整体成本估算是否合理？

房地产价值的50% + RLV的总额 + 其他。50万很快就凑齐了

是的，我主要是指RLV，想明确表示相比之下2万欧元当然是微不足道的。
但说够了税法——有什么一般性的建议吗？我对金额特别不确定……是否真的需要覆盖全部贷款金额，还是可以简单地将RLV视为伙伴在最坏情况下的“启动资金”？
我在健康问题中必须申报一项慢性疾病。这不会导致拒保，但保费可能会有所反映。因此，对我来说，全面了解所有可能性尤其重要。

我不会仅仅根据房子或背后的贷款来决定RLV这个主题。你们要考虑清楚，如果对方不在了，这意味着什么，特别是以后如果有了孩子。单亲养育是一个巨大的贫困风险。

我们决定只有我丈夫签订一份RLV。他的收入足够，万一需要，能独自承担分期付款和我们女儿的生活费用（目前他也是唯一的收入者，而且他的工资很快会有一个明显的提升，之后还会继续增长）。我如果用我（即将获得的）工资的话，会完全束手无策。我们大致上按照贷款总额作为金额。我对此感觉很好，他显然也如此。

我们决定只有我的丈夫购买RLV保险。他的收入足够支撑，如果有需要，可以独自承担贷款和我们女儿的生活费用（目前他也是唯一的收入来源，而且他的工资很快会显著上涨，且之后还会继续增加）。而我以我（即将到手的）工资，完全无法应付。我和他对这个决定都感觉很好

好的，谢谢！我们的工资分配和你们的不太一样（目前是60% / 40%），我想我们俩都会买保险，或者买一个联名的。但知道你们是以贷款总额为基准很有帮助。我们的贷款大约是350,000欧元。作为保险金额的话，我觉得挺高的。六七年后，我们还会有大约300,000欧元的剩余债务。也许保险金额取个中间值，或者买一个线性递减的保险金额。真是挺难决定的……

我正在比较一些保险，但也想看看你们的意见和做法。

我在健康问题上必须申报一个慢性病。这不会导致拒保，但费用可能会有所增加。因此对我来说，逐一了解所有可能性非常重要。

找一个经纪人。有很多风险寿险（RLV）现在不会在网上公开他们的条款。我们对健康问题也有些担心，但至少经纪人能推荐两个，他们的健康问卷明显缩短，如果房贷在6个月内完成投保。

价格下降其实也不太划算（通常在线平台上的那些可疑报价反而稍微贵一点，尽管价格下降）。所以我们只买了275千的固定保额，而不是贷款开始时的325千。

我们决定只有我丈夫投保风险寿险。他收入足够，万一紧急情况可以单独承担贷款月供和我们女儿的生活费（目前他也是唯一收入者，薪水不久后会有明显增长，并且会继续上涨）。

不要忘了，收入差异只是一个方面。单亲家长通常还有其它劣势（照顾孩子、工作时间等）。只给其中一个投保忽视了这些方面。

此外，我们买了两份单独的保险，互为受益人。

这意味着不只是第一个身故会触发赔付，第二个或两个人同时身故也会触发。

这种情况下，我们的儿子是受益人（也会拿到相应的赔偿）。

我们目前面临相同的问题，贷款比你们那边还要高。我们大概会选择80-85%的RLV，并且相互保障。我们让RLV保持25年不变。如果我们俩比如在事故中去世，钱将交给孩子，或者我们指定的监护人。

，如果你的丈夫独自照顾孩子，他还能全职工作吗？这里的答案通常是否，我们那边也不可能。而且问题是如果比如只能工作75%，是否还能保住房子。