没有自有资本是不行的——经验！

你好，给未来的业主们一个小提示，讲讲我们的经历。

起初我们打算花25万建一栋房子，加上10万买地和附加费用，总共35万，全包，不包括厨房，自己还留了4.5万的储备金。由于其中2万用于厨房和第二辆车，实际上我们有2.5万自有资金。

经过与多家房屋建设公司和金融服务商的咨询，鉴于低廉的建筑贷款利率，我们很快以浮动利率买下了理想的地块，并聘请了一位建筑师。

现在，我们的房子在对我们来说刚刚还能接受的大小、建造方式和配置下，预计要多花大约10万……愿望与现实！

期间，由于幸运的情况，我们的自有资金意外增加到了5万，我还从父母那里借到了额外2万。只有这样，我们才获得了银行的贷款批准，且利率对我们来说是最优惠的，但贷款额度比我们预期少了2万。尽管收入稳定且相对较高。也就是说，车库和其他可能的东西只能先搁置。

月供大约是1700元，绝不是小数目。

因为在最终融资之前，我们已经买了土地（浮动利率）并聘请了建筑师，现在能不出问题真的非常幸运，否则我们可能就坐拥一块高价荒地了。

建筑申请已通过，很快就要动工了。

由于我们在最终融资之前已经购买了土地（可变利率）并委托了建筑师，我们现在可以非常幸运地庆幸，没有出乱子，也没有坐在一块昂贵的草地上。

我希望潜在的建房者能这样理解你的说法：在房价和融资完全确定之前，绝对不应该购买任何东西！

莱茵的问候

当然也可以不用自有资金，只是成本更高。我们在买地之前已经计算过是否值得积累自有资金，但在当前利率不断上升的情况下，根本不划算。

当然，也可以没有自有资本，只是会更贵。我们因此在购地之前已经计算过是否值得积累自有资本，但在当前利率不断上升的情况下，根本不值得。

有人连附加费用都付不起，还想融资25万到40万的人，应该反思一下自己为什么没有自有资本，以及是否能承担这笔融资。

房产 = 不动产
租赁 = 流动性

我们不是美国，那里如果不行，可以快速出售房屋。

还有像“我有高薪工作，工资会涨，或者我是公务员，不需要自有资本，很安全”这样的论点，也应该质疑。这两者都是对当前和未来的假设。

嗯，如果一个人已经完成了学业，拥有一大笔自有资本并不常见。这与高薪工作无关。我认为拥有一些自有资本是有意义的，但随着预期利率的上升，这一点会被抵消。至少在实际建筑贷款之前，应该留下一些资金备用。

我正是认为这就是问题所在，为什么可以肯定在10到15年后，一旦当前的融资（利率极低）到期并且新利率可能不是2-3%，而是5-6%时，大部分建筑业主将无法负担（缺乏自有资金也肯定起到一定作用，因为一切都经过了精细计算）。

当我在论坛上经常看到，有收入约4000-4500欧元的建筑业主（目前还没有孩子，但希望有两个或更多）每月想还贷1500欧元时，我至少是目瞪口呆。

但这事没人能看透……