整体成本估算是否合理？

你好 SenorRaul7，

所有比例的数值都要向上取整：如果燃气连接费用是 2,500 欧元，那么你在预算中应写 3,000 欧元。建筑许可 800 欧元，预算中写 1,000 欧元；厨房 10,000 欧元，写 12,000 欧元，依此类推……

有些项目你可能会更便宜（比较少见），有些项目则会更贵（大多数情况）。这样做更保险。

不要害怕最终总金额较高。我更害怕的是错误的预算和后期追加资金。

这只是一个例子，我用这个方法很顺利，有时还能高兴地发现费用更低。

关于融资：2%的还款率是最低限度，对我来说肯定太少了。
看看利率固定期结束后的剩余金额。在情况1中，你们还了15年，但仍有350中的228未还清！
在情况2中，你们还了20年，仍有大约一半未还清！

对我来说这太夸张了，除非你们真的经常能够进行5%的额外还款。不过尤其是前几年，是明显能带来进展的阶段。而从我自己的经验来看，房子的前几年会有很多开销。

你们每月可支配2100欧元（当前的暖租金+当前的储蓄额）。你们可以把还款额稍微提高到每月1400或1500欧元。

银行提供还款率调整吗？那你们可以根据当前的生活状况调整还款率。

你好 SenorRaul7，

所有比例的数值都向上取整：如果给你的煤气接入费用是2,500欧元，那么你就把3,000欧元计入预算。建筑许可800欧元，计入1,000欧元；厨房10,000欧元，计入12,000欧元，等等……

有些项目你会便宜些（比较少见），有些项目会贵些（大多数情况）。采用这种做法更安全。

不要害怕因此出现的较高总额。我更怕的是错误的账单和后续追加付款。

这只是个例子，我用这种方法效果很好，有时候也能高兴地发现实际花费更低。

嗨，谢谢你的看法。我最不确定的是“Aufmusterung”这个项目。这确实非常个性化，现在还很难估算，但我觉得用15,000欧元算是比较宽松了（我想象的是像特殊卫浴设施，更高档的楼梯材料，尤其是更多的插座和接口这样的东西）。

其他方面我也算得很宽松。比如我还包括了结构工程师的费用，虽然根据建筑公司说我们不需要。这5,000欧元的土方工程费用也很宽松，因为很多已经包含在基础价格里，承包商对我们街道的土地非常熟悉。
但你说得对……必须找到一个平衡点，在“千万别美化所有数字”和保持实际之间，使总成本和融资不会超支。

关于融资：2%的偿还率是最低标准，绝对太少了。
看看利率固定期结束后的剩余金额。第一种情况你们付了15年，还是有228千欧元没还完（总额350千欧元）！
第二种情况付了20年，仍有大约一半没还清！

对我来说这太疯狂了，除非你们真的经常能做到5%的额外偿还。不过尤其是前几年，这些额外的还款才特别有帮助。而且根据我自己的经验，刚搬进新房的头几年有很多开销。

你们每月有2,100欧元可用（当前的暖租+当前的储蓄额）。你们完全可以把偿还额提高一些，比如每月1,400欧元或1,500欧元。

银行提供偿还率调整吗？那样你们可以根据当前生活状况调整偿还额度。

嗨！
当我做我们收入和支出表时，我也立刻想到这个问题。但我又继续想……我妻子以后至少会有一个孩子，会在家呆很长时间（兼职……）收入只占很小一部分。当然会有儿童补贴，但也会有很多新的支出项目，我现在根本估计不了（尿布……宝宝每个月吃多少东西……等等）

所以我想法是，把固定还款定得“宽松”些，尽可能多用额外还款来解决。但你说得对，没有额外还款的话，我们肯定得还差不多35年（取决于利率固定期后利率涨得多严重）……

你的想法基本上是正确的，我们也是这么做的。
相对较低的还款额，然后采用特别还款。

不过我会希望有更多的灵活空间。我们每年可以自由调整一次还款率（我记得是初始还款率的+2%和-2%范围内调整），并且有10%的特别还款额度。
这方面我会尝试和银行谈判。
虽然对于你们的金额来说，5%已经是相当多了。但也许将来会有继承之类的情况，到时候如果能有10%的特别还款额度，会很受欢迎。

你的想法基本上是正确的，我们也是这么做的。
相对较低的还款额，然后通过专项还款来操作。

不过我会希望有更多的灵活空间。我们每年可以自由变更一次还款率（我记得是初始还款率的上调/下调2%）和10%的专项还款。
这类条件我会尝试和银行谈判。
不过你们的金额中5%已经是相当多了。但也许会有遗产什么的，那时如果能有10%的专项还款额度就好了。

你说得对，5%已经是不现实的了。这大约是一年17,500欧元，每月1,450欧元。如果我们能负担得起，那一开始会谈完全不同的数字。因此我觉得目前的灵活空间已经不错了。不过能灵活调整还款率确实很有吸引力。

你倾向于哪种方案？考虑到当前低利率，是否更愿意选择20年期限，以换取5年额外的利率保障，哪怕利率高出0.5%？我也总是记得10年后的特别解约权，这让人更加灵活。

我会选择方案1，并将每月与方案2相比多出的130欧元存入一个专门用于提前还款的账户。在方案1的15年期间，仅此一项就积累了23400欧元，且未考虑减少利息支付。因此，理想情况下，15年后剩余的贷款金额大约只有20万欧元。