贷款合同中的特别还款 - 融资经验

我认为已经超过150欧元了，因为还款期限也被计算在内了;)
而且实际上KfW贷款还要加上去……所以总贷款大约是62万欧元。

但是由于你根据你的初始帖子计划在KfW进行特别还款，你应该仔细计算。例如每年对普通贷款额外偿还5千欧元，可以节省大量利息。如果你能坚持这样做10年，通过特别还款节省的费用将超过较低利率带来的节省。

我有点不同看法。问题在于10年后如果KFW贷款没有完全还清的不确定性。最好情况下，等额本息贷款利率固定20-30年。10年后可能调整利率。但前10年最好先还KfW贷款。如果10年后利率在5%-10%之间，那对你们无所谓。但如果你们必须再融资5万欧元以上，利息成本会不必要地高。我觉得这里需要多算算哪种更划算。因为我是绝对的安全型人，10年后先还清第一笔贷款对我来说更重要。

我们也这样来回算过.. 因为你在 KfW 贷款中不能进行特别偿还，所以你很难在 10 年后直接把 KfW 贷款还清——除非你在 10 年后一次性投入几万欧元把它还清（不过那样你实际上是把钱“不必要地”搁置在一旁，我觉得这没什么意义）。

我更倾向于将银行贷款拆分成不同的利率锁定部分。

例如，一个贷款约 12 万欧元，10 年利率锁定期，并且尽量将所有特别偿还都投入到这笔贷款中（同时这里设置较高的一般月度还款）。
例如，一个贷款余额（或者可能再次拆分）利率锁定期为 20-30 年（如果这是你想要的），前 10 年只以约 1% 的利率偿还（如果可能的话，我们已经相应地重新谈判过）。

这样，10 年后你希望可以完全还清一笔贷款，剩余部分则可以轻松继续，还因为你锁定了利率，月还款额也会相应降低。

这需要大量计算，肯定得你亲自动手…… 没有一个顾问费心像我们希望的那样帮我们“算”清楚。

所以我们也反复计算过……由于你不能对KfW贷款进行特别还款，所以你很难在10年后将KfW贷款还清——除非你在10年后一次性投入数万欧元来偿还（但那样的话，你实际上是把钱“不必要地”闲置在某处，我认为这样没有意义）。

我更倾向于将银行贷款拆分成多个不同的固定利率部分。

例如，一个贷款金额约12万欧元，利率固定10年，然后尝试将所有特别还款都用于这笔贷款（同时设定较高的一般月还款）。
又例如，一个贷款余款（或者可能进一步拆分）利率固定20-30年（如果需要的话），前10年只按1%的利率偿还（如果可能的话，我们当时进行了相应的重新谈判）。

这样你希望能在10年后完全还清一笔贷款，其余部分则可以轻松继续贷款，因为你已经锁定了利率，你的月供也会相应降低。

这需要大量计算，你绝对需要自己亲自来做……没有一个顾问愿意花时间帮我们按我们想要的方式“计算”。