल? या यह बहुत कम आकर्षक है?
फिर आप पूरी खुली RS को 15 साल में एक अच्छे Bausparvertrag के साथ सुरक्षित कर सकते हैं।
फिर आप पूरी खुली RS को एक अच्छे बाउस्पारवरट्रैग से 15 साल में सुरक्षित कर सकते हैं।
आज मेरी अनुभव के अनुसार बाउस्पारवरट्रैग अब आकर्षक नहीं हैं। बैंक ने हमें भी एक ऐसी व्यवस्था पेश की जिसमें क्रेडिट और बाउस्पारवरट्रैग दोनों शामिल थे। 1.4% ब्याज दर वाला क्रेडिट और उसके बाद 1.3% ब्याज दर वाला बाउस्पारवरट्रैग द्वारा सुरक्षा। इस व्यवस्था में प्रभावी ब्याज दर 1.76% थी। तुलनात्मक क्रेडिट काफी सस्ते थे।
ऊंची प्रभावी ब्याज दर मुख्य रूप से इसलिए है क्योंकि आप बाउस्पारवरट्रैग में पैसा जमा करते हैं (जिस पर जमा पर “कोई” ब्याज नहीं मिलता) जबकि दूसरी तरफ आप उस क्रेडिट पर ब्याज चुकाते हैं जिसे आप लगभग चुकाते नहीं हैं। यदि इसे उस क्रेडिट से तुलना करें जिसमें आप शुरुआत से ही चुकौती करते हैं और इस प्रकार समय के साथ कम ब्याज देते हैं, तो क्रेडिट अक्सर सस्ता होता है...