Compra de una casa sin capital propio a una edad relativamente joven

Yo ahorraría otros 2-3 años en su lugar. Aproximadamente tanto como la cuota actual.

También creo que los 40.000 k son demasiado poco si todavía incluyen baños.

Tiene que ser así. De lo contrario, el banco dice que no (yo soy el banco). Con ese riesgo, se quiere salir del riesgo. Y eso solo se logra con al menos un 2% de amortización. El 1% en esta constelación llevará en un 99,9% a la negativa de todos los bancos.

¿2 coches para ir al trabajo? Eso es solo una especulación por ahora. El precio de compra no es bajo, lo que sugiere una zona urbana. Ni mi esposa ni yo vamos al trabajo en coche,

No, por varias razones...

...que ustedes no tienen. No se pueden financiar, tendrían que aportar capital propio (posiblemente agente inmobiliario, impuesto de transmisiones patrimoniales, notaría, etc.)
Luego hay algunos puntos que otros no entienden, o que a ustedes personalmente les pasan más desapercibidos, pero sí a quienes se ocupan más del tema.

2. Tamaño: con un apartamento independiente en realidad es demasiado grande para ustedes, si se mira objetivamente. No lo necesitan, no se lo pueden permitir. Que un apartamento independiente sea beneficioso financieramente es un mito. Los ingresos por alquiler hay que declararlos y pagar impuestos. Ok, todo se puede financiar por separado, pero ustedes no están en la posición de principiantes profesionales para presentar demandas al banco. Lo siento. El tamaño y el apartamento independiente deben poder permitirse - y ustedes no pueden.