独栋房屋融资950,000欧元；贷款金额750,000， 自有资金200,000

听起来很合理。

扣除私立 Krankenversicherung (PKV) 和 Pflegeversicherung 之后，你们的收入几乎和我们一样，虽然分配不同。

你们在支付了 20 年每月 2200 欧元后，仍然有比我们总共借款多 20,000 欧元的剩余债务。

在我看来，这听起来确实很疯狂（无评价），我无法想象。

不过，我还是祝你们成功。

兰茨胡特确实是下一个重要的繁荣。听起来不错。祝你成功！

嗯，兰德舒特现在已经不再是慕尼黑的卫星城了。
那里房价明显低于90万欧元，看一下Immoscout，半百万以上才算比较有吸引力。当然，那不是2017年建造的，带大块土地的220平米大房子。

事实是，除非双方家长明显富裕，否则这个计划就是胡扯。
收入对于贷款额度来说太低，如果要还贷得体面，月负担就太重。
但是，有了家长支持情况就不一样了。
实际上，如果有银行愿意，你们甚至可以只还1%的本金。我还不确定银行会不会批准。女方的收入基本上是投机，目前只有父母津贴，银行不一定会把这算作稳定收入。可能公务员情况不同，但我不敢确定。
不过假设你们找到愿意配合的银行，这样从流动资金上看也还行，原则上你们只需要坚持到其中一方父母过世为止。如果我理解没错的话，之后续贷应该没问题。

如果你们想靠自己稳健地站稳脚跟，就必须量力而行。我没有价值判断，我觉得两种选择都可以。有安全网支持时比自己单干飞得高一点也没什么不好，有些人就是幸运拥有这样的支持。

另外你们也得考虑，是否愿意并能打理220平米的房子和不小的花园。
也有150平米起居面积，400平米土地的联排别墅，可能位置更好，这个我远程不好判断。

别忘了中国古话：屋漏偏逢连夜雨，喜乐家园胜金殿。 (原意是“一间笑声盈室的小屋胜过一个泪流满面的宫殿”，意译为更通顺的说法)

你好 Matthias，所有内容看起来都很合理！ 对我来说，最大的谜团是这个对象本身。正如我之前说过的：没有人会轻易赠送东西。不过我没有研究过70公里/兰茨胡特的情况。你们那边20公里的房屋成本变化会这么大吗？

kleinere Brötchen backen.

这是我的座右铭，我对此毫不掩饰。可能计算上都可行——对银行也是如此。但无论如何，不是每天，但几乎每个月都会有几次那种对某种义务的依赖感，而这种义务如果你有一定的自我责任感，是无法摆脱的。这会影响生活，且往往是负面的。

如果每个人都有一块劳力士，那它就不再是奢侈手表了 :)

我之前在某处看到，购买劳力士的人中有一半收入低于7.5万欧元税前——可能更像是“假装成功直到成功” :)

（基本上我不明白慕尼黑的这些价格凭什么合理，是的，我那里有家人和朋友，也经常去过/现在仍时常去，我真的无法理解）。

嗯。也许是大公司和极高薪资的企业 ;) 加上临近阿尔卑斯山等等...

关于你的计划：

我们的收入比你们略高，不过今年/明年我们准备在慕尼黑附近（开车或通勤距离内）建一栋带套房的独栋住宅，总价60万欧元，减去大约7万欧元的KFW补贴，最后大约是53万欧元。对于“半百万”这个数字，我们（我比我妻子更）非常敬畏。你们的金额还要高出四分之一百万。哇。可是我们没有父母的支持，所有费用都得自己承担。

先说一声：我强烈建议你们建立一份家庭账本——我们已经坚持了三年，我可以告诉你，这真的揭露了很多问题。它帮了我们很大的忙！！！

你说附加费用预算稍高，我也同意。房屋保险每年肯定不会花1200欧元，还是算500欧元左右比较合适。关于汽车：诚实地说，两个车的全部费用至少算800欧元——老车迟早得换。

关于孩子已经说了不少了：记得孩子们也需要私人健康保险，而不像作为雇员那样能免费加入法定医疗保险。

我们也没有昂贵的爱好，平均每月支出3500欧元——不包括孩子，含1200欧元暖租，从这个角度看相当现实。等等——你们现在租金是多少？我们至少会以当前租金为参考。

你这个计算里完全缺少了房贷以外的投资理财。请记住：房子不能吃，也不是流动资产，可能要很久才能卖掉。所以请另外准备一部分长期投资资金（至少净收入的10%）。

还有关于提前还款：如果你真打算这么做，一开始就要规划好。比如你每年想提前还2400欧元，那就直接预算2200欧元再加每月200欧元还款，一共2400欧元。把钱先存起来，再看这是否现实，或者你会不会因为车子新购或孩子需求而需要这笔钱。

总的来说，我建议你再坐下来，好好详细计算一遍，如果最终（包含我上面提的建议）觉得合适，就去做吧！