当前情况中的购地/融资 - 是/否？

亲爱的大家，

我已经在这里潜水了一段时间了。现在我希望听听大家对以下话题的看法：我和我的伴侣在2021年11月申请了一个位于建设区的独栋住宅用地，此前我们与两家主办银行进行了沟通，项目自有产权得到了批准。
出乎我们的预料（地块是根据一些标准分配的，而我们只符合其中一个标准），我们在2022年5月底获得了预订其中一块地块的机会。地块价格为89,610欧元（618平方米）+附加费用（约6,000-7,000欧元）。由于预订期限将于6月底到期，而我们目前还没有具体的项目规划，我们打算先购买地块，以便日后可以从容进行规划和施工。根据购房合同草案，必须在8月份起的3年内“开始施工”——所以时间还是充裕的。
然而，自2021年11月以来，利率和建筑成本情况发生了剧烈变化。此外，由于缺乏固定价格，新建项目目前几乎无法预算，因此我们确实希望先观望局势发展，以免在施工过程中发现项目在财务上无法承受。同时，这块地的大小和位置对我们来说非常理想——距离最近的大城市只有15公里，我们两人都在那里工作。此外，相比城市周边其他乡镇的价格，这块地每平方米145欧元算是便宜的（其他地方每平方米价格一般从200-250欧元起）。且地块价格相对于土地指导价也很划算：邻近建设区的土地指导价已达每平方米140欧元。简而言之：地块理想，但利率与建筑成本形势不佳。
现在的问题是，我们是否应该冒险先买地，留待以后建房。我们不认为利率会下降，但希望建筑成本能稳定下来，至少能重新纳入预算。同时，我们也打算继续积累自有资金。

当前我们的状况如下：
- 她：28岁，他：30岁
- 无子女，计划约7年后最多生1个
- 家庭净收入：5,300欧元，他：3,300欧元，她：2,000欧元——他是终身公务员（薪资增长可预见），她是公共部门兼职员工（目前无全职机会，目标晋升公务员A13级）
- 自有资金：40,000欧元，自2019年10月起积攒。同时，我们还一次性偿还了约10,000欧元的学生贷款，之前我们一直在学习。

如果我们现在买地但因当前形势无法建房，我们将面临的风险是，若将土地退还给市政府，会损失大约18,000欧元的税费和利息。这是一笔不小的数额，因此我们正在考虑是否现在买地，还是放弃预订，将自有产权项目无限期（甚至永久）推迟。

此致问候！

我会推进这个项目，但不会建造一个永远都是有史以来最大的梦想家园，配备各种花里胡哨的东西。

土地通常是建房过程中最困难的部分。所以就买下它，然后等待，普通大小的便宜地块你们绝对可以建房。

也会接受。即使3年直到建造看起来很长，时间过得很快。所以最好在决定后立即开始规划。

我们的要求也不高。大约130-140平方米就够了，没有花哨的东西。我们只是害怕每月支付很高的费用，因为我们大多数还得贷款。而且在论坛里，独栋房屋的价格通常非常高。

另一种选择是寻找现有房源，并希望价格变得更便宜。我已经观察该市场超过一年，目前看到本地区有许多房子不断被挂出来出售——但价格尚未明显下调。此外，现有房源之前一直不考虑，因为购买价格的10%作为附加费用通常对我们来说过高。大多数符合可接受标准的房子在这里售价在40万到60万欧元之间。问题是，随着利率情况的变化，这种情况是否会对我们有利，还是现有房源价格将继续保持在较高水平。对我们来说，更倾向于选择具有新建标准（2010年以后）的房子，绝对不会选择需要大量修缮的房子。