用建筑储蓄合同还是带风险的财务计划？

这是问题，难以理解。

我已经重新修改了我的描述。
是的，我支付利息，并且在[Bausparvertrag]那里，存款有0.5%的利息。

[Bausparvertrag]相当于一笔25年期限的贷款。它保障长期的利率。
在[Bausparvertrag]中，我有一个3.85%的有效利率，而我不知道有哪家银行贷款能提供25年期限且利率这么低的报价？
第11-15年期间的利率还未确定。我有的优势是，我可以在第1-10年随意多缴存款，从而缩短到期时间。这样利率的不确定性会更短。到分配之后，我又有固定利率。
我会在周末再仔细看看这件事。

我拥有的优势是，我可以在第1到第10年任意多缴款，并且可以缩短到配发的期限。因此，利率的不确定性时间更短。配发后，我又有固定利率。

当然，最好是你在10年内让合同达到配发表，以免有不确定的过渡期。

这里最大的问题是，在这10年里你没有还款……利率上涨将对你造成重击，因为这时账上仍有全部的67000。

如果你每月缴纳225而不是150，那么合同在10年后应该已经“成熟”……这将总期限缩短到20年，利息费用约为28000欧元。

但是，如果你能获得利率不超过3.7%的20年银行贷款，并用225来偿还贷款，那么这对你来说会更好/更划算……

我到目前为止还没有找到任何一家银行能够固定利率20年或更长时间，或者说能够比[der Bausparvertrag]更好，这正是[der Bausparvertrag]随着时间带来的利率优势。每年我可以支付10% = 6700欧元的特别还款而无需支付任何费用，这样我也能加快进程。

到目前为止，我还没找到有银行能提供20年或更长时间固定利率的，或者说利率能比住房储蓄合同更好的，这就是住房储蓄合同随着时间带来的利率优势。

一个“期望的”利率优势！并不能确定10或15年后的利率会明显高于现在……如果利率保持在这个水平，那就是明显的亏损……
住房储蓄合同在这种情况下是一场对利率上升的赌注……根据合同和银行贷款，某处会有一个盈亏平衡点……

你每个月最多想付或者能付多少钱？

为什么很难找到一家银行，这是很明显的。他们想推销给你住房储蓄合同。

我遇到过这里的储蓄银行的情况：10年期限的报价还算不错。15年已经无法接受了。20年时，我的顾问放弃了，并且可信地向我保证，他们不做这个业务，如果做的话，费用会非常高……所以他的方案是两个住房储蓄合同。

我不想要这个，去了一个独立的顾问那里。
向同一家银行提出请求：他们马上给出了一个20年的报价，条件和银行直接给我的10年报价完全一样。

结果：我找了另一家条件类似的银行（比我的储蓄银行差0.01%），然后关闭了我在主银行的账户。

我们目前也通过与KFW/银行贷款和建筑储蓄合同的混合方式进行融资。

我们主要选择建筑储蓄合同是因为如果雇主支付费用，可以利用提前期。
我们这里每个月直接有80欧元的金额。