स्टॉक्स के माध्यम से एकल परिवार के घर का वित्तपोषण

टीई संभवतः कम से कम चुकाने का इरादा रखता है ताकि उससे मुक्त पैसे को निवेश किया जा सके। क्या एक यूजर यहाँ ऐसा ही नहीं करता, यदि मुझे सही से याद है?

मुझे नहीं लगता कि आधिकारिक रूप से डिपॉजिट का हस्तांतरण ही मतलब है। बल्कि, टीलगुंग दर को जितना संभव हो कम रखना है और "अप्रतिबद्ध" रूप से शेयरों में बचत करनी है।

हम 25+30 हैं, दो बच्चों के साथ। नेटो (शुद्ध) पति + किराया अधिशेष (मैं 2 अपार्टमेंट किराए पर देता हूँ, 70k पहले ही चुका चुका हूँ, केएफडब्ल्यू कर्ज के कारण मुझे वर्तमान में लगभग 800€/महीना चुकाना पड़ता है) + बच्चों का भत्ता = लगभग 4000।

आय: मैं स्थायी रूप से नियोजित हूँ, निश्चित रूप से आय अभी और बढ़ेगी। 4000 नेटो के अलावा आमतौर पर 5000 वार्षिक बोनस सकल के रूप में आता है।

दूसरा पोस्ट पहले वाले से मेल नहीं खाता है। जैसा पहले ही बताया गया है, संख्याओं में अधिक व्यवस्था करनी चाहिए:
- नेटो वेतन: xxx €
- किराया अधिशेष: yyy €
- बच्चों का भत्ता: 400 €
कुल: 4000 € (या फिर अधिक?)

मेरी सलाह: शेयरों में सट्टेबाजी करने से पहले कम से कम 2% टीलगुंग के साथ "सामान्य" फाइनैंसिंग करें। जो भी बचा हो उसे बस बचाते रहें। 3% शेयर रिटर्न यथार्थ से बहुत दूर नहीं है, लेकिन पिछले साल और विशेष रूप से पिछले हफ्तों में यह बहुत अस्थिर रहा है। अगर आप टीलगुंग नहीं करते हैं तो यह बहुत नकारात्मक परिणाम दे सकता है।

लेकिन महीने में कितनी रकम शेयरों में लगाई जानी चाहिए?

और बिल्कुल सच कहूँ तो अंतर ज्यादा नहीं है: 1% टीलगुंग + 2% बचत योजना बनाम 2% टीलगुंग + 1% बचत योजना कुल ब्याज में ज्यादा अंतर नहीं बनाता। और खासकर जब फाइनैंसिंग की ब्याज दर प्रभावित होगी।

व्यक्तिगत रूप से मैं इस विचार को अच्छा मानता हूँ, लेकिन:

एक निश्चित पुनर्भुगतान आमतौर पर "जबरन बचत" के समान होता है, अर्थात् यह राशि वास्तव में हर महीने बिना किसी अगर-बगर के पुनर्भुगतान में लगाई जाती है। TE द्वारा उल्लेखित मॉडल में सबसे बड़ी खतरा किसी अस्थिर शेयर बाजार या क्रैश में नहीं है जब पैसा जरूरी होता है, बल्कि यह है कि हर महीने पूरी राशि ETF या किसी अन्य मामले में नहीं बचाई जाती। मैं ऐसे हालात की कल्पना करता हूँ जैसे: नया वाशिंग मशीन खरीदना आवश्यक हो, अप्रत्याशित रूप से छुट्टियाँ महंगी पड़ जाएं, बच्चा स्कूल यात्रा पर जाए, महंगी कार की मरम्मत हो।

ऐसे मामलों में प्रलोभन बहुत बड़ा होता है कि पहले से ही सख्त बजट में बार-बार बचत दर को रोका जाए और इस प्रकार वांछित बचत लक्ष्य चूक जाए और अंत में अचानक और अप्रत्याशित रूप से ब्याज अवधि समाप्ति का समय आ जाए।

शेयर बाजार दीर्घकालिक धन संचय के लिए एक उत्कृष्ट उपकरण है और इसे जोखिम विविधीकरण के संदर्भ में अन्य कई उपकरणों में से एक के रूप में ही देखा जाना चाहिए। आपके चुने हुए तत्वों में एक स्पष्ट तौर पर संपत्ति है। जोखिम विविधीकरण के कारण, आपकी आय के आधार पर मैं सलाह दूंगा कि इस पर मासिक रूप से ऋण पुनर्भुगतान से अधिक पैसा निवेश न करें।

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आप वित्तपोषण के बारे में क्या सोचते हैं? आज के पागल माहौल को देखते हुए (केंद्रीय बैंक बिना किसी सीमा के पैसा छाप रहे हैं; राजनेता हर किसी को - यहां तक कि घर खरीदने वालों को भी - बचाने का वादा करते हैं), जितना अधिक संभव हो उतना कर्ज़ लें और अपना सुंदर घर बनाएं। बहुत पहले कहा जाता था: ब्याज पैसा का मूल्य है (क्या यह मूल्य का एक अभिव्यक्ति है?)। मुद्रा छापने वालों का संघ वर्षों से प्रयास कर रहा है कि यह मूल्य लगभग शून्य या नकारात्मक किया जाए (पैसे की कोई किम्मत नहीं रह गई है?)। अब "कोरोना संकट" के कारण - फिलहाल DE में, वैसे भी 2017/18 के फ्लू सीजन की तुलना में काफी कम मौतें हुई हैं; जो इसे संदिग्ध समझे वह शरारती होगा - ये आखिरी संबंधित संदेह और बाधाएं भी दूर हो गई हैं। खरबों डॉलर और यूरो दुनिया भर में छिड़क रहे हैं - सावधान रहें कि आप इनमें से कम से कम ब्याज पर कुछ हिस्सा प्राप्त करें। कर्जदारों के लिए सुनहरे दिन हैं। जैसा आप खुद लिखते हैं, आपका नकद बाजार में जाएगा: इस दुनिया के भूखंड, ब्लैकस्टोन, वैनगार्ड लंबे समय में लाभ सुनिश्चित करेंगे। बस भाग लें और बीच-बीच में होने वाली गिरावट पर धैर्य रखें...

TE कम से कम चुकाना चाहता है ताकि उससे मुक्त हुई धनराशि को निवेश कर सके।
अगर मुझे सही याद है तो एक यूजर यहाँ भी ऐसा ही करता है?

वह कर सकता है

2% न्यूनतम चुकौती उसके बाद वह दांव खेल सकता है

मेरी रणनीति स्पष्ट रूप से बहुत सरल नहीं है। बहुत सरल शब्दों में: मैं 200 या 300k स्व-क patrimônio के रूप में निवेश नहीं करना चाहता। इसके अतिरिक्त, मैं पहले 5 वर्षों में लगभग 42k बिना ब्याज के सहेज सकता हूँ। इसके बजाय, मैं यथासंभव कम चुकौती करना चाहता हूँ और पूंजी बाजारों को मेरे लिए काम करने देना चाहता हूँ। मध्यकालीन अस्थिरता (+2-7%) निवेशक के लिए चिंता का विषय नहीं होनी चाहिए। हम कम से कम 10, बल्कि 20 वर्षों की निवेश अवधि के बारे में बात कर रहे हैं। डिपो हस्तांतरण मुझे बकवास लगता है। यदि मैं दिवालियापन में चला जाता हूँ, तो मुझे परिसमापित किया जाएगा और मैं निजी दिवालियापन में जाऊंगा। संपत्ति का उपयोग किया जाएगा।

मेरा सवाल था कि बैंक ऐसी वित्तपोषण पर कैसे प्रतिक्रिया देगा या "क्या आवश्यक होगा"।

मेरी इच्छा (मैं वर्तमान में अपनी विकल्प 2 के करीब हूँ):
240k (2x 120k KFW, 96k को चुकाना है। 0.95%, 5 वर्ष बिना चुकौती के, अवधि 30 वर्ष, चुकौती के साथ भार 2x 396€)
260k बैंक ऋण, 20 वर्ष, 1% चुकौती, इंटरनेट के अनुसार ब्याज 1% संभव है, चुकौती के साथ भार 434€/माह।

कुल मिलाकर, 5 बिना चुकौती के वर्षों के बाद मासिक भार 1226€/माह।
20 वर्षों के बाद शेष ऋण 208k बैंक, KFW में 2x 38400।