Cambiar la tasa de amortización - el banco ahora requiere nuevos documentos

Hola a todos,

tengo una financiación de construcción con ING desde hace dos años y pensé que, debido a la situación actual de los tipos de interés, valdría la pena reducir mi tasa de amortización del 2,5 % al 1 % y guardar el dinero "ahorrado" en la cuenta de ahorro a la vista para futuras amortizaciones extraordinarias. Me compensaría en mi caso, ya que mi tipo de interés aún es considerablemente más bajo que el que se obtiene actualmente en una cuenta de ahorro a la vista. En mi contrato también puedo cambiar la tasa de amortización dos veces durante el plazo de forma gratuita, después cuesta 100 € por cada cambio adicional. Así que pensé, ahora uso el primer cambio a través del portal en línea para aprovechar la ventaja.

Dos días después recibí en el buzón la notificación de que el cambio está registrado, pero que en los próximos 14 días debo rellenar el formulario "Declaración personal y balance patrimonial" y presentar los últimos 3 recibos de nómina. Así que nada de rápido y sencillo, como se sugiere antes.

Ahora estoy inseguro. Mi situación financiera no ha cambiado desfavorablemente, pero soy escéptico sobre si debería rellenar y entregar el formulario de buena fe o si sin querer he iniciado algún proceso con reevaluación, etc., y sería mejor llamar allí y cancelar el procedimiento.

¿Qué me aconsejaríais?

¡Muchas gracias de antemano por vuestras opiniones!

Si yo fuera un banco, también me pondría alerta ante esta situación económica. Las "personas normales" no reducen su amortización por diversión, sino solo por necesidades económicas.

Si yo fuera un banco, también me pondría alerta ante esta situación económica. La gente "normal" no reduce sus pagos de amortización por diversión, sino solo por necesidades económicas.

¿Pero qué relevancia debería tener eso? ¿Puede el banco modificar un contrato cerrado con una tasa fija de interés si cambia la situación económica de la contraparte? Siempre pensé que rige el principio de que los contratos son vinculantes. Mientras la parte contratante se comporte conforme, es decir, pague sus cuotas, no veo ninguna diferencia que una situación económica cambiada le haría al banco, ¿incluso si así fuera? ¿O me he perdido algo en la letra pequeña?

El banco quiere asegurarse, sin embargo, de que el crédito se pague en un tiempo finito. Si se reduce el pago del 2,5% al 1%, entonces el tiempo de reembolso aumenta considerablemente, en ocasiones hasta el punto de que una amortización completa en vida ya no sea realista. Y el banco tampoco tiene garantía de que el capital que se deposita ahora en la cuenta de ahorro a plazo realmente exista dentro de 10 o 15 años, cuando se requiera la financiación posterior. Muy a menudo se termina comprando esto o aquello, "faltan todavía 15 años" ;) ¿Estás seguro de que según el contrato la amortización puede modificarse simplemente en ambas direcciones? En mi contrato dice que puedo aumentar la amortización, pero no reducirla. Una reducción sería entonces una concesión del banco, que solo se consideraría en caso de una situación económica difícil...

Si la amortización se reduce tan drásticamente, entonces la deuda residual y el riesgo para el banco también aumentan drásticamente. En realidad, es bastante comprensible que soliciten alguna información.

Esta es una medida drástica.
¿Estás seguro de que con una amortización del 2,5% el 1% todavía está dentro de tu rango de interés? El 1% fue rechazado durante varios años porque el deudor tampoco (apenas) estaba en condiciones de pagar el préstamo.
Justo por ese camino te estás metiendo ahora.

debido a la situación actual de los intereses, valdría la pena reducir mi tasa de amortización del 2,5 % al 1 % y guardar el dinero "ahorrado" en una cuenta de ahorro a la vista para futuras amortizaciones extraordinarias.

Pero explícame por favor el cálculo.

Supongamos que has tomado prestados 400000€ y amortizas el 2,5%, entonces amortizas 10000€ el primer año, luego quedas con una deuda pendiente de 390000€ (perdona por el cálculo simplificado)
Ahora solo quieres amortizar el 1%. Entonces solo amortizas 4000€ y quedarías con una deuda pendiente de 396000€.
Ahora inviertes los 6000€ "ganados" al 4%... eso genera una ganancia de 240€... ¡240€...!
Quieres usar eso para una amortización extraordinaria... mejor vete a comer o al parque zoológico con los niños.

¿Qué sentido tiene eso? Es menos en un año de lo que amortizarías mensualmente con el 2,5%.

Y por eso el banco pregunta, porque no tiene sentido reducir la amortización por debajo de un nivel económico.
Y sí, puedes hacerlo, el contrato lo permite.
Pero el banco puede y debe preguntar si hay sospechas concretas y solicitar pruebas de ingresos actuales. Al final, eso también es una seguridad para ti, si hay una razón válida para ello.