Crédit 480.000
100.000 euros à 1 % de la Sparda-Bank (déjà désormais pour le terrain à bâtir) donnent mensuellement, avec un amortissement de 2 %, 250 euros, durée 10 ans
240.000 euros via un prêt Z15 de la L-Bank avec un taux d’intérêt de 0,5 % et un amortissement de 2 % donnent 500 euros par mois, durée 15 ans
140.000 euros en prêt complémentaire de la L-Bank, durée 25 ans, prêt avec remboursement intégral, c’est-à-dire entièrement remboursé en 25 ans. 2,39 % d’intérêts et 3,08 % d’amortissement, mensualité 650 euros
Cela signifie 250+500+650 = 1.400 euros de mensualités obligatoires hors charges pour la maison.
De plus, nous viserions un remboursement anticipé pour la Sparda-Bank (car durée seulement 10 ans) de 400 euros par mois. Ce serait 1.800 euros/mois hors charges.
Après 15 ans, il nous resterait encore 165.000 euros à rembourser du prêt Z15.
En outre, la mensualité de 650 euros pour le prêt complémentaire court intégralement sur 25 ans.
Qu’en pensez-vous ?
Comment sécuriseriez-vous le financement relais de 165.000 euros dans 15 ans ?
Je structurerais la situation de crédit actuelle de façon à ne pas avoir besoin d’un financement relais. Augmente plutôt le crédit de 25 ans et réduis celui de 15 ans. À l’échéance du crédit Sparda-Bank, tu auras aussi des marges de manœuvre pour faire des remboursements anticipés sur le crédit à long terme.
Sinon, je réduirais l’amortissement du crédit de 25 ans et, à la place, j’augmenterais le remboursement du 15 ans.
2e alternative : au lieu d’un crédit de 25 ans souscrire un crédit de 30 ans. L’amortissement réduit te donnera aussi de la marge pour le crédit de 15 ans.
Nous avons soigneusement évité, avec les taux d’intérêt actuels, de nous retrouver dans une situation incertaine dans 10 ou 15 ans. Cela pourrait sinon très mal tourner.